Мы все читали о кризисе выхода на пенсию здесь, в Соединенных Штатах. В одном недавнем исследовании были перечислены только жители Невады и Вашингтона, D. C., имеющие доход от выхода на пенсию, который в среднем превышает 70% -ный коэффициент досрочного погашения, обычно предлагаемый финансовыми консультантами. Исследование продолжило говорить, что в среднем эти 65 и более имели пенсионные доходы менее 60% от желаемого коэффициента замещения. Значительная часть этого дохода приходилась на социальное обеспечение, а не на пенсионные сбережения.

Чем дольше вы до выхода на пенсию, тем больше возможностей вы должны увеличить пенсионные сбережения, настроить свой инвестиционный стиль и другие варианты. Но что вы можете сделать, если вы (или ваш клиент) приближаетесь к отставке и сталкиваетесь с недостатком пенсионного обеспечения? Вот несколько мыслей.

Работайте дольше

Если это вариант для вас, подумайте о работе в течение нескольких дополнительных лет. Преимущества с точки зрения обеспечения вашего выхода на пенсию включают несколько дополнительных лет получения зарплаты, дополнительные годы, чтобы внести свой вклад в ваш план 401 (k), дополнительные годы таких преимуществ компании, как медицинское страхование и, что самое важное, дополнительные годы, когда вам не нужно чтобы вытащить яйцо из отложенного гнезда. Кроме того, вы также можете задержать получение пособий по социальному обеспечению, которые повысят уровень ваших пособий, как только вы начнете его принимать. (Подробнее см. Ниже: Задержка социального обеспечения может быть добавлена ​​ .)

Для некоторых это может быть не вариант. Одним из факторов может стать сокращение корпораций. Возможно, у вас есть проблема со здоровьем, которая препятствует продолжению вашей карьеры.

Work Part-time

Когда выход на пенсию постоянно переопределяется, работа на неполный рабочий день является мостом для выхода на пенсию для многих людей. Работа неполный рабочий день может позволить вам способ облегчить выход на пенсию, все еще создавая поток дохода. Если ваши пенсионные сбережения не соответствуют тому, что вы считаете необходимым для поддержания желаемого образа жизни, это может быть способом сохранить больше вашего гнездового яйца в первые годы выхода на пенсию.

В зависимости от характера этой частичной работы вы также можете получить такие преимущества, как медицинская страховка, которая может оказаться для вас экономией затрат, еще одним способом уменьшения необходимости использовать ваше гнездовое яйцо в первые годы выхода на пенсию. (Для смежных чтений см .: Низкое рабочее время во время выхода на пенсию .)

Бюджет и план

Планирование выхода на пенсию должно повлечь за собой жесткий образ жизни, который вы планируете возглавить, и что этот образ жизни будет Стоимость. Я предлагаю вам никогда не полагаться на какое-либо эмпирическое правило при осуществлении финансового планирования, и, конечно же, коэффициент замены 70% - это правило.

Вместо этого вам нужно разработать бюджет на пенсию. Сколько стоит ваш основной образ жизни?Как насчет путешествия и развлечений? Не забывайте о бюджете на расходы на здравоохранение, которые часто называют самым большим бюджетом бюджета на пенсию. (Для соответствующего чтения см. Как советник может сократить расходы на здравоохранение .)

Выполнение этого бюджета может привести к приятному сюрпризу или неприятному. В любом случае вам гораздо лучше узнать, где вы стоите, как можно скорее, чтобы вы могли при необходимости настроить.

Ускорьте свои сбережения

Многие факторы в сегодняшнем мире могут привести к тому, что мы не достигнем нашей цели сбережения пенсионных накоплений, когда мы закрываем пенсионный план. Работа и изменения карьеры, увольнения, рост стоимости колледжа и даже повышение наших детей и многие другие факторы могут сэкономить для выхода на пенсию.

Даже если вы находитесь в течение нескольких лет после выхода на пенсию, важно, чтобы вы максимизировали свои пенсионные сбережения, это все равно может иметь значение. Если у вас есть доступ к плану 401 (k), вы можете внести максимум 24 000 долларов США в 2015 году, включая догоняющий, если вам будет 50 или старше в любой момент в течение года. (Для смежных чтений см .: 6 советов по сбережениям на срок от 45 до 54 лет .)

Вы можете внести 5 500 долларов США на индивидуальный пенсионный счет плюс $ 1 000 уловки, если вам 50 или более. Это включает в себя традиционные и IRA Roth.

По мере того, как вы достигаете своего середины пятидесятых годов и за его пределами, на самом деле легче сэкономить. Возможно, ваши дети вышли из дома, закончили колледж и сами по себе. Помимо дополнительного денежного потока, который это, естественно, обеспечит, на этот раз в вашей жизни может быть правильным для сокращения вашего образа жизни. Вам нужен этот дом с четырьмя спальнями? Можете ли вы настроить свой план сотового телефона? Вам нужны все эти кабельные каналы, которые ваши дети использовали для просмотра телевизионных шоу на их реалити-шоу? (Для соответствующего чтения см. Раздел Избегайте сокращения до отказа при выходе на пенсию и Уменьшение размера вашего дома для сокращения расходов .)

Используйте любые возможности экономии, чтобы увеличить ваши пенсионные сбережения. На этом этапе жизни это имеет решающее значение, поскольку возможности сохранения со временем уменьшатся.

Нижняя линия

Нахождение себя с недостатком экономии на пенсию по мере приближения к отставке может быть страшно и нервировать. Это, к сожалению, не так уж редко. Если вы окажетесь в этой ситуации, не паникуйте. Есть несколько шагов, которые вы можете предпринять. Важно знать, где вы стоите, относительно возможности поддерживать желаемый образ жизни на пенсию, чтобы вы поняли, что есть недостаток как можно скорее. И как только вы поймете, что есть недостаток, не ждите, примите меры сегодня. (Для смежных чтений см .: Изживление пенсионных накоплений .)