План 401 (k) стал основным средством сбережения на пенсию для значительного числа инвесторов. Во время бычьих рынков легко забыть, что хорошие времена не будут длиться вечно. Во время медвежьих рынков каждый раз, когда ваше сообщение приходит по почте, все слишком ясно, что ваши с трудом заработанные доллары исчезают вместе с вашими надежды на финансово безопасный выход на пенсию. Итак, что вы должны делать, когда время становится жестким? Эти пять шагов помогут вам выжить и защитить свои пенсионные сбережения от разрушительного медвежьего рынка.

Сделать план
Если у вас нет твердого плана, настало время его получить. Наткнуться через плохие времена без стратегии делает еще более неустойчивой ситуацию. Если вы не знаете, сколько денег вам нужно для достижения своих целей, вы даже не сможете оценить ущерб, когда время будет жестким. (Чтобы узнать больше, прочитайте Наличие плана: основа успеха .)

Инвестирование не должно быть связано с попыткой выбрать горячий запас или взаимный фонд и отправиться на Луну. У вас должна быть цель и план достижения этой цели. Эта цель должна включать временные рамки для достижения - и план резервного копирования в случае, если все не получится так, как ожидалось.

Это все о распределении активов
Выяснение ваших целей должно стать первым шагом в ваших усилиях по обеспечению вашего плана 401 (k) в хорошем рабочем состоянии. После того, как вы выяснили, сколько денег вам понадобится, следующий шаг - выяснить, как ваши инвестиции могут помочь вам туда добраться.

В этом отношении ключом является распределение активов. Понимание вашей толерантности к риску и вероятная отдача от различных видов инвестиций могут помочь вам определить, какие типы инвестиций необходимо держать в портфеле. (Чтобы узнать больше, прочитайте Стратегии распределения активов и Достижение оптимального распределения активов .)

При объединении своего плана не забывайте, что диверсификация может помочь снизить риск. Это может быть особенно важно, если на ваш работодатель приходится значительная часть вашего пенсионного портфеля. Если на фондовом рынке есть проблемы, слишком много яиц в одной корзине может сэкономить ваши доходы. (Прочтите Введение в диверсификацию и Важность диверсификации , чтобы узнать, как найти правильный баланс инвестиций может уменьшить риск и увеличить доходность.)

Не паникуйте Независимо вашей текущей ситуации, вниз рынок не время, чтобы внести радикальные изменения. Независимо от того, что вы делаете, не просто слепо продавайте свои фонды и переводите все свои активы в фонд денежного рынка. Хотя желание бежать в безопасное место может быть почти непреодолимым, ваши текущие потери все на бумаге. Если вы сейчас продаете, вы блокируете эти потери. Если выход на пенсию еще много лет или десятилетий, у вас есть время, чтобы позволить вашему портфолио восстановиться. (Для соответствующего чтения см. Искусство отрезать ваши потери .)

Что вы должны делать? Если бы у вас была долгосрочная инвестиционная стратегия, прежде чем рынки совершили погружение, пришло время пересмотреть ваш план. Ваши цели все те же? Является ли ваш выход на пенсию еще много лет в будущем? Если сведения о вашей ситуации не изменились, нет никаких оснований для изменения ваших инвестиций. Цены на акции растут и падают. Просто потому, что они упали, это не значит, что ваша стратегия должна измениться. Цена данного фонда или взаимного фонда не должна быть движущей силой в процессе принятия решений, если эта цена не будет достаточно высокой, чтобы продажа теперь позволила вам достичь своих целей на ранней стадии.

Keep Investing
Когда рынки совершают погружение, каждый хочет продать и выйти из рынка. Точно такие же инвесторы, которые были счастливы покупать акции, когда они стоили на 40% больше, внезапно чувствуют, что их нужно ликвидировать любой ценой. Это нелогичное поведение, вызванное паникой. Например, если вы увидели что-то, что вы хотели - автомобиль, отпуск или другие товары народного потребления - продавались, вы бы мгновенно его заколотили. Инвестиции ничем не отличаются. Так же, как цены на фонды не растут вечно, они не падают и навсегда. Если вы купили, когда цены выше, чем сегодня, низкая продажа не является ключом к успеху вложений. Низкая цена - это гораздо лучшая идея.

Вместо этого подумайте об этих ценах. Акции продаются! Купи их. Если вы можете позволить себе инвестировать большую часть своего дохода, сейчас настало время увеличить взносы в ваш план 401 (k). Если ваш работодатель предлагает вам совпадение в вашей компании, увеличьте ваши взносы, по крайней мере, до уровня, который позволит вам получить матч. Это гарантированный доход от ваших инвестиций и поможет вам окупить часть потерь, вызванных медвежьим рынком. (Более подробно см. Адаптация к рынку медведей .)

Время
Ваш план 401 (k) - это инструмент долгосрочного инвестирования. Используйте его соответствующим образом. Помните, что в долгосрочной перспективе фондовый рынок исторически вырос. Эта тенденция - ваш друг; используйте его в своих интересах. Даже Великая депрессия не остановила долгосрочную тенденцию. Сегодняшних неприятностей тоже не будет. Со временем рынки восстановятся. Думайте долгосрочно и инвестируйте соответственно.

Заключение
Когда все будет сказано и сделано, если вы не можете справиться с тем, что происходит на финансовых рынках, позвоните профессионалу и делегируйте свое инвестиционное планирование опытному, беспристрастному советнику с проверенным опытом.