С достаточным количеством кредитов доступ к тому, что вы хотите прямо сейчас, независимо от того, имеете ли вы наличные деньги для оплаты, является обычной практикой. Существует много оснований для убеждения в том, что такое поведение приемлемо: у вас была грубая неделя, и вы заслуживаете удовольствия; вы сможете погасить свою кредитную карту, как только получите следующую зарплату; вам нужен беспроводной фитнес-браслет, чтобы помочь вам сбросить вес; или вы ждали достаточно долго для этого нового автомобиля, и вы больше не хотите ждать.

Объедините оправдания от тех из нас, кто лучше знает тех из нас, кто этого не делает, и у вас есть нация должников. Если вам нужно нежно подтолкнуться, чтобы вернуться на правильный путь или какие-то базовые знания, чтобы в первую очередь избавить себя от неприятностей, мы дадим вам девять способов помочь вам разобраться с кредитом. (Чтобы узнать больше о плюсах и минусах кредитования, ознакомьтесь с нашей функцией Управление долгом .)

1. Финансирование ваших покупок не учит самоконтролю

В лучшем случае нежелание осуществлять самоконтроль, когда дело доходит до денег, может лишить вас финансовой безопасности. В худшем случае импульсивное отношение к покупке может оказать негативное влияние и на другие сферы вашей жизни, например, на самоконтроль. Да, осуществление сдержанности может быть как сложным, так и скучным, но на самом деле у него много не очень скучных наград, от пребывания в больнице до возможности позволить себе собственный дом.

2. Финансирование ваших покупок означает, что вы не придерживаетесь своего бюджета

Что, у вас нет бюджета? Ну, не отчаивайтесь; это проще, чем вы думаете. Для многих людей бюджетирование - отличный инструмент для контроля над расходами. Легко не понять, сколько здесь стоит чашка кофе, и новая книга там, может складываться в течение месяца и беспокоить вас. Решение состоит в том, чтобы планировать свои расходы и записывать все. Бюджетирование может быть таким же простым, как составление ручного и бумажного списка того, сколько денег вы заработаете за данный месяц, за которым следует общая сумма всех ваших расходов. Если вы знаете, сколько денег у вас осталось, вы узнаете, сколько вы можете потратить. (Чтобы узнать больше о создании бюджета, ознакомьтесь с нашей функцией Бюджетирование 101 .)

3. Процентные ставки по кредитным картам дороги

Причина самоконтроля настолько важна, когда речь заходит о ваших финансах, не является моральной или духовной: это практическая вещь. Процентные ставки по кредитным картам высоки, что может затруднить финансирование ваших покупок. Если у вас нет денег, чтобы заплатить наличные деньги за что-то в первую очередь, вы, вероятно, не захотите сделать его еще более дорогим, добавив интерес к цене. Если вы покупаете товар за 1 000 долларов США, используя свою кредитную карту (с ее процентной ставкой 18%), и вы делаете только минимальный платеж каждый месяц, более одного года вы в конечном итоге платите 175 долларов США.И в довершение всего, вы все равно должны заплатить 946 долларов за покупку!

4. Процентные ставки по кредитным картам увеличиваются, когда вы не можете полностью погасить свой баланс.

Чтобы добавить оскорбление к травме, эта годовая процентная ставка (APR), которую вы считали на вашей кредитной карте, могла быть просто вводной ставкой, которая была подлежат увеличению после определенного периода, если баланс не был полностью оплачен. 8. 99% APR может взлететь до 29. 99% APR в мгновение ока. «Но это никогда не случится со мной», - можете сказать вы. «Я полностью оплачу свой баланс, как только это будет день выплаты жалованья «. У вас могут быть лучшие намерения, но их можно легко сбить с пути непредвиденными расходами, такими как ремонт автомобилей или неожиданное событие, такое как потеря работы.

