Технология проникла в каждый аспект нашей жизни как в личной, так и в деловой сферах - и инвестиции ничем не отличаются. Согласно недавнему опросу Wells Fargo / Gallup, большинство инвесторов (почти две трети) хотят получить доступ к онлайн-инструментам или цифровым инвестиционным инструментам, а также поддерживать отношения с финансовым консультантом. (Подробнее см. Ниже: Тенденции, бросающие вызов финансовым советникам .)

Основная часть опрошенных инвесторов оценила их отношения с их финансовыми советником как самым важным профессиональным ресурсом, а 78% заявили, что предпочитают советоваться с кем-то для профессиональных консультаций. Тем не менее, они хотят использовать инвестиционный подход, который сочетает личные отношения с цифровыми советами, что означает, что сегодняшние финансовые консультанты должны охватывать технологии и подчеркивая их навыки и услуги при маркетинге потенциальным клиентам. (Более подробно см .: 6 советников по технологическим тенденциям должны оставаться впереди .)

Технология может быть используется для снижения затрат - путем автоматизации таких функций, как анализ рисков и распределение активов, и как способ лучше конкурировать на все более технологичном рынке. (Более подробно см .: Как технология помогает финансовым советникам .)

Robo-Advisors

Robo-advisors - автоматизированные алгоритмические технологии - удалите гул элемент в целом из инвестиционного процесса, а это означает, что нет никаких шансов на уклонение или неэффективность советника на пути возврата клиентов. Согласно данным недавнего отчета MyPrivateBanking Research, они уже захватили 14 миллиардов долларов из активов в размере 5 триллионов долларов, которыми управляют зарегистрированные инвестиционные консультанты, и эта цифра может увеличиться до 255 миллиардов долларов в течение пяти лет, поскольку технологии растут в популярности. (Более подробно см .: Robo-Advisors: угроза или возможность? )

В то время как robo-advisors становятся все более популярными, регулирующий орган финансовой индустрии и Комиссия по ценным бумагам и биржам предупреждают, что существуют важные ограничения, которые должны учитывать инвесторы. Более того, расходы, связанные с некоторыми робоконсультантами, были поставлены под сомнение некоторыми отраслевыми экспертами за то, что они были выше, чем те, которые связаны с портфелями управляемых индексных фондов с самообслуживанием, предлагаемыми такими компаниями, как The Vanguard Group, которая известна благодаря недорогому обменному курсу, торгуемые фонды и паевые инвестиционные фонды. (Более того, см .: Кто победит с Robo-Advisors? )

Однако самым большим недостатком robo-advisors является отсутствие человеческого взаимодействия, которое большинство опрошенных Wells Фарго / Гэллап сказал, что имеет решающее значение для инвестиционного процесса.

Технология, очевидно, великолепна при использовании алгоритмов для максимизации отдачи во многих сценариях, но она не является проницательной или гибкой в ​​том, как человек может быть.Например, клиент может захотеть снять наличные деньги, чтобы покрыть расходы на чрезвычайные расходы наиболее эффективным с точки зрения налогов способом (хотя может быть применено наказание); только через беседу с консультантом-человеком это произойдет, и советники должны выделить эти виды услуг, когда они продают потенциальным клиентам. (Подробнее см. Ниже: Как финансовые консультанты могут настраиваться на Robo-Advisors .)

Иногда бывает так, что финансовый советник нанимается вместе с консультантом-робо, тем самым обеспечивая смешанный подход, который многие из опрошенных заявили, что желают. В этом случае человек не конкурирует с роботом. (Более подробно см .: Robo-Advisors и человеческое прикосновение: лучше вместе? )

Смешанный подход

Действительно, возможно, самый важный вывод из исследования Wells Fargo / Gallup - это предпочтение среди инвесторов для подхода, который сочетает в себе человеческий облик и технологии. Консультанты должны предпринимать шаги, чтобы использовать технологии и улучшать их предложения, а ниже - некоторые области, где это может быть достигнуто довольно легко:

• Маркетинг - Финансовые консультанты должны поддерживать современное присутствие в сети с помощью блога, чтобы эффективно генерировать онлайн-лидеры и удерживать существующих клиентов. Включая полезные инструменты, такие как калькуляторы, советники также могут лучше конкурировать с хорошо продуманными и полезными веб-сайтами robo-advisor. (Более подробно см .: Советы о том, как финансовые консультанты могут работать без бумаги .)
• Связь - Финансовые консультанты должны быть открыты для общения по электронной почте в дополнение к телефонным и личным собраниям , В то же время программное обеспечение для управления взаимоотношениями с клиентами может помочь советникам быстро вспомнить разговоры, которые у них были с клиентами, и обеспечить более высокий уровень обслуживания. (Подробнее см. Ниже: Лучшие инструменты Каждый финансовый консультант нуждается в .)
• Операции - Финансовые консультанты имеют доступ к широкому спектру программных решений, чтобы облегчить их жизнь, начиная от решений по анализу рисков для управления портфелем программного обеспечения. Часто эти решения могут уменьшить ошибки и обеспечить бесперебойную работу портфеля клиента по сравнению с управлением этими процессами вручную.
• Соответствие - Процедуры соответствия могут съесть много времени, которое можно было бы потратить, чтобы обеспечить лучший сервис для клиентов или привлечь новых клиентов. Например, автоматическое архивирование электронной почты и эффективное бухгалтерское программное обеспечение могут сократить время, затрачиваемое на выполнение мирских задач, таких как ведение документации. (Подробнее см. Ниже: Основное программное обеспечение для финансовых консультантов .)
• Взаимодействие - Финансовые консультанты должны оставаться в контакте с клиентами посредством регулярных электронных рассылок, интересных сообщений в блогах, сообщений в социальных сетях и других местах, чтобы поддерживать внимание клиентов и повышать реальную и воспринимаемую ценность. (Подробнее см. Ниже: Как финансовые консультанты могут наилучшим образом использовать Twitter .)

Кроме того, советники должны быть в курсе последних технологий, которые могут повысить уровень обслуживания клиентов и максимизировать удобство.Например, некоторые клиенты могут оценить консультантов, которые хотят удаленно проводить встречи с помощью Google Inc. (GOOG GOOGAlphabet Inc1, 026. 86-0. 54% Создано с помощью Highstock 4. 2. 6 >) Hangouts или Apple Inc. (AAPL AAPLApple Inc174. 69 + 1. 27% Создано с помощью Highstock 4. 2. 6 ) FaceTime. Итог

Инвесторы хотят, чтобы технология была включена в их инвестиционный подход, но многие по-прежнему хотят взаимодействовать с финансовым консультантом. Вместо того, чтобы рассматривать технологию как конкуренцию, советники должны ее охватить, добавить ее в свои предложения и продать свои возможности существующим и потенциальным клиентам. Смешанный подход предлагает лучшее из обоих миров и, скорее всего, понравится большинству инвесторов. (Подробнее см. Ниже:

Лучшие советы для финансовых консультантов в области цифровых слов .)