Потребительские долговые инструменты позволяют людям брать деньги по определенным процентным ставкам. В последние годы кредитная индустрия стала очень изобретательной в создании и маркетинге потребительских долговых инструментов, и в результате существует много совпадений между долговыми и недолговыми инструментами.
По определению все кредитные карты являются долговыми инструментами. Всякий раз, когда кто-то использует кредитную карту для транзакции, держатель карты по сути просто заимствует деньги у компании, потому что пользователь кредитной карты все еще обязан погасить кредитную карту. Компании с кредитными картами обычно делают деньги с кредитных карт, взимая высокие процентные ставки по кредитным картам.
Дебетовые карты, с другой стороны, не являются долговыми инструментами, потому что всякий раз, когда кто-то использует дебетовую карту для совершения платежа, этот человек действительно просто нажимает на свой банковский счет. За исключением любых связанных с этим транзакционных издержек, дебетовый пользователь не должен тратить деньги на какую-либо внешнюю сторону, потому что деньги, используемые в дебетовой сделке, поступали из имеющихся средств на банковском счете пользователя.
Однако различие между долговыми и недолговыми инструментами становится размытым, если пользователь дебетовой карты решает реализовать защиту от овердрафта. Всякий раз, когда человек изымает больше денег, чем то, что доступно на его или ее банковском счете, защита овердрафта может вступить в силу, и банк предоставит лицу достаточно денег для покрытия сделки. Затем владелец банковского счета обязан погасить задолженность по счету и любые процентные платежи, которые применяются к использованию защиты овердрафта.
Защита от овердрафта предназначена для предотвращения ситуаций смущения, таких как отскок чеков или дебетовые транзакции. Однако эта защита не идет дешево; процентные ставки, взимаемые банками за использование защиты от овердрафта, являются такими высокими, если не выше, чем те, которые связаны с кредитными картами. Поэтому использование дебетовой карты с защитой от овердрафта может привести к долговым последствиям.
Подробнее, см. Кредит, дебет и заряд: определение карт в вашем кошельке и Контроль ваших кредитных карт .
Каковы различия между дебетовыми картами и кредитными картами?
Узнайте, как основное различие между дебетовой картой и кредитной картой - это то, где деньги поступают, когда клиент совершает покупку.
Являются ли вознаграждения за поездки кредитными картами?
Кредитная карта наград за поездку может стоить того, как часто вы путешествуете, и можете ли вы позволить себе потратить на карту, чтобы получить вознаграждение.
Являются ли «серыми» кредитными картами?
Внимательно прочитайте мелкий шрифт и все заявления о кредитных картах, чтобы избежать вводящих в заблуждение платежей, которые часто остаются незамеченными на счетах кредитной карты.