Оба биржевых маклера и финансовые консультанты несут ответственность за разумное поведение в отношении счетов своих клиентов; однако клиенты также несут ответственность. Чтобы ваши отношения с финансовым представителем процветали, а ваши инвестиционные счета процветают, вам придется добавить свои два цента и обновить свои документы.

В этой статье мы покажем вам пять действий, которые помогут вам помочь себе - и лучше ваши отношения с вашим представителем.

1. Сохранять актуальные отчеты В идеале клиенты должны ежемесячно и ежеквартально вести учетные записи и подтверждения транзакций в файле. Однако, полагая, что вы, клиент, не являетесь владельцем хранилища или хотите заполнить свой чердак огромными кучами финансовой документации, вы должны хотя бы сохранить все соответствующие заявления не менее пяти - и предпочтительно - от семи до десяти - года.

Сохранение вашей учетной записи в течение более длительного периода времени позволяет лучше отслеживать эффективность вашего портфеля исторически. На самом деле было бы разумно, чтобы инвесторы периодически планировали свой инвестиционный прогресс против доходности других акций, облигаций и / или фондов в аналогичных секторах. Они также должны сравнить эффективность портфеля с известными критериями, включая индекс Dow Jones Industrial Average и S & P 500, чтобы определить, по крайней мере, соответствует ли финансовый советник доходам, полученным на более широком рынке с течением времени. (Узнайте больше о бенчмаркинге, в Является ли ваш брокер действующим в ваших интересах? и Оценка вашего брокера .)

Большинство бухгалтеров также скажут вам, что записи должны храниться в течение этого периода времени, если у государства и / или IRS есть какие-либо вопросы о прошлых налоговых декларациях.
Есть, конечно, другие причины (например, ожидающий судебного процесса или какой-либо другой финансовый или юридический вопрос), почему человек хотел бы сохранить свои записи еще на более длительный период времени. С этой целью было бы разумно проконсультироваться с адвокатом, финансовым консультантом и / или налоговым специалистом, который осведомлен о ваших индивидуальных обстоятельствах, прежде чем отказаться от каких-либо важных юридических или финансовых документов.

2. Подробные заметки Когда клиент разговаривает со своим консультантом по телефону, по электронной почте или лично, он или она должен делать заметки по любым запросам, новую информацию или темы, требующие разъяснений. Сохранение примечаний также позволяет клиенту иметь твердую копию опыта, а затем дает возможность усвоить то, что сказал брокер / советник во время разговора. Поскольку средний человек не является профессионалом в области инвестиций, ему или ей может понадобиться немного больше времени для понимания и ассимиляции финансовой информации. Кроме того, если есть конфликт между брокером и клиентом, эти заметки могут служить доказательством того, что произошло во время разговора.Фактически, панели FINRA регулярно просматривают личные заметки и другие сообщения в рамках арбитражного процесса. (Чтобы узнать больше об арбитражном процессе, см. Брокер ушел плохо? Что делать, если у вас есть жалоба и Когда спор с вашим брокером вызывает арбитраж .)

3 , Трековые комиссии Комиссионные могут извлечь большой укус из доходности инвестиций клиента и могут быть особенно болезненными в течение летних лет на фондовом рынке. Клиенты должны удостовериться, что сборы, взимаемые с их текущих сделок, были согласованы либо в начале установления отношений с брокером, либо до фактической торговли. Ошибки расчетов являются общими и частыми. (Чтобы продолжать читать о комиссионных, см. Оплата вашего инвестиционного советника - комиссии или комиссии? )

4. Вдумайтесь и сообщите об изменениях жизни Инвестирование - это текучая деятельность. Цели индивида для его портфолио (и инвестиционного стиля) со временем будут меняться в результате брака, покупки дома, сохранения для обучения в колледже ребенка и подхода выхода на пенсию. В результате клиент должен всегда держать своего советника в цикле, если какие-либо изменения в образе жизни, цели, горизонт инвестиций или отвращение к риску. (Узнайте больше о изменениях жизни в Планирование жизни - больше, чем просто деньги и Времена жизни инвестора .)

Общение этих изменений позволит зарегистрированному представителю сделать соответствующие предложения относительно новых инвестиций для осуществления и, возможно, даже изменения портфеля клиента, в дополнение к оказанию помощи клиенту в разработке и реализации новых инвестиционных стратегий в будущем.

5. Просветите себя Все клиенты должны как можно больше узнать о своих инвестициях, а также об инвестировании в целом. Это поможет им лучше поговорить со своим брокером, а также помочь им в разработке новых идей, которые они могут поделиться со своим консультантом.

Кроме того, будучи студентом рынка, клиент может научиться понимать циклические тенденции в конкретных запасах и / или секторах и лучше принимать решения при обращении к консультанту.

Bottom Line У самых успешных консультантов есть проактивные клиенты, которые сравнивают свои показатели и обеспечивают жизнеспособные идеи. Инвестирование - это командный вид спорта, в котором советник и клиент должны работать вместе, чтобы добиться успеха. Таким образом, инвесторы должны играть активную роль в своих отношениях с профессионалами в области инвестиций.