Клиенты Банка пользуются защитой и защитой, предоставляемой Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC). Клиенты могут спокойно отдыхать, зная, что их сберегательные депозиты подкреплены полной верой и кредитом правительства США на сумму до 250 000 долларов США за счет. Тем не менее, те, кто в поисках более высоких доходов, которые были готовы рисковать своими деньгами на рынках ценных бумаг, на протяжении большей части истории Уолл-стрит, практически не защищали никаких средств, даже от потерь из-за банкротства брокера / дилера.

Учебное пособие: Основные финансовые концепции

В 1970 году Конгресс создал новое агентство, известное как Корпорация защиты ценных бумаг (SIPC). Единственная функция этого агентства - покрыть убытки инвесторов, возникшие в результате банкротства их брокера / дилера. Читайте дальше, чтобы узнать о различии между FDIC и SIPC, а также о его правилах приемлемости.

Не FDIC

FDIC обеспечивает убытки владельца счета до 250 000 долларов США независимо от причины, тогда как SIPC будет возмещать инвесторам только в случае неплатежеспособности брокера / дилера. SIPC не распространяется на какие-либо убытки, возникшие в результате деятельности на рынке, мошенничества или любой другой причины потери, кроме банкротства брокера / дилера. Регулирующие агентства, такие как Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC) и Регулирующий орган финансовой индустрии (FINRA), занимаются вопросами, связанными с мошенничеством и другими потерями. (Подробнее см. Есть ли форма страхования для моих инвестиций? )

О SIPC

SIPC либо действует в качестве доверительного управляющего, либо работает с клиентом для восстановления активов в случае, если брокер / дилер становится неплатежеспособным. SIPC также будет следить за процессом восстановления и обеспечивать своевременную и упорядоченную оплату всех требований клиентов, а все возвращенные ценные бумаги распределяются на справедливой, пропорциональной основе.

Кто имеет право?

Большинство инвесторов имеют право на возмещение в соответствии с рекомендациями SIPC. Исключение составляют следующие:

• Генеральный партнер, офицер или директор фирмы
• Бенефициарный владелец не менее 5% любого класса обеспечения справедливости фирмы
• Ограниченный партнер, который владеет или получает не менее 5% от чистых активов или прибыли фирмы
• Любой, кто контролирует влияние руководства фирмы
• Брокер / дилер или банк, действующий для себя, а не для своих клиентов

Сколько возмещено?

SIPC возместит инвесторам до 500 000 долларов США, из которых до 250 000 долларов наличными. Любые ценные бумаги, которые уже зарегистрированы в форме сертификата у имени инвестора, также будут возвращены. Давайте посмотрим на следующий пример:

Пример - охват SIPC У инвестора есть 300 000 долларов США наличными и 150 000 долларов США в ценных бумагах, хранящихся на улице, с брокером / дилером, который становится неплатежеспособным.Он также вкладывает ценные бумаги на сумму 450 000 долларов, зарегистрированных от своего имени брокеру / дилеру непосредственно перед объявлением банкротства. Руководства SIPC диктуют, что инвестор получит 250 000 долларов своих денег и всех своих ценных бумаг, которые хранятся на улице, на общую сумму 400 000 долларов США. Хотя SIPC возместит до 500 000 долларов США, оставшиеся 50 000 долларов наличными не будут покрываться, потому что они превышают лимит в размере 250 000 долларов США за наличные. Он также вернет все свои сертификаты на акции, если они все еще зарегистрированы на его имя.

Не все типы ценных бумаг имеют право на возмещение SIPC: Ценные бумаги, которые SIPC не будет возмещать, включают фьючерсы на товары, валюту, товарищества с ограниченной ответственностью (LP) и фиксированные и индексированные аннуитетные контракты, которые покрываются отдельно страховыми компаниями. Кроме того, любая ценная бумага, которая не зарегистрирована в SEC, не будет иметь права на возмещение. (Подробнее о том, как сохранить ваши инвестиции в безопасности, нажмите здесь, а также зарегистрируйтесь Соберите свою собственную сеть пенсионного обеспечения безопасности .)

Большинство инвесторов, подавших иск в SIPC, могут рассчитывать на получение своих денег назад От 30 до 90 дней. Задержки, выходящие за рамки этого срока, связаны с неточными или неполными отчетами брокера / дилера. В действительности менее 1% всех инвесторов по всей стране когда-либо теряли какие-либо фактические активы от неплатежеспособности, когда речь шла о SIPC. Между пропорциональным распределением возмещения, возвратом всех зарегистрированных сертификатов ценных бумаг и лимитами страхового покрытия мало шансов, что инвестор понесет чистый убыток в результате неплатежеспособности брокера / дилера.

Частное страхование

В дополнение к защите SIPC многие брокеры / дилеры также предоставляют своим клиентам дополнительное покрытие через частного перевозчика. Этот тип покрытия известен как «избыток SIPC», и страховые лимиты для этой защиты часто бывают высокими, например, 100 миллионов долларов США на одну учетную запись. Как и в случае SIPC, это покрытие только возместит инвесторам убытки из-за неплатежеспособности брокера / дилера. Пределы покрытия для этого вида страхования будут варьироваться от фирмы к фирме. (Узнайте, насколько хорошо ваши сбережения будут защищены, прочитайте Банковский сбой: будут ли ваши активы защищены? )

Итог

Когда вы выбираете биржевого маклера или финансового планировщика, обязательно спросите независимо от того, предлагает ли их фирма покрытие через SIPC - наиболее авторитетные фирмы. Узнайте, предоставляется ли избыточный охват, а также его условия и ограничения. Помните, что в то время как SIPC и избыточный охват SIPC хороши, это будет только когда-либо стать актуальным, если брокер / дилер, используемый вашим планировщиком, станет неплатежеспособным. Также изучите, имеет ли смысл иметь ценные бумаги, зарегистрированные на свое имя, а не на название улицы.