Когда некоторые люди впервые попадают в финансовую отрасль, они инстинктивно признают, что они родились, чтобы быть продавцами. С этой целью они уверены в том, что они хотят использовать свои навыки межличностного общения и управления продажами либо в качестве брокера / советника по акциям, либо для страхового представителя. Но какой вариант является более прибыльным и полезным? В этой статье мы углубимся в плюсы и минусы каждой позиции. (Чтобы узнать больше о выборе карьеры, см. Подготовка к карьере в качестве брокера или трейдера .)

Преимущества быть брокером / советником Кто может противостоять престижу, потенциально возвышенным комиссиям, гибким часам и образу жизни, которые сочетаются с высоким доходом? К сожалению, эти награды нелегкие или без цены.

• Престиж: По большей части, будучи биржевым маклером или консультантом, считается очень престижной работой, и это потому, что для того, чтобы стать брокером или консультантом, необходимо пройти несколько строгих экзаменов (включая серию 7 и Series 63). Кроме того, большой престиж исходит из огромных обязанностей, которые идут вместе с работой, а именно, той работы, которую брокеры и консультанты берут на себя, анализируя и контролируя запасы своих клиентов. (Чтобы узнать больше об этих экзаменах, см. Советы по вариантам выбора Series 7 и Успех в экзамене Series 63 .)
• Лофтские комиссии / Хороший образ жизни: В зависимости от фирма, многие высокопроизводительные брокеры и консультанты могут иногда получать от 30-50% общей комиссии за транзакции, которые они производят в течение года. В дополнение, этот вид выплаты позволяет специалистам по финансовым продажам пользоваться относительно высоким уровнем жизни.

Как высоко? По словам Зарплата. Com, средний базовый оклад брокера в Соединенных Штатах составляет 51 478 долларов США в год. Чтобы обеспечить некоторую перспективу, это число весьма благоприятно сказывается на медианной заработной плате, полученной в Соединенных Штатах, которая, согласно Бюро труда и статистики, составляла 33 634 (в июне 2006 года).

Кроме того, имейте в виду, что приведенная выше цифра (51 478 долл. США) включает в себя брокеров, которые являются относительно новыми для отрасли. Спустя несколько лет биржевые маклеры нередко зарабатывают от 100 до 100 000 долларов в год в зависимости от того, где они живут. (Обычно брокеры и консультанты, базирующиеся в таких финансовых центрах, как Нью-Йорк, предпочитают лучше, чем те, кто живет где-то в другом месте.)

• Live Off Your Book : Для брокера или советника может понадобиться много лет, чтобы создать значительную клиентскую базу и получить большую сумму денег под управлением. Однако, как только брокер создал огромную базу бизнеса, он или она могут жить в результате созданных комиссий, просто из обслуживания существующих учетных записей клиентов.

  Это не редкость для активного брокера (чья фирма делает рынки в акциях, в которых он или она торгует), чтобы заработать 3-5% от общей суммы денег, находящихся под управлением, при оплате на дому.

• Гибкие часы : Хотя для некоторых брокеров нередко работают 12- и 14-часовые дни, особенно при холодном вызове и создании книги бизнеса, факт заключается в том, что день брокера остается относительно гибкий. То есть, как только рынок закрывается в 16:00 по восточному стандартному времени, у него обычно есть возможность вернуться домой на день. Кроме того, не редкость для брокеров быть в офисе и из офиса по личным и профессиональным причинам в течение дня. Короче говоря, это привлекательный перк для бизнеса, особенно для тех, кто не хочет работать более типичной работой с девятью до пяти. (Чтобы узнать больше о холодном вызове, см. Альтернативы холодному вызову и Холодный вызов без получения холодного плеча .)

  К тому же, некоторые брокеры будут работать по субботам и попытаться ухватиться за документы и другие церковные обязанности, которые упали на обочину во время рабочей недели. Хотя обычно это не обязательно, субботние часы могут быть обременительными для тех, у кого есть другие обязанности в выходные.

• Разнообразие продуктов : Лицензированные брокеристы и консультанты часто продают множество продуктов, начиная от акций, облигаций, конвертируемых долговых обязательств и опционов, чтобы заключать счета и фьючерсные контракты. Эта разнообразная линейка продуктов позволяет им продавать свои товары людям всех возрастных групп и социально-экономическим статусам. Это также позволяет им теоретически удовлетворять различные потребности как консервативных, так и не склонных к риску клиентов.

Недостатки быть брокером Цена достижения всех преимуществ брокерского диапазона варьируется от неприятностей даже при старте до высокого давления. Если вы преодолеете эти препятствия, вы уже на пути к прибыльной карьере брокера.

• Проблема Приступая к работе : Сложно начать работу в брокерском бизнесе. В дополнение к тому, чтобы проходить вышеупомянутые экзамены, брокеры в наши дни ограничены строгими правилами и положениями, касающимися поиска.

Например, согласно правилам Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC), холодные звонки потенциальным клиентам могут производиться только между часами 8: am и 9pm в часовом поясе потенциального клиента. (И хотя эти часы могут показаться разумными, он ограничивает общее количество потенциальных клиентов, с которыми может связаться брокер в течение определенного дня, а также устанавливает лимиты на брокеры, которые работают в одном часовом поясе и в другой перспективе).

