a:

Когда речь заходит о задолженности по кредитным картам, балансовые переводы стоят того, если одна мера удовлетворена: если переносимый остаток имеет годовую процентную ставку (APR), которая ниже текущей годовой , Это процентная ставка, которая взимается с баланса. Это не имеет смысла, например, для перевода баланса, который имеет APR, скажем, 10% на карту, где баланс будет иметь годовой доход в размере 12%. Однако при этом следует прочитать мелкий шрифт.

Передача по процентной ставке

Часто кредитные карты предоставляют предложения держателям карт для перевода остатков на 0% годовых в течение определенного периода времени. По истечении этого времени баланс имеет предопределенный АПР, применяемый к нему. Например, карта с 15% годовых может разрешить переводы баланса для поддержания 0% годовых в течение 12 месяцев, а затем применяется нормальный 15% годовых. Это ситуация, когда перенос баланса на более высокую APR-карту может все же быть идеальным, если этот перенос баланса может быть погашен до того, как выйдет более высокий APR. Даже если определенную часть баланса можно окупить до того, или в течение разумного промежутка времени после того, как он начнется, передача может по-прежнему быть в этом стоить.

В качестве примера предположим, что у держателя карты есть баланс в размере 10 000 долларов США с карточкой, которая имеет 10% годовых. Другая карта имеет 15% годовых и предлагает 12 месяцев 0% процентов по всем остаткам баланса. Если держатель карты уверен, что большая часть перевода баланса может быть погашена до того, как начнется новый 15% -ый АПР, то необходимо сделать перевод. Предположим, что кредитные карты составляют проценты на ежегодной основе. Чтобы упростить расчеты, не учитывайте ежемесячные минимальные платежи. Цель здесь - посмотреть, сколько процентов накоплено между двумя вариантами. Вот что происходит через три года с первоначальной кредитной картой:

10% окончание баланса карты год один = $ 10 000 + ($ 10 000 x 10%) = $ 11 000

10% окончание баланса в конце второго года = $ 11 000 + ($ 11 , 000 x 10%) = $ 12, 100

10% окончание баланса баланса год три = $ 12, 100 + ($ 12, 100 x 10%) = $ 13, 310

Общий процент = $ 3, 310

Теперь , вот что происходит со второй карточкой:

15% окончание баланса карты год один = $ 10 000 + ($ 10 000 x 0%) = $ 10 000

15% окончание баланса карты год два = $ 10, 000 + ($ 10, 000 x 15%) = $ 11, 500

15% окончание баланса баланса год три = $ 11, 500 + ($ 11, 500 x 15%) = $ 13, 225

Общий процент = $ 3, 225

Даже при переходе через три года начисляется чуть меньше процентов. Идеальный шаг состоит в том, чтобы погасить остаток в течение 0% процентного периода, но при переносе остатков может существовать определенное количество места для маневра. Всегда полезно рассчитать сумму процентов, которая будет начисляться в течение определенного периода времени, чтобы узнать, какой вариант лучше.Имейте в виду, что иногда кредитные карты взимают плату за перевод остатков, и это добавляет элемент к вычислению точки безубыточности.