5. Плохой кредитный рейтинг может повлиять на ваши страховые тарифы, быть принятым на работу или возможность финансировать значимые покупки, например, дома

Если ваши сальдо по кредитной карте не выплачивается, ваш кредитный рейтинг начнет уменьшаться. В следующий раз, когда один из ваших страховых полисов будет обновлен, вы можете получить удар с неожиданным повышением ставки. Страховые компании, которые проверяют ваш кредитный рейтинг при рассмотрении вашей премии, полагают, что если вы не можете оплачивать свои счета, вы можете позволить вашему автомобилю или домашнему слайду обслуживания, или вы можете быть безответственным человеком в целом, все из которых могли бы сделать вы получаете более высокий риск, увеличивая вероятность подачи иска.

Некоторые работодатели также проводят проверки кредитоспособности соискателей работы, и работодатель, который достаточно обеспокоен тем, чтобы проверить ваш кредитный рейтинг, вероятно, будет достаточно обеспокоен, чтобы не нанимать вас, если он беден. Если покупка или рефинансирование дома в вашем будущем, ваш кредитный рейтинг особенно важен, так как он будет определять процентную ставку по вашей ипотеке или вы вообще имеете право на ипотеку.

6. Плохие финансовые привычки могут поставить под угрозу ваши отношения

Деньги, вероятно, являются одной из основных причин, по которым пары и семьи сражаются. Это может быть очень обидчивый предмет, особенно когда этого недостаточно. Бюджетирование расходов должно проводиться с вашей семьей и другими важными. (Более подробно, прочитайте № 1 Причина, по которой пари сражаются .)

7. Финансирование покупок может привести к более высоким расходам.

Некоторые люди тратят больше денег, либо покупая больше товаров, либо покупая более дорогие товары при оплате кредитом, чем с наличными. Приобретение ноутбука стоимостью 1 000 долл. США просто не выглядит такой большой сделкой, если вы просто подписываете квитанцию ​​и не должны думать о том, чтобы заплатить за месяц. С другой стороны, если вы платите наличными, вы можете физически почувствовать, что счета в размере 100 долларов оставляют вашу руку, что дает вам больше смысла не только в том, сколько стоит этот ноутбук, но и сколько денег вы оставили в своей теперь более легкой бумажник. Это может также применяться, в меньшей степени, если вы платите по чеку и сразу записываете его в свою чековую книжку - таким образом, видя укус, он помещен в баланс вашего счета.

8. В худшем случае привычка финансировать ваши покупки может привести к банкротству

Если вы продолжите достаточно тратить траты без плана их погашения или если ваш план пойдет наперекосяк, потому что вы потеряете работу или попадете с массивными медицинскими счетами, вы можете оказаться безнадежно в долгах.Объявление банкротства приведет к краху вашей кредитной истории на срок до 10 лет, и даже когда отчет, наконец, уйдет, вам все равно придется медленно наращивать хороший кредит. Унция профилактики стоит фунта лечения. (Если вы столкнулись с такой ситуацией, см. Что вам нужно знать о банкротстве .)

9. Избежание финансирования может принести душевное спокойствие

Если вы не обязаны никому деньгам, вам не придется беспокоиться о поздних сборах, процентах, годовых сборов или чрезмерных лимитах. Лучший способ относиться к чему-то приятному - это сэкономить и купить его, когда вы действительно можете себе это позволить. Душевное спокойствие, которое придет, не финансируя вашу покупку, будет походить на то, чтобы лечить себя дважды.

Итог

Помните, что не финансирование ваших покупок не означает, что вы не можете оплатить кредитную карту - вам просто нужно полностью оплатить счет в течение месяца. Удобство, защита и возврат наличных денег, предлагаемых кредитными картами, делают их удобным инструментом, если вы используете их с умом.

Истина заключается в том, что если вы не можете себе это позволить, вы можете дать себе подарок в краткосрочной перспективе, но в долгосрочной перспективе вы станете дорогостоящей головной болью.