Большинство финансовых консультантов поощряют многолетних инвесторов вкладывать значительную часть своих инвестиций в акции. Это имеет смысл из-за их возраста и лет, которые они имеют до выхода на пенсию.

Но несколько статей в СМИ за последние годы сообщили, что Millennials, как группа, вкладывают меньше средств в акции, чем финансовые консультанты могут ожидать или рекомендовать кому-то свой возраст. Статья CNBC цитирует исследование Bankrate. ком. «Огромное количество из них отказывается от акций», - сказал в своей статье аналитик банковской группы «Банкетар» Клайс Белл. «Это очень важно». Белл добавляет, что бэби-бумеры, которые ближе всего к пенсии, вероятно, будут владеть акциями. (Более подробно см .: Тысячелетние портфели: они слишком мало рискуют? )

Потерять

Это нежелание инвестиции в акции могут быть объяснены, по крайней мере, частично, поскольку Millennials стали свидетелями разрушений, вызванных финансовым кризисом. Они увидели, что их родители потеряли деньги из-за резкого снижения запасов и, возможно, тоже испытали это сами.

Многолетние инвесторы которые на этом этапе своей жизни теряют весовые позиции, теряют многолетнюю потенциальную сложность, что у них возникнут проблемы, связанные с этим. Добавьте к этому вероятность того, что пособия по социальному обеспечению и медицинскому страхованию, вероятно, будут уменьшены для этого поколения и из-за использования акций в этом возрасте становится еще более серьезной проблемой для Millennials. (Для подробнее см. ниже: Демографическая смена богатства - и как использовать ее .)

Студенческая задолженность

Еще одна проблема, которая немного уникальна для этого поколения, больше, чем их предшественники, - это влияние часто сокрушительного долга студенческого займа. Это ограничивает сумму, которую некоторые Millennials могут инвестировать во что угодно. Этот уровень задолженности может послужить причиной того, что некоторые из этих инвесторов менее неохотно принимают дополнительные риски с их инвестициями.

Тысячелетние отношения

Финансовое планирование является ключевым для этой группы. Помимо очевидных преимуществ наличия финансового плана, этот подход поможет пролить свет на необходимость быть немного более агрессивным в первые годы их инвестирования и сбережения для выхода на пенсию. (Подробнее см. Ниже: Денежные привычки тысячелетних .)

Опрос Charles Schwab Corp. пролил некоторый свет на расходы за тысячелетний период. В статье The Motley Fool подчеркивается следующее из опроса: «… Тысячелетние люди готовы принести меньше жертв, чем другие поколения, особенно когда речь заходит об использовании располагаемого дохода для развлечения. Огромные 44% опрошенных Millennials не желали жертвовать вещами, которые добавляют к качеству их жизни, например, каникулами, тогда как только 29% бумеров ответили таким образом.Millennials также отметили существенную маржу по сравнению с Boomers (30% до 20%), которую они не могут сэкономить на пенсии из-за основных ежемесячных счетов. «

Финансовое планирование для этой группы должно сосредоточиться, по крайней мере частично, на бюджетировании и расходах. Участники опроса Schwab были участниками 401 (k), поэтому они экономят для выхода на пенсию по крайней мере на некоторый уровень.

Предоставление консультаций

Многие указали на robo-advisors как на ответ на предоставление советов Millennials и молодым инвесторам в целом. Они ссылаются на тот факт, что эта группа используется для онлайн-операций, включая банковское дело и покупку товаров и услуг. Это все правда, но даже если Millennials используют советника-робона, они должны быть готовы инвестировать на основе ассигнований, предоставляемых robo-advisor на основе информации, которую клиент предоставляет.

LearnVest, robo-advisor, модель которого основана на финансовом планировании (против простого инвестирования), является хорошим вариантом для Millennials. LearnVest предлагает недорогие услуги финансового планирования, которые включают в себя комплексный финансовый план, инструменты для клиентов, чтобы отслеживать свои деньги, календарь целей, классы и постоянную поддержку. (Подробнее см. Ниже: Что приобретает северозападное средство LearnVest .)

Многие молодые финансовые планировщики используют другую модель, чем традиционная процентная модель активов, которую советники, обслуживающие бэби-бумеры, стали популярными. Одна из причин заключается в том, что молодые инвесторы просто не имеют активов, чтобы оправдать эту модель во многих случаях, а также то, что их потребности отличаются от их родителей Бумера. Например, финансовый планировщик в Далласе Кейти Брюэр предлагает финансовое планирование и постоянный коучинг. Услуги ее фирмы, перечисленные на ее веб-сайте, включают: комплексное финансовое планирование, постоянный ежемесячный коучинг, выход на пенсию, погашение задолженности, планирование образования, бюджетирование и анализ преимуществ сотрудников. Клиенты Brewer - это прежде всего Millennials и Gen Xers. Ее услуги могут помочь привлечь этих клиентов к соответствующему распределению активов по их возрастным и финансовым целям.

Итог

Так же, как все было по-разному для Бэби-бумеров с точки зрения их выхода на пенсию с ростом 401 (k) и кончиной пенсии с установленными выплатами, все будет и будет по-разному для Тысячелетнего инвесторы. Последние 30 лет стали источником финансовых планировщиков и зарегистрированных инвестиционных консультантов (RIA), в отличие от биржевых маклеров, в качестве основного источника финансовых рекомендаций для бумеров. Вероятно, также будет развиваться предоставление финансовых консультаций этому поколению. Те финансовые консультанты, которые могут эффективно обслуживать эту группу и экономически эффективным образом, будут играть ведущую роль в том, чтобы помочь Millennials инвестировать в моду, которая более подходит для их возраста. (Подробнее см. Ниже: Руководство финансового советника для многолетних клиентов .)