Что вы делаете, когда член семьи становится безработным? Или страдает непредвиденная травма и не может работать или имеет недостаточную страховку для покрытия расходов на медицинские счета? Как вы реагируете, когда узнаете, что любимый человек не может оплатить свои счета? Давайте рассмотрим несколько вариантов, которые вы можете рассмотреть, чтобы помочь своим членам семьи в беде - без ущерба для себя в финансовом отношении.

1. Дайте подарок наличными.
Если у вашего любимого человека есть проблема с краткосрочным денежным потоком, вы можете дать прямой финансовый подарок. Решите, сколько вы можете позволить себе дать, не подвергая себя финансовой опасности, а затем либо дайте максимальную сумму, которую вы можете себе позволить сразу (и пусть ваш любимый знает это), либо, возможно, дают небольшие подарки на периодической или регулярной до тех пор, пока ситуация не будет решена. Удостоверьтесь, что понятно, что деньги - это подарок, а не кредит, подлежащий погашению, поэтому вы не создаете неудобную ситуацию для получателя подарка. Если вы планируете предоставить им значительную сумму денег, вам нужно будет следить за ежегодным запретом на подачу, установленным каждый год Службой внутренних доходов (IRS).

2. Сделайте личный кредит.
Ваш член семьи может обратиться к вам и попросить краткосрочный кредит. Говорите откровенно, четко запишите условия кредита на бумаге, и обе стороны подписывают его. Это помогает обеим сторонам четко понять финансовое положение, в которое они входят. Некоторые данные по кредитам, которые вы хотите включить, составляют:

• сумму кредита
• , будет ли кредит единовременным, или если он будет разделен и выплачен в рассрочку при выполнении определенных условий (т. Е.
• процентная ставка, которую вы будете взимать за получение кредита и как он будет рассчитываться (т. е. составные или простые проценты)
• сроки оплаты (включая дату полной оплаты) погашение или окончательный платеж)
• регресс, если он или она не выплачивает платежи по кредиту вовремя или полностью (т.е. увеличение процентных платежей, прекращение любых дополнительных платежей по кредиту, принятие судебных исков и т. д.)

Если вы собираетесь предоставить более 10 000 долларов США и / или вы будете взимать процентную ставку, которая существенно отличается от ставки для большинства заемщиков, вы можете поговорить с налоговый специалист. Там могут быть уникальные налоговые последствия для кредитов с низким процентом среди членов семьи.

Если вы беспокоитесь о потенциальном напряжении своих отношений, требуя управлять кредитом (например, собирать платежи или звонить, когда платеж задерживается), подумайте об использовании услуги, например, Проспера. com или VirginMoney. ком. Эти компании могут составлять контракты и даже собирать автоматические платежи с банковского счета своего близкого человека. (Подробнее об этом см. В разделе Outfox «Гонки коллекционеров долгов» и Переговоры по урегулированию задолженности .)

3. Подписать на банковский кредит.
Ваш любимый человек может быть заинтересован в получении кредита или кредитной линии (LOC), чтобы помочь с краткосрочными финансовыми потребностями, но что, если его или ее кредит требует получения подписчика? Не желаете ли вы присоединиться к банку или кредитному союзу или LOC?

Прежде чем просто сказать «да» и, по сути, предоставить члену семьи свой хороший кредит, важно понять, что есть юридические и финансовые последствия для совместного подписания кредита. Самая важная вещь для понимания заключается в том, что вы юридически обязываете себя погашать кредит, если другой заемщик не делает этого. Кредитор может подать на вас иск и потребовать, чтобы вы заплатили полную сумму, даже если у вас было соглашение между вами и вашим членом семьи о том, что вам не придется производить платежи. Этот просроченный кредит также повлияет на ваш личный кредит. Поэтому, если ваша сестра / брат / дядя не сможет своевременно производить платежи по кредиту и в полном объеме, кредитор может сообщить об отрицательной активности счета в кредитные бюро, чтобы подать на ваш кредитный отчет, который, в свою очередь, может снизить ваш кредитный рейтинг. (Продолжайте читать о долге и кредите в Важность вашего кредитного рейтинга , Консолидация задолженности упрощена и Советы экспертов по сокращению задолженности по кредитной карте .)

Совместное подписание кредита - серьезный бизнес. Тот факт, что члены вашей семьи нуждаются в совместном подписании ссуды, означает, что кредитор считает их слишком большими для риска для банка в одиночку. Если банк не уверен, что он погасит кредит, какие у вас есть гарантии? Это также может означать, что у вас может возникнуть больше проблем с получением кредита для себя в будущем, поскольку вы технически берете на себя этот кредит и его оплату.

