Отчеты о бизнесе и потребительских кредитах схожи с их целью: предоставить потенциальным кредиторам кредитные профили для определения кредитного риска. Однако они различаются по типу информации, которую они содержат, и как они используются.

Отчет о потребительском кредите

Когда вы впервые подаете заявку на кредит, три крупных кредитных бюро - Experian, TransUnion и Equifax - начинают составлять кредитный профиль на основе вашей кредитной деятельности. По запросу они генерируют кредитный отчет, который включает в себя следующее:

• Список ваших кредитных счетов, включая кредиты и кредитные карты

. • Баланс и текущий ежемесячный платеж по каждой учетной записи

. • Индикация текущих и правильных учетных записей. уплаченный или просроченный с количеством просроченных дней

• Список закрытых счетов

• Публичные записи о залоге, суждениях и банкротствах

• Информация о прошлых и текущих работодателях

• История адресов жилых помещений

Кредитные бюро анализируют информацию для создания кредитного балла, который кредиторы используют в качестве меры вашей кредитоспособности. Хотя ваш кредитный рейтинг может немного отличаться среди трех кредитных бюро, они обычно используют стандартные методы и алгоритмы, установленные Fair Isaac Corporation, которые генерируют ваш счет FICO. Потребители имеют право по закону получать один бесплатный кредитный отчет от каждого из кредитных бюро; однако кредитный балл не включается в кредитный отчет и должен быть приобретен отдельно.

Отчет о бизнес-кредите

Предприятиям необходимо создать свои собственные кредитные истории, чтобы они могли получать кредит отдельно от владельцев бизнеса. Когда бизнес получает федеральный налоговый идентификационный номер, бизнес-кредитные бюро начинают отслеживать торговый кредит и другие кредитные операции. Торговые кредитные операции происходят, когда поставщик разрешает бизнес покупать сейчас и оплачивать позже. Платежи по торговому кредиту сообщаются в бизнес-кредитные бюро.

Отчет о бизнес-кредите включает следующую информацию:

• Основная информация о бизнесе, включая право собственности и дочерние компании

• Финансовая информация компании

• История банковской деятельности, торговли и сбора

• Займы, суждения и банкротства

• Оценки риска

Три бизнес-кредитных бюро - Equifax, Experian и Dun & Bradstreet - генерируют кредитные баллы для бизнеса из информации. В отличие от показателей потребительского кредитования, в которых используются стандартные методы и алгоритмы для подсчета очков, каждый из бизнес-кредитных бюро использует совершенно разные методы для оценки кредитного риска для бизнеса. Отчеты о бизнес-кредитах должны быть приобретены у кредитных бюро.

Когда деловые и личные кредитные отчеты Mix

Для владельцев бизнеса важно создавать отдельные профили кредитования для своего бизнеса.До тех пор, пока они этого не сделают, они несут личную ответственность за любые кредитные обязательства, даже если бизнес является отдельным юридическим лицом. Без кредитного профиля бизнеса кредиторы полагаются на личный кредитный профиль владельца бизнеса для определения кредитного риска, который может ограничить возможности бизнеса заимствовать то, что ему нужно. Трудно для нового бизнеса получить кредит без подписанной личной гарантии владельцем бизнеса.

Владельцам бизнеса необходимо предпринять целенаправленные шаги по созданию и созданию своих профилей кредитования как можно раньше.

• Создайте отдельное юридическое лицо для бизнеса, например, S Corp, товарищество или LLC.

• Отдельные деловые и личные счета и учет.

• Создать счета торгового кредита с поставщиками и поставщиками.

• Получить бизнес-кредитную карту; он может начинаться с газовой карты. Если банк предлагает деловую кредитную карту, убедитесь, что он сообщает о платежах в бизнес-кредитные бюро.

• Внесите все платежи вовремя.

• Регулярно заказывайте отчеты по бизнес-кредитам, чтобы убедиться, что они обновлены правильно.

Отчеты о бизнес-кредитах также могут быть очень полезными инструментами управления. Каждое из бизнес-кредитных бюро предлагает услуги премиум-отчетности, которые могут обеспечить углубленный анализ для управления кредитным риском и прогнозированием бизнеса.