Кроме того, в течение последних нескольких лет Федеральная торговая комиссия (FTC) приняла национальный список без звонков, а это означает, что, если какое-либо лицо зарегистрировалось в FTC, брокер не может обратиться к этому лицу. Если он или она, штрафы могут быть жесткими - до 11 000 долларов США за инцидент. Короче говоря, эти новые правила резко снизили число потенциальных потенциальных перспектив и ограничили использование холодных вызовов в качестве средства построения базы бизнеса.

• Давление на выполнение : В то время как общенациональная статистика показывает, что врачи, полицейские и правительственные работники, как правило, испытывают самые высокие уровни самоубийств (из-за требований их рабочих мест), биржевые маклеры и финансовые консультанты также находятся под огромное количество давления для выполнения. На самом деле, стресс является основной причиной, по которой многие брокеры, как правило, выгорают из профессии в течение первых нескольких лет работы.
• Фактор ответственности : В соответствии с Управлением по регулированию финансовой индустрии (FINRA) в 2006 году было получено более 5 600 жалоб инвесторов. В результате этих жалоб 394 человека были исключены из отрасли , и 352 человека были приостановлены. По правде говоря, брокеры и советники стали более восприимчивыми к искам (или арбитражу) за последние несколько лет. Из-за растущей распространенности адвокатов по ценным бумагам по всей стране ожидается, что количество арбитражных дел и иска будет только увеличиваться. (Чтобы узнать больше об ответственности, см. Когда спор с вашим брокером требует арбитража , Эффективно работать с трудными клиентами и Брокер ушел плохо? Что делать, если у вас есть Жалоба .)

Преимущества быть страховым представителем Если любой из вышеперечисленных последствий имеет больший вес, чем потенциальные выгоды, возможно, карьера в качестве страхового представителя лучше подходит. Некоторые из возможных преимуществ воспринимаются более легкими сертификационными экзаменами и почти гарантированными бонусами каждый год.

• Экзамены воспринимаются как более простые: В то время как государственные экзамены по страхованию жизни и здоровья не должны восприниматься легкомысленно, они, как правило, охватывают менее материальные и, что более важно, менее сложные материалы, чем экзамен серии 7. Поэтому многие считают, что они «легче».
• Продление Equal Big $$$: Одним из самых больших преимуществ быть страховым представителем является то, что каждый год, когда клиент оплачивает свою премию за продление, представитель получает комиссию по продлению. Эти обновления складываются на протяжении многих лет, особенно в том случае, когда представитель получает все больше клиентов. Со временем они могут означать большие (почти гарантированные деньги) для представителя каждый год. Это почти как аннуитет!
• Хорошая репутация идет долгий путь : По какой-то причине люди, как правило, более лояльны к хорошему представителю по страхованию, чем к розничному биржевому маклеру. Возможно, это связано с тем, что страховой представитель защищает их и их активы в случае бедствия, в то время как работа брокера заключается в том, чтобы сделать деньги клиента (и это намного сложнее делать год и год). Еще одна причина этого заключается в том, что у брокера больше возможностей потерять деньги клиента, чем страховой представитель.

Недостатки быть представителем страховой компании Хотя клиенты могут оставаться с страховым представителем дольше, для получения клиентов потребуются больше усилий. Кроме того, у страховых представителей есть меньше предложений, и их часы не так гибки.Давайте рассмотрим эти недостатки.

• Бесчисленные препятствия : Даже если страховой представитель сможет убедить перспективу по телефону встретиться, а затем убедится в перспективах покупки политики, есть еще несколько вещей, которые могут помешать транзакции. Например, клиент может не захотеть пройти требуемый анализ крови или не хочет делиться своей медицинской информацией.

  Кроме того, есть вероятность, что если клиент нездоров, что он или она может не соответствовать стандартам андеррайтинга. Дело в том, что все эти препятствия могут помешать страховому представителю получить его или ее комиссию. Это резко контрастирует с типичной брокерской сделкой, в которой, как только клиент платит за приобретенный запас, комиссия выплачивается брокеру. Здоровье клиента не является фактором.

• Несколько арсенал продукта : В то время как каждая страховая компания отличается, большинство страховых компаний предлагают только несколько продуктов. Среди них - медицинское страхование, страхование всей жизни, срок страхования жизни и переменное страхование жизни. В то время как некоторые страховые представители могут также продавать фиксированные и переменные аннуитеты, а также взаимные фонды (если они становятся лицензиями Series 6), им обычно разрешается продавать продукты, которые были разработаны их фирмами.

Короче говоря, это сильно отличается от традиционного розничного биржевого брокера или консультанта, который обычно имеет возможность продавать акции или долговые инструменты буквально тысяч публичных компаний.

• Ночные совы : В то время как некоторые биржевые маклеры могут опаздывать, чтобы сделать холодные звонки потенциальным клиентам, большинство страховых представителей являются совами. Это связано с тем, что они должны часто заказывать свои встречи вечером, когда люди обычно работают с работы, чтобы встретиться с клиентами лицом к лицу и принимать страховые заявления. Это основной источник выгорания, особенно для начинающих представителей с молодыми семьями дома.

Bottom Line Есть определенные плюсы и минусы, чтобы стать брокером и страховым представителем. Когда вы определяете, какая профессия лучше для вас, подумайте, будет ли ваш темперамент и предпочитаемый образ жизни хорошо вписаться в любую профессию. Кроме того, имейте в виду, что ваш выбор карьеры не является окончательным ответом. Образование и опыт, приобретенный вами по одной профессии, безусловно, будут переданы в следующем.