Перед тем, как подписаться на получение кредита, убедитесь, что вы:

• Попросите копию кредитного отчета члена вашей семьи, кредитного балла и ежемесячного бюджета, чтобы у вас была четкая картина его финансов и возможностей для погашения кредита.
• Встреча с кредитором лично (если возможно) и убедитесь, что вы понимаете все условия займа.
• Получите копии всех документов, связанных с кредитом, включая график погашения.
• Попросите кредитора уведомить вас в письменной форме, если член вашей семьи пропустил платеж или произвел просрочку платежа. Выяснение потенциальных проблем погашения скорее, чем позже, поможет вам быстро принять меры и защитить свой кредитный рейтинг.

4. Создайте бюджет и помогите создать систему оплаты счетов.
Часто люди в финансовом кризисе просто не знают, куда идут их деньги. Если у вас есть опыт использования бюджета для управления своими деньгами, вы можете помочь своей семье в создании и использовании бюджета. Чтобы сломать лед, вы можете предложить, чтобы показать им свой бюджет и систему оплаты счетов, и объяснить им, как он помогает вам принимать финансовые решения. Когда вы работаете вместе, чтобы помочь им справиться с их финансовым положением, процесс укажет на места, где они могут сократить расходы или попытаться увеличить свой доход, чтобы лучше выполнять свои финансовые обязательства.(Чтобы узнать больше, прочитайте Советы экспертов по сокращению задолженности по кредитной карте и Руководство по расчету задолженности .)

5. Обеспечить работу.
Если вам не удобно делать ссуду или подавать денежный подарок, подумайте о найме члена вашей семьи, чтобы помочь с необходимыми заданиями по согласованной ставке. Эта боковая работа может пройти долгий путь, чтобы помочь им заработать деньги, необходимые им для оплаты своих счетов, и помочь вам закончить любые задания, которые вы откладываете. Относитесь к такой договоренности, как и любой другой сотрудник, - четко изложите работу, которая должна быть выполнена, сроки и уровень оплаты. Обязательно укажите положение о том, как вы будете заниматься плохой или неполной работой.

6. Предоставьте неденежную финансовую помощь. Если вам неудобно или не хочет давать членам вашей семьи деньги, подумайте о предоставлении безналичной финансовой помощи, такой как подарочные карты или подарочные сертификаты. У вас будет больше контроля над тем, для чего будут использоваться ваши деньги, и вы можете легко купить подарочные карты в разной сумме в большинстве магазинов.

7. Предоплачивать счета.
Возможно, вам захочется рассмотреть возможность предоплаты одного или нескольких регулярных счетов, которые получает ваш любимый (например, аренда / заклад, коммунальные платежи, страховые взносы и т. Д.), Чтобы помочь им во время их нынешнего финансового кризиса. Предлагая что-то сделать, например, оплатить их оплату автомобиля, они могут избежать кратковременного кризиса и дать им немного дополнительного времени, необходимого им для работы.

8. Помогите им найти профессиональную помощь и местные ресурсы. Вы просто не можете пожелать или быть в состоянии предоставить своему члену семьи финансовую помощь или практическую помощь. Но вы все еще можете сыграть ключевую роль, помогая им найти местных специалистов, которые могут управлять ими в правильном направлении, например:

• Консультанты по карьере и агентства по трудоустройству
• Социальные агентства и аналогичные услуги
• Кредитные и долговые консультанты < Кредиторы, которые могут предоставить краткосрочные решения
• Заключение

Как всегда, самый важный шаг - сидеть с любимым человеком и конкретно спрашивать, какую помощь им нужно, чтобы выйти из своей нынешней ситуации. Оттуда вы будете иметь представление о типе информации и помощи, в которой они нуждаются. Например, если им нужно заработать больше денег, вы можете помочь им найти работу и обновить свое резюме. Если им нужна помощь в погашении задолженности по кредитным картам, вы можете позвонить в местные агентства по консультированию по кредитам, чтобы узнать, какие услуги они предлагают, сколько это стоит и как это может принести пользу вашему члену семьи.
Члены семьи и деньги не всегда хорошие. Но в трудные экономические времена или когда вы сталкиваетесь с неожиданными чрезвычайными ситуациями, ваши близкие могут действительно нуждаться в вашей финансовой помощи. Прежде чем вы начнете помогать, не забудьте подумать, что вы можете и чего не можете себе позволить. Помните, что если ваши собственные ресурсы ограничены, существуют значимые, эффективные и творческие способы помочь членам вашей семьи.

Некоторая задолженность, похоже, продолжает возвращаться, чтобы узнать, как остановить ее читать

Рассвет долга зомби .