Консультирование FA: объяснение клиентов Почему они нуждаются в бюджете (WMT, TGT)

Консультации FA: объяснение клиентов Почему им нужен бюджет (WMT, TGT)

Многие думают о том, что бюджетирование нужно делать, когда у них мало денег. Студенты колледжа могут обратиться к бюджету, чтобы выяснить, как справиться с их высокими расходами и ограниченными доходами. Умные новые градиенты создают бюджеты, чтобы удостовериться, что они правильно распределяют свои первые зарплаты среди чрезвычайных сбережений, пенсионных сбережений, погашения кредита для студентов, аренды и коммунальных услуг и вознаграждений за их тяжелую работу, например, новые гаджеты и ночи в городе.

Молодые пары, пытающиеся выяснить, как позволить себе свадьбу, или новобрачные, задающиеся вопросом, как поднять расходы на покупку дома или иметь ребенка в свой ежемесячный денежный поток, также, вероятно, будут составлять бюджеты. Пенсионеры делают бюджеты, когда они понимают, что их доход никогда не будет таким высоким, как это было, пока они работали. Бюджеты обычно связаны с людьми всех возрастов, которые едва ли могут свести концы с концами.

Истина заключается в том, что бюджетирование происходит не только в те времена, когда ваши деньги плотно, или ваша жизнь претерпевает важный переход. Бюджетирование - для всех, как богатых, так и бедных. Фактически, бюджетирование будет намного проще во время перемен, если вы будете делать это все время. Где, по вашему мнению, компания Fortune 500, такая как Amazon. com (AMZN AMZNAmazon. com Inc1, 120. 66 + 0. 82% Создано с Highstock 4. 2. 6 ) будет сегодня без надлежащего бюджетирования? Как насчет богатых людей, таких как Уоррен Баффет? Невозможно, чтобы он или его холдинговая компания Berkshire Hathaway Inc. (BKR. B) смогли добиться такого успеха, не обращая внимания на ежемесячный, ежеквартальный и ежегодный приток и отток денежных средств. Бюджетирование не только выведет вас из колеи, но и поможет вам разбогатеть.

Сделать долгосрочные и краткосрочные прогнозы

Бюджет поможет вам запланировать краткосрочные расходы, такие как ваши ежемесячные счета, среднесрочные расходы, такие как каникулы, а также долгосрочные расходы как покупка дома, оплата за обучение в колледже и отвод денег для выхода на пенсию.

Когда у вас есть таблица или блокнот перед вами, показывающая, сколько денег вы ожидаете сделать в течение следующих нескольких месяцев (или лет), сколько из этих денег выходит каждый месяц и сколько вы оставили для сохранения каждого месяц, вы всегда будете знать, когда вам нужно сократить расходы, когда вы можете позволить себе ослабить поводья и сколько времени потребуется для спасения основных целей.

Если вы недовольны цифрами, зная, что именно они помогут вам предпринять шаги для улучшения вашей ситуации, будь то сосредоточение на погашении кредитных карт, чтобы увеличить ежемесячный денежный поток или получить рекламные или коммутационные компании поэтому вы можете заработать достаточно денег, чтобы позволить себе все, что вам нужно и чего хотите.

Предотвращение кризиса

Предположим, что значительный расход возникает неожиданно: может быть, у вас развивается серьезная зубная боль, и ваш дантист сообщает вам, что вам понадобится корневой канал и корона. Хотя у вас, возможно, есть стоматологическая страховка через работу, вам все равно придется раскошелиться по крайней мере на 500 долларов из кармана, чтобы выполнить эту работу. Как бюджет поможет вам справиться с такими расходами? Если вы новичок в составлении бюджета и еще не накопили каких-либо аварийных средств, или если ваши сбережения уже исчерпаны другой недавней чрезвычайной ситуацией, ваш бюджет поможет вам определить, какие расходы вы могли бы отложить или переложить, чтобы помочь вам оплатить неожиданный счет.

План основных изменений

Как упоминалось ранее, бюджет позволяет заранее предсказать, как существенная покупка или изменение жизни повлияют на ваши финансы. Вместо того, чтобы задаваться вопросом, можете ли вы позволить себе дом или впадать в панику, могут ли вы и ваш супруг позволить себе жить на один доход, в то время как другой остается дома, чтобы воспитывать ребенка, у вас будут данные, необходимые для того, чтобы хруст числа. Вы узнаете, прежде чем делать какие-либо изменения, можете ли вы себе это позволить и какие жертвы вам могут понадобиться.

Способы бюджетирования

Существует несколько разных способов создания и поддержания бюджета, и вам, возможно, придется попробовать несколько разных методов, чтобы выяснить, какой из них подходит вам.

