Миллениум, возможно, были ранними последователями так называемых robo-advisors, но более богатые инвесторы присоединились к ним в последние годы. Более половины $ 3 Betterment. 3 миллиарда в активах под управлением исходят от людей с более чем 100 000 долларов США, а более трети миллиардов долларов Wealthfront - на счетах, которые имеют минимум 100 000 долларов США. Всего за несколько месяцев 15% акций Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44. 56-0. 58% Создано с помощью Highstock 4. 2. 6 ), также привлекали больше, чем 1 миллион долларов.

В настоящее время на этих робо-консультантах приходится около 50 млрд. Долл. США из сектора управления капиталом в размере 20 триллионов долларов. Но А. Т. Кирни считает, что они могут достичь $ 2. 2 трлн. Активов под управлением к 2020 году. Это будет представлять собой совокупный годовой рост в размере 113% в течение следующих пяти лет. С их низкими комиссионными и гибкими интерфейсами эти тенденции оказывают давление на традиционные банки, такие как Morgan Stanley (MS MSMorgan Stanley50. 21 + 0,38% Создано с Highstock 4. 2. 6 ), Wells Fargo & Co. (WFC WFCWells Fargo & Co56. 33-0. 04% Создано с Highstock 4. 2. 6 ) и Bank of America Corp. (BAC BACBank of America Corp27. 73-0. 32% Создано с Highstock 4. 2. 6 ). (Подробнее см. Robo-Advisors и человеческое прикосновение: лучше вместе? )

В этой статье мы рассмотрим, где работают robo-advisors и как популярные банки работают над этим рынком, чтобы участвовать в повышении.

Кто использует Robo-Advisors?

Популярность robo-advisors среди людей с высокой чистой стоимостью различается на основе ряда различных демографических факторов, включая возраст и местоположение. По данным исследования Capgemini и RBC Wealth Management, названного World Wealth Report , физическое местоположение играет удивительную роль в принятии робо-консультантов в управлении богатством людей с высокой чистой стоимостью более 1 миллиона долларов. >. Люди с высокой чистой стоимостью в странах Латинской Америки и Азиатско-Тихоокеанского региона - за исключением Японии - имели тенденцию быть более открытыми для использования робо-консультантов, чем миллионеры в Северной Америке, Европе и Японии.

Менее удивительно, что возраст человека также, как правило, был важным демографическим фактором, когда речь заходила о выборе robo-advisors над традиционными финансовыми консультантами. Средний возраст клиента Betterment составлял всего 35, а две трети его клиентской базы попадали в так называемую «тысячелетнюю» категорию. В сообщении в блоге компания объяснила эти тенденции тем, что Millennials является ранним внедрением новых технологий - таких как автоматизированные портфели. (Более подробно см .: Как работать и зарабатывать деньги? )

Альянс с кросс-поколением

Богатые могут экспериментировать с robo-advisors, но это не обязательно означает, что они будут двигаться над всеми их активами.Во многих случаях богатые клиенты больше заинтересованы в минимизации волатильности и сохранении капитала, чем в инвестировании в наиболее эффективные активы. Это часто означает покупку некоррелированных активов за пределами публичных рынков акций, таких как недвижимость, и действия, подобные пенсионному фонду, чем типичный пенсионный счет.

С другой стороны, инвесторы, которые только начинают строить богатство, могут принести гораздо больше выгоды от советника-робо. Большинство robo-advisors берут менее половины того, что взимает традиционный финансовый советник, который может составлять от 1% до 3% при включении скрытых платежей. Портфель в размере 100 000 долларов, получающий ежегодный доход в размере 6% в течение 30 лет, может получить дополнительную сумму в размере 103 000 долларов США, заплатив 0,25% гонорара по сравнению с обычной ставкой в ​​1%, взимаемой традиционными финансовыми консультантами. (Более подробно см .: Топ-5 мифов о роботах-консультантах. )

Многие традиционные банки, реализующие эти решения, стремятся преодолеть разрывы поколений в своей клиентской базе, привлекая более молодых инвесторов с предложениями robo-advisor и зрелые инвесторы с более традиционными предложениями.

Bottom Line

Robo-advisors становятся все более популярными среди богатых. Но вместо «старых денег» эти люди, как правило, состоят из богатых тысячелетних народов из быстрорастущих регионов мира. Этот демографический фактор, вероятно, будет составлять растущую часть глобального богатства в течение ближайших десятилетий. Тем не менее, стоит отметить, что ультра-богатые имеют несколько иные цели и могут потребовать более традиционных финансовых консультантов.

Morgan Stanley, Wells Fargo, Bank of America и другие планируют решить эти проблемы, представив свои собственные автоматизированные портфели, сосредоточившись на устранении разрыва между потребностями богатых клиентов, чтобы сохранить капитал и более молодых клиентов, чтобы его увеличить. (Подробнее см. Ниже: Как работают роботы-консультанты? )