Финансовые консультанты могут многое сделать для владельцев малого бизнеса, включая создание плана выхода на пенсию, создание плана преемственности бизнеса, создание плана льгот и других ключевых элементов финансов бизнеса. Но многие советники не смогли использовать некоторые из этих элементов для себя, особенно когда речь заходит о планах создания бизнеса. У советников должна быть четкая дорожная карта в этой области, которая точно расскажет, что произойдет с их бизнесом, если с ними что-то случится, чтобы их клиенты были защищены от возможной неопределенности, если это произойдет.

Соглашения о купли-продажи

Советники должны иметь определенный план действий, который вступит в силу, если они не смогут управлять бизнесом по любой причине. Часть этого плана обычно включает соглашение о купле-продаже, которое обеспечит плавный переход к преемнику, если консультант окажется недееспособным. (Подробнее см. Ниже: Советники падают на планирование преемственности .)

«Практикуйте то, что вы проповедуете. Как RIA и советник, вы убедитесь, что клиенты, являющиеся владельцами бизнеса, имеют четкий план, который помогает им подготовиться к неожиданностям. Если вы делаете это для них, вы должны сделать это для себя », - сказал Марк Шонбек, CFP и старший вице-президент по бизнес-консалтингу в Kestra Financial, Финансовое планирование . «Не будь ребенком дантиста с плохими зубами. «

Schoenbeck далее сказал, что соглашение о покупке-продаже устранит любую возможную двусмысленность в отношении передачи бизнеса, если это будет сделано правильно. Соглашение может быть вызвано такими событиями, как смерть, инвалидность, развод или даже долг, но он не должен оставлять места для ошибок в отношении того, кто возьмет на себя бизнес. В соглашении должно содержаться четкое описание того, как будет оцениваться бизнес, а также источник финансирования, который часто будет проводиться в соответствии с политикой страхования жизни или инвалидности.

«Для всех этих положений ясность является ключом», - говорит Шонбек. «RIAs должны устранить любые шансы на путаницу, непонимание или интерпретацию в buy-sell. «Шонбек продолжал осторожно советовать, что простые формулы прайма большого пальца могут быть недостаточными для точной оценки ценности бизнеса и вместо этого советуют использовать четкую формулу и процесс, которые будут правильно определять цену продажи. Также должен быть модератор в уравнении, чтобы помочь разрешить любые споры относительно оценки бизнеса.

И приход к правильной оценке может сильно различаться в зависимости от двух сторон, которые участвуют. Шонбек сказал, что соглашение о купле-продаже двух существующих партнеров может быть оценено на более высоком уровне, чем соглашение, в котором две стороны не были связаны каким-либо образом.И «дружественные» выкупа обычно основаны скорее на доходах, полученных от бизнеса, чем на других факторах, таких как прибыль до уплаты процентов и налогов. (Подробнее см. Ниже: FA должны учитывать факторы в планах преемственности .)

Другие консультанты также говорят, что важно убедиться, что источник финансирования поддерживается в настоящее время. Если соглашение финансируется полисом страхования жизни или инвалидности, тогда размер этой политики должен расти вместе с бизнесом. Неспособность обратить внимание на этот вопрос может создать большую проблему, когда придет время для выкупа.

The Bottom Line

Финансовые консультанты должны вести свои собственные дома так же, как со своими клиентами. Наличие соглашения о покупке-продаже может эффективно цементировать любой план преемственности по справедливой цене и обеспечить плавный переход к новому владельцу. Советники, которые пренебрегают этим вопросом, рискуют увидеть, как их бизнес рухнет, если они не смогут управлять ими. (Подробнее см. Ниже: Советы Tops по подготовке вашей консультационной практики для продажи .)