Поскольку бэби-бумеры приближаются к пенсионному возрасту, многие из них находят, что из-за спада на фондовом рынке, снижения цен на жилье, непредвиденных расходов (например, медицинских расходов) или просто плохого планирования, они могут отставку и поддержание их уровня жизни. Некоторые люди не могут вообще уйти в отставку или вынуждены выполнять вторую работу, чтобы свести концы с концами. Для других единственным решением является подача заявления о банкротстве. В этой статье мы рассмотрим причины банкротства в отставке, что вы можете сделать, чтобы избежать этой ситуации и какие типы особых рисков относятся к пенсионерам. (Для чтения в фоновом режиме см. Должен ли файл для банкротства? )

Почему люди пишут о банкротстве в отставке
По данным Национальной ассоциации адвокатов по банкротству потребителей, число людей старше возраста 65, которые подали заявку на банкротство, утроились в период с 1994 по 2004 год. Существует несколько причин этого увеличения:

• Кредитная задолженность по кредитам
  Пенсионеры не защищены от долгов кредитных карт. Некоторые люди вступают в отставку с задолженностью по кредитным картам, в то время как другие накапливают задолженность по кредитным картам при выходе на пенсию (возможно, оплачивать расходы, которые они не имели раньше, например, медикаменты или здравоохранение). Многие компании кредитных карт агрессивно выступают в отношении пенсионеров, но высокие процентные ставки по большинству кредитных карт делают их еще более сложными для тех, кто имеет фиксированные доходы.
  
• Увеличение расходов на здравоохранение и наркотики
  Согласно исследованию Университета Миннесоты за 2008 год, многие фармацевтические компании повышают цены на лекарства по астрономической норме. В 2007 году средняя оптовая цена на 26 фирменных препаратов подскочила на 100%. Это может наложить серьезную нагрузку на пенсионеров, которым требуется несколько лекарств. (Советы по экономии средств см. В разделе 20 способов сэкономить на медицинских счетах .)

• Снижающаяся фондовая биржа
  Сбережения пенсионеров многих пенсионеров были уничтожены или значительно сокращены - из-за снижается на фондовом рынке. Таким образом, пенсионеры, которые рассчитывали на получение определенной суммы денег для выхода на пенсию, оказались в гораздо меньшей степени, чем живут, и недостаточно для поддержки самих себя.
  
• Сниженный доход
  У пенсионеров обычно низкий уровень дохода, чем при работе. Если их пенсионные фонды уменьшились, и им нужно искать способы увеличить свои доходы, они могут обнаружить, что попытки найти другую работу могут быть трудными из-за их возраста. Если они останутся полагаться на Социальное обеспечение в качестве основного источника дохода, у них может не хватить денег, чтобы жить дальше. (Более подробную информацию см. В разделе Сколько вы получите социальное обеспечение? )

Избегайте банкротства
Есть несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы избежать подачи заявления о банкротстве в отставку:

• Диверсификация ваших портфельных активов
  Диверсификация - это ключ к обеспечению того, чтобы ваши сбережения на пенсию не были стерты на медвежьих рынках или спадах.Как правило, вы хотите, чтобы ваши деньги были распределены между различными типами инвестиций, такими как облигации, депозитные сертификаты, аннуитеты, акции, выплачивающие дивиденды, и паевые инвестиционные фонды.
  Таким образом, если один из видов активов плохо работает, потрясение вашего портфеля будет смягчено другими активами. (Более подробную информацию см. В Медведь-доказательство вашего пенсионного портфеля .)
  

• Получить неполный рабочий день
  Подумайте о том, чтобы заняться неполной работой до выхода на пенсию. В частности, когда вы создаете для выхода на пенсию, было бы разумно рассмотреть этот вариант. Это увеличит ваш общий доход до выхода на пенсию, а затем, когда вы выйдете на пенсию, у вас будет этот непрерывный поток дохода, который будет дополнять то, что вы получаете. Это уменьшит эффект от необходимости принимать решительные меры, чтобы поддерживать образ жизни, с которым вам удобно. (Подробнее об этом см. В разделе Растянуть свои сбережения, работая в свои 70-е годы .)
• Наблюдайте за своими расходами Когда вы работаете на полный рабочий день и находитесь на пике своего дохода, у вас наверняка будут деньги, но после выхода на пенсию вам придется привыкнуть к тому, чтобы жить намного меньше. Способ облегчить переход на пенсию - это узнать, как пройти дальше, пока вы не уйдете на пенсию. Убедитесь, что, когда вы входите в отставку, вы как можно больше свободны от долгов. Это можно сделать, сократив расходы и используя дополнительные деньги, чтобы погасить ваши кредитные карты, например. Вы можете справиться с высокой задолженностью, когда вы все еще работаете, но долг может быть разрушительным, когда вы уходите на пенсию, а ваш доход не тот, какой он когда-либо был. Просто контролируя свои расходы, когда вы работаете, вы можете поддерживать низкий уровень задолженности и увеличивать сбережения, чтобы помочь вам придумать деньги, которые вам нужны, чтобы свести концы с концами к выходу на пенсию.

Уникальные риски банкротства для пенсионеров
Когда дело доходит до банкротства, пенсионеры сталкиваются с несколькими типами рисков, с которыми другим возрастным группам не приходится иметь дело. Эти риски включают в себя:

• Недостаток времени для восстановления
  Когда вы объявляете банкротство как молодого человека, у вас есть время на вашей стороне - вы можете заработать достаточно денег, чтобы выйти из банкротства. Но многим пенсионерам просто не хватает времени, чтобы заработать деньги, которые им нужны, чтобы выйти из банкротства. Это может привести к разрушительному выходу на пенсию и может оказать негативное влияние на их общий кредитный рейтинг. Даже когда вы выходите на пенсию, ваш кредитный рейтинг может привести к увеличению процентных ставок, которые вы платите по текущим кредитным картам и страховым ставкам. Эти два фактора означают, что у вас будет меньше денег, доступных вам при выходе на пенсию.
  

• Неспособность заработать больше денег У многих, кто уже вышел на пенсию, есть проблемы с поиском работы, когда они пытаются выйти на пенсию и вернуться к работе. Они могут быть вынуждены работать за меньшие деньги, делая грязные задания, чтобы попытаться свести концы с концами.
• Чтобы работать дольше
  Когда люди подают заявление о банкротстве по мере выхода на пенсию, они, вероятно, будут вынуждены работать намного дольше, чем они ожидали, пытаясь вырваться из финансовой дыры, в которой они находятся.Это может помешать им наслаждаться своими золотыми годами так, как они изначально предполагались. (Для получения дополнительной информации о банкротстве см. Что вам нужно знать о банкротстве и Должны ли вы подать заявление о банкротстве? )

Заключение
Выход на пенсию не должен заканчиваться банкротством , Благодаря тщательному планированию и контролю уровней задолженности, которые у вас есть во время работы, вы можете получить пенсию, которая предоставит вам доход, необходимый для того, чтобы добавить блеск обратно в ваши золотые годы.