  • Ноутбук и перо : самый дешевый вариант, который не требует компьютера. Вы можете легко переносить его с собой и получать доступ к нему в любое время, а электронный сбой не приведет к потере ваших данных. Тем не менее, ноутбуки могут быть неуместны, и тщательное ведение записей может быть разрушено быстрым наконечником ближайшего стакана воды. Возможно, самое главное, проще сделать ошибки вручную, и с трудом отслеживать ваши долгосрочные расходы и сбережения с помощью ноутбука.
  • Таблица : Если у вас есть компьютер, скорее всего, он поставляется с Microsoft Excel. Если это не так, вы можете загрузить Open Office, чтобы получить бесплатную программу для работы с электронными таблицами, совместимую с Excel. Если вы используете электронную таблицу для отслеживания своих доходов и расходов, вы с меньшей вероятностью совершаете ошибки, и вы можете легко выполнять вычисления, например, сколько вы тратили на бакалейные товары в течение всего года. Кроме того, электронная таблица может содержать общую сумму того, сколько денег вы потратили в течение определенного месяца, который настраивается каждый раз, когда вы вводите новый счет в свою электронную таблицу.
  • Финансовое программное обеспечение, такое как Quicken и Microsoft Money : Очевидный недостаток этих программ заключается в том, что они стоят денег и, возможно, их необходимо периодически обновлять (за отдельную плату), особенно если вы получаете новый компьютер с новым операционная система. Однако они могут делать гораздо больше, чем электронная таблица, например, отслеживать все ваши банковские и инвестиционные счета для вас. Но если ваш компьютер украден или взломан, все ваши личные данные будут скомпрометированы.
  • Онлайн-программное обеспечение : новейшее средство финансового планирования, некоторые из этих программ бесплатны и имеют так много функций, как платные программы, и вы можете получить к ним доступ из любого места.Конечно, любая онлайн-система может быть использована хакерами. Однако, если вы просто используете его для расчета текущих балансов для своих сбережений и продуктов, счетов и других расходов, это может быть хорошим инструментом.

Следите за каждым расходом, в том числе маленькими

. Легко запомнить, сколько вы потратили на аренду или оплату ипотечного кредита, но для других расходов вы хотите сохранить свои квитанции. Если это сходит с ума, положите все свои покупки на одну и ту же дебетовую или кредитную карту, чтобы упростить ведение записей. Однако имейте в виду, что описания транзакций в выписке по кредитной карте не всегда кристально чисты, и вам может быть интересно узнать об этом без маркировки 19 долларов. 17 покупка.

Также помните, что за каждую транзакцию может взиматься плата, и если вы не погасите кредитную карту вовремя, вы также получите проценты. Другой вариант - использовать наличные деньги для небольших расходов, но только снимать определенную сумму каждую неделю или месяц и вводить это в свой бюджет как «разное». Хотя этот метод может помешать вам перерасходуть средства, он не даст вам четкой картины о том, куда идут ваши деньги.

Обновите свой бюджет ежедневно

Отслеживание ваших денег таким образом займет минимальное время, и вы вряд ли что-то забудете. (Многие компьютерные и онлайн-программы делают это автоматически.)

Использовать точные описания

Запишите свои расходы тем, чем они являются, а не там, где вы их купили, чтобы впоследствии узнать, сколько вы тратите в определенных категориях. Например, если вы совершаете покупки в большом магазине, например Walmart Stores Inc. (WMT WMTWal-Mart Stores Inc88. 70-1. 09% Создано с помощью Highstock 4. 2. 6 ) или Target Corp. (TGT TGTTarget Corp., 29-0. 12% Создано с помощью Highstock 4. 2. 6 ), вы можете совершить покупку, которая включает в себя продукты, одежду и предметы для уборки дома. Если вы перечислите покупку в «Walmart», вы не будете знать, где эти 150 долларов.

Бюджет к месяцу, а не Paycheck

Это заставляет вас думать немного более долговременно, чем ваш раз в два месяца, но не так долго, что вы, вероятно, получите от схода с рельсов. Кроме того, каждый месяц вы начинаете новый старт. Если у вас плохой месяц, это прошлое через 30 дней. Если у вас есть высокие расходы на один месяц, вы можете рассчитывать на следующий месяц, когда, например, страхование автомобиля не должно быть.

Планирование как фиксированных, так и переменных расходов

Фиксированные расходы - это такие предметы, как аренда и медицинское страхование, а переменные расходы - это такие вещи, как коммунальные услуги и газ. Некоторые издержки, такие как продукты, могут попадать в любую категорию в зависимости от того, сколько у вас самоконтроля.

План на случайные расходы

Помните о бюджете на расходы, которые происходят только несколько раз в год, например, подарки, страхование автомобиля и посещение врача. Если у вас достаточно места в вашем бюджете, вы можете заплатить за них по мере их возникновения. Если вы используете более жесткий бюджет, заранее выделите дополнительные сбережения. Нет никакого оправдания входить в долги, потому что вы не понимали, что Рождество случается каждый год или что вам понадобится платье подружки невесты или смокинг, когда ваш лучший друг выйдет замуж через год.Ваш бюджет может быть более или менее подробным в зависимости от вашего уровня самоконтроля. Можно ли разделить развлечения на разные темы, или вы так часто тратите столько на фильмы, рестораны и концерты, что это должна быть его собственная категория?

Нижняя линия

Бюджетирование немного отличается, если у вас стабильный доход по сравнению с нерегулярным. Если вы платите почасово или по поручению, работаете самостоятельно, работаете сезонно или студент, вы, вероятно, не будете знать, сколько вы собираетесь делать до конца месяца. Нерегулярная оплата делает бюджетирование немного сложнее, но это все еще возможно. Вам все равно придется покрывать определенные расходы, несмотря ни на что, и если вы некоторое время находились в одной и той же работе, у вас, вероятно, есть хорошая идея о минимальной сумме денег, которую вы, вероятно, сделаете. Бюджет вокруг этого минимума, и вы можете быть приятно удивлены в конце месяца, если вы сделаете больше.