В эпоху, когда компании разрабатывают беспилотные автомобили и ученые открывают для себя воду на Марсе, трудно себе представить, что может принести будущее. Но мы знаем, что будущее уже здесь: robo-advisors.

Программное обеспечение, поддерживающее robo-advising, было доступно профессиональным планировщикам в течение многих лет; это только теперь, когда вы можете пропустить посредников и использовать технологию напрямую. Но что такое robo-advisor, почему они становятся настолько популярными и как вы можете использовать их для своего инвестирования? (Подробнее см. Ниже: Является ли Google Robo-Advisor на горизонте? )

Машины для мирских задач

Брэндон Маркотт, CFP с Edify Financial Planning, сравнивает автоматизированные финансовые услуги с персональными помощниками, которые помогают с повседневными задачами повседневной жизни; robo-advisors должны заботиться о повседневных обязанностях, связанных с основным инвестированием и управлением деньгами.

«Подумайте о [robo-advisors] почти как личные помощники для ваших инвестиций», - сказал он. «Пока вы можете планировать свои собственные встречи, отвечать на электронные письма, брать одежду в химчистки, получать масло в своем автомобиле, выполнять поручения и т. Д., Вы могли бы заплатить личный помощник, чтобы сделать все это для вас. Вы платите им плату, они позаботятся об этом. Это то, что делает robo-advisor. «

Robo-advisors также доступны и точны, что делает их идеальными для людей с несколькими тысячами инвестиций и годами, пока они не достигнут пикового дохода. Вот почему они особенно популярны среди тысячелетий, которые хотят начать инвестировать, но не имеют портфельных минимумов, которые требуются некоторым советникам; они заполняют спрос для тех, кто хочет вырастить свои активы, но не могут позволить себе планировщика. Как интернет-программное обеспечение, robo-advisors становятся все более полезными для поколения, привыкшего принимать финансовые решения в Интернете. (Подробнее см. Взгляните на Robo-Advisor Vanguard. )

Маркотт сказал, что он даже нашел применение для robo-advisors в своей практике финансового планирования.

«Кроме того, с точки зрения советника, если советник robo согласуется с вашей философией и стратегией инвестиций, они - отличный способ передать часть работы, которую вы использовали, вручную», - сказал он. Вместо того, чтобы рассматривать robo-advisors как угрозу для своего бизнеса, «вы с ними сотрудничаете вместо этого», - сказал Маркотт.

Плюсы и ограничения Robos

CFP Джейсон Халл - технический директор MyFinancialAnswers, robo-advisor, базирующийся в Нью-Джерси. Он сказал, что robo-advisors могут инвестировать, основываясь на ваших предпочтениях. Если ваше портфолио становится слишком сильно искаженным в одной области, они могут приспособиться к этому.

«Робоинвестор - это система, которая автоматически инвестирует ваши деньги для вас», - сказал он.«Они инвестируют в недорогие ETF и взаимные фонды, которые соответствуют вашим требованиям к распределению активов, и они часто перебалансируют ваш портфель, чтобы вы не стали слишком сильно взвешенными по акциям или фиксированному доходу. «

Однако, если вы ищете ответы на вопросы о своем бюджете или создаете доверие к своей воле, вам все равно понадобятся традиционные услуги финансового планирования. Robo-advisors не могут заменить разговор лицом к лицу о привычках расходов вашего мужа или зависимости от азартных игр вашей жены. Они также не могут дать вам советы по смягчению вашего налогового обязательства или как выйти на пенсию через 10 лет. Их часто используют в сочетании с планировщиком, который может предложить вам индивидуальный, индивидуальный совет.

Хотя некоторые из нас могут с осторожностью относиться к компьютерной программе для обработки наших финансов, есть несколько авторитетных компаний, которые делают robo-advisors более полезными и доступными с каждым днем. Betterment, FutureAdvisor и Wealthfront являются одними из самых выдающихся фирм-консультантов, но есть бесчисленное множество других, некоторые из которых принадлежат известным банкам и брокерским фирмам.

Bottom Line

Robo-advisors, особенно после того, как рынок созреет, скорее всего, добавят доступную по цене помощь и понимание для большинства людей в управлении портфелем. Халл отмечает, что они приходят без финансовых вредных привычек, которые поражают многих из нас - они не будут паниковать об фондовом рынке и немедленно продавать средства, которые имеют плохой день. Они действуют как идеальный логический инвестор, которого большинство из нас нет. «Они устраняют поведенческие предубеждения из уравнения - обычно № 1 финансового альбатроса висит вокруг шеи среднего человека», - сказал он. (Подробнее см. Ниже: Следующая граница Robo-Advisors: 401 (k) Планы. )