Лучшие способы помочь детям оплачивать займы в колледжах

Лучшие способы помочь детям оплачивать кредиты в колледже

Поскольку расходы на высшее образование постоянно растут, студентам все труднее и труднее оплачивать кредиты в колледже. Прежде чем вы это узнаете, ваш недавний выпускник средней школы с идеалистическими мечтами - это двадцатый день с дипломом и значительным студенческим долгом, который также сталкивается с тяготами застойного роста заработной платы и стремительным ростом стоимости жизни. Итак, что же делать родителям? (Подробнее см. Студенческие кредиты: погашение кредита .)

Это заставляет семью оплачивать займы в колледжах

Вместо того, чтобы мрачно уходить в отставку, идея о том, что долг колледжа - это современный обряд прохода, через который молодые люди должны ломаться в одиночку, некоторые родители обнимаются представление о том, что погашение кредита колледжей должно быть групповым. Исследование, проведенное в мае 2016 года Discover Student Loans, подразделение Discover Bank, показало значительную тенденцию: более 60% опрошенных родителей указали на интерес к тому, чтобы помочь своим детям выплатить долг колледжа.

Обратные отношения

Если вы похожи на многих родителей, возможно, вы побудили своих детей посещать колледж, который наилучшим образом соответствует их интересам и целям, независимо от ценника. К сожалению, отношения между устремлениями колледжа и долгом слишком часто являются обратными: частный колледж высшего уровня, вероятно, будет намного дороже, чем местный университет с обучением в штате. По данным Национального центра статистики образования, средние расходы на обучение, проживание, питание и сборы в течение учебного года 2014-2015 годов (самые последние имеющиеся данные) составили 22 750 долларов в четырехлетних государственных учреждениях. В том же году эта цифра увеличилась более чем в два раза, или 45 760 долл. США, в четырехлетних частных некоммерческих организациях.

Создание ситуации с выигрышной игрой

Когда долг становится семейным делом, применяются все максимы о семьях и деньгах. Возьмите практически любой классический роман, чтобы найти сюжетную линию, которая предполагает, что ссуда пошла не так, или унаследовано наследство. Избегайте ненужной денежной драмы, применяя несколько стратегий здравого смысла и основополагающих правил.

Правило самолета-маски применяется здесь: убедитесь, что ваши собственные финансы защищены - включая пенсионные фонды и недвижимость - при принятии этих новых финансовых обязательств. Снятие вашего 401 (k) или выкуп второго ипотечного кредита, особенно по мере повышения процентных ставок Федерального резерва, является рискованным предложением не только для вас, но и для ваших детей, которые могут потерять любое наследство, которое может быть поставлено под угрозу. Почему отсрочка выхода на пенсию для колледжа вашего ребенка - это плохая идея , объясняет причины.

Держите его просто

Предоставление единовременного платежа по кредитам вашего ребенка - отличный способ сделать вмятину в долге без риска стать слишком совершенным. Если вы в конечном итоге сможете снова помочь в будущем, это просто бонус.Если ваши финансы диктуют иначе, вы избежите конфликта и разочарования, которые могут возникнуть из-за невозможности продолжить ежемесячный план платежей.

Если вы предпочитаете ежемесячные платежи, установите твердую дату окончания платежей, желательно в письменной форме, чтобы избежать недоразумений. Поощряйте своих детей использовать эту отсрочку от ежемесячных платежей, чтобы сделать план действий, способный увеличить их доходную силу (или сократить свои расходы) с конечной целью взятия их кредитов.

Максимизировать свой вклад

Чтобы оценить, как ваш вклад будет наиболее эффективным, вам нужно будет понять основы долгов вашего ребенка. Например, выпускники, владеющие несколькими кредитами, получат наибольшую выгоду за счет единовременной или ежемесячной оплаты по кредиту с наивысшим процентом. Если долг представляет собой совокупность государственных и частных займов, для родителей выгодно сосредоточиться на смягчении частного долга; федеральные займы, как правило, предлагают более гибкие варианты оплаты и более низкие процентные ставки, чем частные студенческие ссуды.

Знать налоговые правила

Независимо от того, какая стратегия лучше всего подходит для вашей семьи, будьте в курсе применяемых налоговых правил. В настоящее время родители могут вносить до 28 000 долларов на студенческие ссуды своих детей, не облагаясь налогом на подарок. (Эта цифра снижается до 14 000 долларов для отдельного родителя.) Если кредит подпишут на ваше имя, нет никаких ограничений на ваш безналоговый взнос. Но совместное подписание кредита, независимо от того, являетесь ли вы родителем или дедушкой и бабушкой, подвергает вас значительным рискам, если ребенок не производит платежи (см. «Старшие люди: прежде чем вы согласитесь с этим студенческим кредитом»). Удостоверьтесь, что вы учитываете все последствия.

Нижняя линия

Судя по расходам на кредит в колледже, для многих выпускников слишком много мостов, поэтому, конечно, вы можете помочь и помочь, если возможно. Просто убедитесь, что ваша помощь реалистична и практична.

Избегайте совершать себя слишком сильно, особенно когда речь заходит о обещанных ежемесячных выплатах, и сосредоточиться на оказании помощи с более высокими процентами. Если вы будете мудрыми в этом, ваши дети будут в конечном итоге свободными от долгов и с наследством еще впереди. (Подробнее см. Студенческие кредиты: уплата вашего долга быстрее .)