Специалисты по финансовому планированию могут много узнать о своих клиентах, просмотрев их налоговые декларации. Из этих цифр можно найти множество дополнительных возможностей планирования, и планировщики, которые тратят время на просмотр налоговых деклараций своих клиентов, часто могут повысить ценность услуг, которые они предоставляют.

Советники, которые не проверяют, могут упускать из виду ключевой метод углубления своих отношений со своими клиентами и рискнуть потерять бизнес для тех, кто это делает. Вот девять мест, в которых каждый финансовый консультант должен проверять доход своих клиентов. (Подробнее читайте в разделе Налоговое планирование: почему вы не должны уходить на пенсию без него. )

• Зависимые: Планировщики должны знать больше, чем количество иждивенцев, которых имеет клиент, - и им нужно знать самих иждивенцев. Это может значительно помочь в процессе планирования состояния для пожилых родителей, а также помочь в планировании обучения в колледже с детьми.
• Расписание C: Спросите клиентов, которые являются самостоятельно занятыми или независимыми подрядчиками, имеют ли они план выхода на пенсию для своего бизнеса и какие выгоды у них есть. Традиционный план или ИРА могут сократить свои текущие налоги и помочь им сэкономить на будущее.
• График D: Клиенты, которые генерировали существенную налогооблагаемую прибыль от инвестиций в капитал, могут быть хорошими кандидатами для стратегий уловов по уплате налогов или перемещения их активов в традиционные или МРТ Рот. Это особенно важно для тех, кто получил краткосрочную прибыль, которая облагается налогом как обычный доход. (Для соответствующего чтения см .: 10 шагов по подготовке налогов. )
• Расписание A: Убедитесь, что ваш клиент получает все отчисления, которые они заслуживают, особенно когда речь идет о благотворительных пожертвования. Они могут быть разумными, чтобы сделать пожертвование ценного запаса в следующем году вместо наличных денег, и они также могут разгрузить элементы, которые они теперь владеют, но не используют и не берут вычет за свою рыночную стоимость.
• Медицинские расходы: Хотя порог AGI для неоплаченных медицинских расходов был увеличен до 10%, клиенты, которым в прошлом году пришлось раскошелиться на большие деньги врачам или дантистам, возможно, смогли очистить этот порог. Удостоверьтесь, что клиенты, у которых нет медицинского страхования или доступа к групповому страхованию, открывают сберегательный счет (HSA). Клиенты, которым в какой-то момент потребуется долгосрочный уход, также должны смотреть на какую-то форму страхового покрытия.
• Ипотечный интерес: Клиенты, которые принимают существенные отчисления на выплаченные проценты по ипотечным кредитам, могут быть кандидатами на рефинансирование. Клиенты, владеющие собственными домами, также могут быть хорошими претендентами на обратную ипотеку, в зависимости от их финансовых потребностей и целей.
• Расписание E: Доходы от партнерских отношений обычно облагаются налогом как обычный доход.Планировщики могут посмотреть на часть II Приложения E, чтобы узнать, составляет ли этот доход не менее 3% от портфеля клиента. Если да, то имеет смысл подать отдельный возврат партнерства. (Для смежных чтений см .: 7 стратегий планирования налогового планирования на конец года. )
• Разные вычеты: Удостоверьтесь, что клиенты включают все свои вычитаемые разные расходы по налоговым декларациям, например Взносы IRA, инвестиционные расходы и потери азартных игр в степени выигрыша азартных игр. Хотя клиенты могут только вычесть совокупные расходы, превышающие 2% от их AGI, если они перечислены, каждый бит может помочь уменьшить их налоговые счета. И клиенты, которые платят взносы другим планировщикам, также могут быть хорошими кандидатами на консолидацию активов.
• Раздел доходов: Клиенты с шестизначными доходами с большей вероятностью будут проверяться каждый год. Те, у кого высокие доходы, могут быть лучше, создав отдельный бизнес и выплачивая себе зарплату, а не получая все свои доходы напрямую. Эта стратегия может потребовать помощи CPA или другого специалиста по налогообложению, если это не является специальностью для советника.

Это лишь некоторые из мест налоговой декларации клиента, которые могут опрокинуть советников о финансовых потребностях или возможностях планирования. Для получения дополнительной информации о налогах на прибыль посетите веб-сайт IRS по адресу www. ИПС. гов. (Для соответствующего чтения см. Безопасное налоговое планирование для высокопроизводительных фильтров. )