Когда малые предприятия имеют задержки между наличными и наличными, они могут использовать залог для получения необходимых средств для краткосрочных потребностей, таких как уплата сотрудников и приобретение сырья. Эмитенты кредитования на основе активов принимают только определенные виды активов в качестве обеспечения и имеют особые требования. Просмотрите квалификационные активы, которые могут использоваться в качестве залога и наилучшей практики при поиске кредитов на основе активов.

Квалификационные активы для обеспечения в кредитах на основе активов

Кредиторы принимают дебиторскую задолженность; высококачественные элементы баланса, такие как производственное оборудование и грузовые автомобили; и инвентаризация продукта в качестве обеспечения по кредитам, основанным на активах. Каждый тип активов предоставляет другой набор преимуществ и недостатков для заемщика.

Дебиторская задолженность

Владельцы малого бизнеса могут использовать только свою дебиторскую задолженность высокого качества, часто составляющую менее 60 до 90 дней, в качестве обеспечения по кредитам, основанным на активах. Кредиторы оценивают дебиторскую задолженность с 20-30% скидками от фактической стоимости. В случае невыполнения заемщиком своего актива, основанного на активах, более низкая оценка позволяет кредитору погашать дебиторскую задолженность со скидкой, поощряя более быструю оплату и все же приносить прибыль.

Недостаток использования некоторых ваших наиболее ликвидных активов в качестве залога заключается в том, что вы можете получить больший денежный кризис, если эти активы будут конфискованы вашим кредитором. Другим недостатком является то, что банк может запросить обновленную финансовую отчетность, включая прогнозы на предстоящие кварталы или финансовые годы, для принятия окончательного решения.

Производственное оборудование и грузовики

В отличие от дебиторской задолженности, производственное оборудование и промышленные транспортные средства оцениваются менее чем на 70% от их фактических значений. Кредиторы должны учитывать дополнительные затраты и проблемы. Когда существует ограниченный пул потенциальных покупателей для конкретной машины или транспортного средства, финансовое учреждение, выдающее кредит, может иметь уменьшенные полномочия на торгах. Кредитор может потребовать дополнительных оценок, чтобы лучше понять истинную рыночную стоимость актива и включить стоимость этих оценок в график сборов по кредиту. В случае, если ликвидация актива не покрывает весь остаток кредита, владелец бизнеса по-прежнему несет ответственность за оставшуюся задолженность.

Инвентарь

Независимо от того, сделаны ли они из сырья или готовой продукции, запасы имеют самую низкую оценку из возможных активов, которые могут использоваться в качестве обеспечения для кредита. В зависимости от их размера, запасам может потребоваться пространство для хранения, климат-контроль и безопасность. Кредиторы оценивают соответствующие товарно-материальные запасы примерно на половину своей рыночной стоимости. При использовании запасов или других операционных активов в качестве обеспечения владелец бизнеса часто должен страховать и оценивать активы.Чтобы уменьшить риск подверженности риску, у кредитора могут возникнуть дополнительные требования для выдачи кредита, основанного на активах.

Лучшие практики при поиске кредитов на основе активов

Малые предприятия, которые только начинают или имеют ограниченную историю кредитных историй, могут использовать кредитование на основе активов в качестве решения для финансирования своих краткосрочных денежных потребностей. Независимо от того, какой из трех видов залога, который владелец бизнеса планирует использовать, он должен иметь свои финансовые отчеты в порядке и в актуальном состоянии.

Предвидя все потенциальные требования кредитора, такие как оценки, страховые полисы и история расчетов дебиторской задолженности, владелец бизнеса увеличивает свои шансы на обеспечение кредита на основе активов. Рассмотрите все доступные варианты финансирования, прежде чем подписываться на кредитование на основе активов. В 2012 году только один из каждых трех владельцев малого бизнеса знал свой фактический кредитный рейтинг бизнеса, согласно мартовскому обзору 889 небольших фирм The Wall Street Journal и Vistage International, исполнительной менторинговой группой в Сан-Диего. Обеспеченный кредит предпочтительнее необеспеченного займа и позволяет владельцам бизнеса укреплять свои кредитные баллы.

Итог

Получение краткосрочного финансирования возможно с помощью залогового обеспечения. Обратите внимание на требования к каждому типу залога и подготовитесь соответственно. Хотя кредитование, основанное на активах, имеет некоторые внутренние риски, оно может обеспечить столь необходимый капитал, чтобы выйти из кризиса наличных денег и увеличить доходы компании.