Биржевые фонды (ETF) существуют уже более двух десятилетий, но за последние несколько лет они действительно начали набирать обороты среди инвесторов. Одна группа, которая прыгает на победителях ETF, - это тысячелетие.

Согласно исследованию инвесторов ETF инвестора Чарльза Шваба на 2015 год, обменные фонды в среднем составляли 41% от портфелей тысячелетних инвесторов. Для молодых инвесторов ETF предлагают некоторые очевидные преимущества по сравнению с акциями или паевыми инвестиционными фондами.

Что такое ETF?

Биржевой фонд - это тип безопасности, который сочетает в себе определенные аспекты как фондовых фондов, так и акций. Как и индексный фонд, биржевой фонд может отслеживать конкретные активы, такие как облигации и товары, или более широкий рыночный индекс, такой как Dow Jones или NASDAQ.

Самое существенное различие между фондом с обменными курсами и фондовым фондом заключается в том, что ETFs торгуют на фондовой бирже. Вместо того, чтобы цена была установлена ​​один раз в день после окончания торгов, цена ETF может измениться в течение дня, поскольку она купится и продается.

Как ETFs выигрывают Millennials

В то время как ETFs имеют много привлекательности для инвесторов всех возрастов, они особенно хорошо подходят для тысячелетий по нескольким причинам.

Производительность

«Избиение рынка» - часто используемый термин в инвестиционном мире, но это проблематичная концепция. В то время как инвесторы сосредоточены на попытке превзойти S & P 500, например, они упускают из виду вещи, которые уменьшают их доходы, такие как налоги и сборы. (См. Также Ударьте рынок «без дивидендов».)

С ETF цель состоит не в том, чтобы победить рынок, а в том, чтобы соответствовать результату соответствующего индекса фонда. Когда ETF привязан к индексу, который предлагает стабильную норму прибыли исторически, существует меньше давления на выбор «правильных» акций или взаимных фондов. Это преимущество для тысячелетий, которые, возможно, не так хорошо осведомлены о рынке, как более старые инвесторы.

Риск

Millennials заслужили репутацию за то, что были осторожны, когда речь идет об их инвестиционном подходе. Согласно отчету UBS от 2014 года, только 5% инвесторов в возрасте от 21 до 36 лет были довольны агрессивным уровнем риска.

Хотя ETF не являются на 100% безрисковыми, у них есть потенциал для снижения потерь, если рынок начинает падать. Вместо того, чтобы сосредоточиться на акции конкретной компании, ETF балансирует риск по различным активам, которые он охватывает. В течение тысячелетий, которые опасаются играть в азартные игры на одном складе, биржевой фонд является эффективным способом хеджирования их ставок.

Прозрачность

Тысячелетие выросли в эпоху, когда доступ к информации практически неограничен.С этой точки зрения, ETFs находятся прямо вверх по их переулку, потому что можно точно увидеть, какие фонды фонда находятся на ежедневной основе. Для сравнения, управляющие паевыми инвестиционными фондами должны только ежеквартально выпускать отчеты по фондовым фондам, тем самым тем самым тем самым тем самым тем, что инвесторы будут в темном порядке.

Диверсификация

Существует несколько разных способов, которыми тысячелетние люди могут использовать обменные фонды, чтобы вносить некоторые разнообразия в свои портфели. Во-первых, сосредоточиться на выборе ETF по классу активов. Например, ETF недвижимости может быть привлекательным для инвесторов, которые не имеют каких-либо холдингов в этом секторе и не заинтересованы в REIT. (Подробнее см. Ниже: Основные советы по инвестированию в REITs .)

Еще один вариант - выбрать ETF на основе целевого распределения. Например, если у вас большие облигации, инвестирование в фондовый ETF может даже уйти. По оценкам Института инвестиционной компании, на рынке США существует более 1,400 биржевых фондов, поэтому существует много разнообразия в плане того, что могут выбрать из числа тысячелетних инвесторов.

Ликвидность

Ликвидность может означать одну из двух вещей. Во-первых, это показывает, как быстро ценные бумаги могут быть конвертированы в наличные. Ликвидность также измеряется с точки зрения покупки и продажи актива без ущерба для его цены.

В целом, ETFs немного более ликвидны, чем паевые фонды, из-за того, как они торгуются. Исключением являются правила ETF. В течение тысячелетий, которые все еще могут работать над созданием своих чрезвычайных сбережений или не удерживать много наличных денег, способность продавать ценные бумаги в крайнем случае делает ETF разумным вариантом.

Стоимость

С точки зрения затрат обменные фонды предлагают молодым инвесторам, которые хотят избежать высоких сборов, явное преимущество. С ETF наблюдается снижение оборота активов фонда. Менеджмент является пассивным, а не активным, что означает, что для финансирования инвесторов направляется меньше административных издержек.

Другие выгоды, связанные с затратами, основаны на налогах. Поскольку в фонде делается меньше сделок, ETFs с меньшей вероятностью оплачивают распределение прибыли от прироста капитала. Молодые люди, которые требуют меньше налоговых льгот, потому что они не владеют домом или не имеют иждивенцев, оценят тот факт, что хранение ETF в их портфеле не будет стимулировать их налоговый счет.

Наконец, ETF могут быть более доступными в отношении минимальных первоначальных инвестиций. С паевыми инвестиционными фондами инвесторам может понадобиться от 500 до 3 000 долларов США, чтобы начать работу. С другой стороны, ETF требует, чтобы у вас было достаточно денег, чтобы купить одну акцию.

Знать недостатки

Несмотря на то, что ETFs имеют более низкие коэффициенты расходов, они все равно могут генерировать более высокие затраты другими способами. Покупка и продажа акций ETF обычно означает уплату комиссионного вознаграждения брокеру. Для активных трейдеров дополнительные сборы могут отвлекать от любых возвратов, которые генерирует фонд.

Еще одна проблема - это вероятность того, что ликвидность ЕФО сократится. Если у конкретного фонда низкий торговый объем, который может быть препятствием для продажи акций быстро.Отсутствие ликвидности также может привести к более широкому распространению bid / ask.

Нижняя линия

ETF предлагают определенные преимущества перед акциями и паевыми фондами с точки зрения доступности, эффективности и стоимости налогов. Это хорошая комбинация для сознательных в течение тысячелетий тысячелетий, которые хотят инвестировать без лишних вещей. Однако ETF не являются надежными, и молодые инвесторы должны быть полностью осведомлены о рисках, связанных с приобретением этих типов ценных бумаг.