Генерация бумеров приближается к отставке по-другому, чем предыдущие поколения. Более продолжительная продолжительность жизни, более высокий уровень финансовой грамотности и более высокая потребность в независимости все вносят свой вклад в создание Пенсионного 2. 0 всей новой игры в мяч для финансовой индустрии, а также для самих пенсионеров.

Индивидуализированные игровые планы

Те, кто собирается вступить в свои золотые годы, менее заинтересованы в том, чтобы сказать, что делать. Вместо этого они ищут помощь и советы относительно того, как формировать собственные планы игр. Это означает, что обучение на семинаре менее организовано, и коучинг «один на один» предоставляется финансовыми консультантами для настройки инвестиционных портфелей и пакетов страховых полисов.

По мере того, как планы с установленными выплатами снижаются, популярны планы с установленными взносами, такие как 401 (k) и 403 (b) планы продолжают расти. Эти планы предусматривают полный риск и принятие решений на индивидуальном уровне. Недостаток является менее предсказуемым, но он также обеспечивает более целостный подход с полным контролем над всеми активами независимо от инвестиционного механизма.

Аннуитеты и облигации с тяжелыми доходами вниз

Процентные ставки остались на рекордно низких уровнях в течение почти десятилетия. Несмотря на то, что Федеральный резерв впервые за восемь лет повысил их в декабре 2015 года, ставки будут и будут оставаться на низких уровнях в обозримом будущем. Это делает аннуитеты, традиционным штатом пенсионеров для надежного дохода, продолжающимся непривлекательным предложением. Аналогичным образом, фонды дохода с крупными порциями облигаций страдают от низких доходностей и неопределенных фьючерсов перед лицом дополнительных повышений ставок.

Акции и фонды с выплатой дивидендов

Большие, дивидендные акции и средства с относительной безопасностью стали популярными как способы получения пенсионного дохода. В то время как они не так безопасны, как аннуитеты и депозитные сертификаты (CD), превосходные доходы в сочетании с управлением рисками посредством диверсификации указывают на то, что эти инвестиции будут продолжать расти в течение следующих нескольких лет.

Свойства аренды останутся сильными

По оценкам, 10% пенсионеров в какой-то степени зависят от дохода от аренды. Этот уровень, вероятно, останется или увеличится в ближайшие годы, поскольку недвижимость предлагает защиту от инфляции и надежный доход. Тем не менее, поскольку управление имуществом, администрирование и ремонт могут стать все более подверженными налогообложению с возрастом, зависимость от услуг по управлению имуществом также, вероятно, останется или увеличится.

Жизнь дольше

Те, кто выходит на пенсию в 2015 году, могут рассчитывать на то, что они будут жить на три-четыре года дольше, чем их родители. Средний 65-летний мужчина может ожидать жить еще 17 лет, в то время как его жена того же возраста может ожидать жить еще 20 лет.3 года. Это ставит большой упор на то, как сделать яйцо гнезда последним, но, и, возможно, даже более важно, также роль достаточного медицинского обслуживания.

Многие работодатели перестали предлагать варианты продолжения медицинского обслуживания для пенсионеров. В 2015 году только 35% работодателей предлагают такое покрытие, по сравнению с 66% два десятилетия назад. К счастью, покупка медицинского страхования от обмена медицинским страхованием штата проста, и благодаря Закону о доступной помощи (ACA) существуют ограничения на премии, которые могут потребовать страховщики. Есть также много бесплатных услуг для пожилых людей, таких как скрининг на рак и диабет, мониторинг холестерина, тестирование плотности костной ткани и фиксация «отверстия для пончиков» в покрытии лекарственного средства Medicare.

Тем не менее, страхование здоровья и наличные расходы являются существенными факторами. Исследовательский институт по доходам сотрудников (EBRI) оценивает, что средняя 65-летняя пара может рассчитывать заплатить 163 000 долларов только из собственных карманных расходов на здравоохранение во время выхода на пенсию.

Состояние Medicare было предметом больших дебатов на протяжении многих лет, но одна область, которая часто упускается из виду, - это тот факт, что Medicare не включает в себя покрытие для долгосрочного ухода, такого как дома престарелых или помощь на дому. Medicaid включает в себя это, но многие пожилые люди не могут пройти квалификацию, потому что они просто слишком обеспечены. Между тем, стоимость домов престарелых продолжала неуклонно расти в течение последних нескольких десятилетий и составляла в среднем более 80 000 долл. США в год. Это привело к увеличению интереса к решениям страхования долгосрочного ухода.

Более неполный рабочий день

Ускорение выхода на пенсию путем сокращения времени работы - это тенденция, которая, вероятно, будет продолжаться по мере того, как рабочее место станет более гибким. Одним из аспектов этой гибкости является эволюционная технология, а другая - отказ от планов пенсионного обеспечения с установленными выплатами, которые в большей или меньшей степени вынуждают работников «посещать программу» и уйти, когда им исполнится 65 лет.

Некоторые профессии, очевидно, более подходят для этого чем другие; как правило, чем больше денег человек делает и чем выше его образование, тем дольше будет оставаться в рабочей силе в некотором качестве. Система социального обеспечения построена с некоторой гибкостью, чтобы зафиксировать это, позволяя кредиту продолжать наращивать прошлое 65-летней отметки.

Пожилые предприниматели

Многие современные пенсионеры рассматривают выход на пенсию как шанс начать вторую карьеру после страсти. Это может быть расширенное хобби, художественное предприятие или обмен опытом в качестве консультанта для молодых профессионалов.

К сожалению, по мере того, как растущее число пенсионеров стремится начать свой собственный бизнес, растет проблема с темными персонажами, которые пытаются обмануть этих пенсионеров за свободный труд, а иногда даже из их гнездовых яиц. Это мошенничество может принимать различные формы: от традиционной мошеннической работы надувных конвертов до предложений по привлечению бизнеса и использованию пенсионных фондов в качестве «инвестиций». Американская ассоциация пенсионеров (AARP) имеет подразделение по борьбе с мошенничеством, которое может предлагать консультации и помощь.

Изменение потребностей в жилье

Продажа дома и переход к поясу Солнца уже не так популярны, как это было в прошлом. Конечно, многие пенсионеры по-прежнему предпочитают переезжать во Флориду и Аризону, но многие остаются в северных штатах. Одна из причин - желание остаться в рабочей силе на неполной основе или запустить небольшую компанию. С целым рядом деловых связей, имеет смысл оставаться рядом с домом, а не начинать новую жизнь в новом городе. Другие причины включают более низкий доход и более низкие налоги на имущество. Однако это означает, что дома необходимо модифицировать для удовлетворения потребностей пожилых жителей. Повышенная тепловая мощность, повышенная доступность, а также функции поддержки и безопасности в ванной комнате - это общие потребности в ремоделировании.