В любой экономике, хорошей или плохой, предприятия всех размеров могут потерпеть неудачу. Но что происходит с страховыми выплатами, которые у вас есть у вашего работодателя, когда ваши файлы на рабочем месте для банкротства? Если вы обеспокоены тем, что ваша компания может взлететь вверх, прочитайте дальше, чтобы узнать, как это повлияет на ваши преимущества и что вы можете сделать, чтобы защитить себя.

Страхование на уровне работодателей
План страхования нанимателя - это соглашение между вашим работодателем и страховой компанией. Работники могут приобрести покрытие по групповому плану, заполнив необходимые документы и сборы, автоматически списываемые с их зарплат. Существует несколько видов страхования, предоставляемых работодателями - одни из самых распространенных - это здоровье, жизнь и инвалидность. Некоторые работодатели бесплатно предоставляют формы страхового покрытия в качестве способа найма и удержания сотрудников.

Какой тип банкротства?
Если вы узнаете, что ваша компания подает заявление о банкротстве, самым важным вопросом, который следует задать, является «какой тип?». Существует два основных типа (разделов) закона о банкротстве, в соответствии с которыми компания может подать заявление о банкротстве: Глава 11 и Глава 7. В соответствии с банкротством главы 11 компания может финансово реорганизовать себя и принять меры по сокращению расходов, включая увольнения или заработной платы и льгот, а также продолжать операции. Однако подача заявки на банкротство главы 7 имеет гораздо более прямые и тяжелые последствия для сотрудников; компания полностью отключается и ликвидирует свои активы для удовлетворения финансовых требований своих кредиторов. (Если компания заявляет о банкротстве, акционеры больше всего проигрывают. Узнайте, почему в Обзор корпоративного банкротства .)

Глава 11 Банкротство и страховое покрытие
Если ваш работодатель подает заявление на банкротство главы 11, но вы сохраняете свою работу, вы можете сохранить страховое покрытие своей группы. Тем не менее, компания может отказаться от своих страховых льгот, сократить часы работы сотрудников или уволить людей. Давайте посмотрим, как может повлиять ваше страховое покрытие в таких ситуациях:

Медицинское страхование: Если на вашем рабочем месте занято не менее 20 человек, и вы уволены или изменения статуса своей работы, вызвавшие потерю страхового покрытия , вы и ваши иждивенцы по-прежнему сможете поддерживать свою текущую политику благодаря COBRA (сводный закон о согласовании бюджета Omnibus). Убедитесь, что ваш работодатель предлагает вариант конверсии, который позволит вам получить индивидуальное медицинское страхование от компании, если вы потеряете преимущества группового плана. (Узнайте больше в Найти безопасное и доступное медицинское страхование после работы .)

В рамках COBRA страховое покрытие группы может поддерживаться на срок до 18 месяцев. Тем не менее, вам нужно будет заплатить как свою часть страхового взноса, которую вы, возможно, платили через удержание зарплаты, в дополнение к части вашего работодателя ежемесячной суммы премии и 2% комиссии.Через 18 месяцев вам нужно будет получить новое медицинское страхование - либо через нового работодателя, путем приобретения нового индивидуального плана, либо путем присоединения к плану вашего супруга.

Если ваш работодатель решает отказаться от своих пособий по медицинскому страхованию в результате подачи заявления о банкротстве главы 11, вы потеряете свое медицинское страхование. Вы не можете продолжить свое покрытие через COBRA, потому что групповой план больше не существует. Ваш работодатель должен предоставить вам уведомление за 60 дней до окончания вашего покрытия. В течение этого времени вы должны получить «сертификат с похвальным покрытием», который вам понадобится, чтобы подать заявку на новую политику. (Получение собственной политики непросто или дешево, но в некоторых случаях это стоит того, что нужно. Для получения дополнительной информации посетите Покупка частного медицинского страхования .)

Страхование жизни и инвалидности: > Если у вас есть жизнь или инвалидность по работе, и вы теряете покрытие, либо потому, что ваша работа изменилась или была устранена, либо компания отменяет свои групповые планы, поговорите со своим страховым администратором, чтобы узнать, можете ли вы перейти от своей групповой политики к индивидуальная политика. (Учитесь переводить эту сложную политику, чтобы вы могли быть уверены, что вас охватили.) Политика страхования по нетрудоспособности: теперь на английском языке .) Глава 7 Банкротство и варианты страхования

В случае что ваша компания или работодатель подают заявление о банкротстве главы 7, вы потеряете все формы группового страхового покрытия на основе работодателей, поскольку эти планы больше не существуют.
Как только вы узнаете, что ваша компания подает заявку на банкротство главы 7, проверьте любые непогашенные страховые претензии, которые вы подали для оплаты и возмещения. Если эти претензии не выплачиваются до закрытия компании, вам может потребоваться подать «доказательство требований» в суд по делам о банкротстве. (Узнайте, как прочитать один из самых важных документов, который у вас есть, см.

Понять свой страховой договор .) Если вы решили удержать деньги от своих зарплат, которые будут депонированы на гибкий счет расходов (FSA ) для расходов на здравоохранение, вы должны проверить с администратором льгот вашей компании, чтобы убедиться, что вы получите компенсацию.

Преобразование из группового в индивидуальное покрытие

Некоторые страховые компании позволят вам конвертировать из отмененного группового плана в индивидуальный план. Как правило, вам не нужно предоставлять какую-либо дополнительную информацию при подаче заявки на индивидуальную политику. Однако вам нужно будет заполнить некоторые документы и покрыть общие страховые взносы.
Правила конвертации в персональную политику варьируются в зависимости от штата, поэтому вам нужно будет проверить свою государственную страховую ассоциацию. Существует небольшое окно времени, в которое вы можете конвертировать из группы в отдельный план, поэтому обязательно загружайте документы вовремя. Также имейте в виду, что некоторые уровни охвата могут измениться с помощью индивидуального плана, поэтому планируйте заранее, чтобы избежать любых неожиданностей. (Что происходит, когда страховые компании обанкротятся или сталкиваются с финансовыми трудностями? Проверьте

Насколько безопасна ваша страховая политика? ) Нижняя линия

Банкротство компании может означать существенные изменения для вашего страхового покрытия, независимо от того, сохраняете ли вы свою работу или рабочее место. Если вас беспокоит финансовое состояние вашей компании и вы хотите знать, как банкротство может повлиять на вас, найдите время, чтобы просмотреть текущее страховое покрытие. Узнайте, какие варианты у вас есть, чтобы вы могли продолжать пользоваться финансовой защитой, которую вы в настоящее время имеете в своих планах группового покрытия на работе. (Узнайте все о страховании в нашем учебном пособии
.)