Если у вас есть актив, вы можете получить кредит против него. Ваша зарплата, ваша налоговая декларация, ваш дом, ваш 401 (k) и, да, даже ваша пенсия, если вы являетесь одним из относительно немногих людей, у которых все еще есть.

Если вы никогда не слышали о пенсии, считайте себя счастливым. Их также называют пенсионными продажами, займами или выкупами. Независимо от названия, специалисты по персональным финансам и правительственные учреждения советуют избегать этих продуктов.

Как они работают

Гипотетический сценарий может выглядеть примерно так:

Вы 65-летний пенсионер. Вы получаете ежемесячный платеж от своей пенсии, но в последнее время вы попали в трудные времена. Вам нужно больше денег, чем ваши пенсионные выплаты, выплачиваемые каждый месяц, для оплаты единовременных счетов. Сумма, в которой вы нуждаетесь, существенна, поэтому вы начинаете искать способы получения наличных денег. Вы просматриваете онлайн-объявление, предлагающее единовременный аванс на пенсионные выплаты.

Когда вы связываетесь с компанией, вам сложно записывать информацию о кредите, но вам нужны деньги плохо, поэтому вы идете вперед. После того, как вы заполните документы, вы узнаете, что вы подписали от 5 до 10 лет - или все - свои пенсионные выплаты компании. (Иногда люди вынуждены направлять свои пенсионные выплаты на другой банковский счет, прилагаемый к компании, и покупать полис страхования жизни в пенсионной компании, названной в качестве бенефициара, в случае их прекращения, согласно Бюро по защите прав потребителей) >

Затем вы узнаете, что процентная ставка по кредиту составляет более 100% после всех сборов, и вы оказываетесь в более высокой налоговой шкале за год, потому что платеж был как единовременная сумма.

Этот сценарий может быть гипотетическим, но он очень велик в жизни многих пенсионеров. Группы защиты прав потребителей советуют находить другие варианты, если вам нужны деньги быстро.

Если вы получаете военную пенсию, определенно держитесь подальше: для любой кредитной компании незаконно брать военную пенсию или пособия ветеранам.

Альтернативы для привлечения денег

Если вы окажетесь в финансовой привязке, не получайте пенсионный кредит. Сначала попробуйте все остальное. Спросите своего банка или кредитный союз, если вы имеете право на краткосрочный кредит. Проконсультируйтесь с вашей компанией по кредитной карте о получении наличных денег (см.

Как работает денежный аванс ). APR на наличном авансе с вашей кредитной карты является высоким, но по любым стандартам он лучше, чем условия по кредиту на получение пенсии. Если вы владеете своим домом, подумайте о кредите на покупку собственного капитала или обратном ипотеке (начните с чтения обратного ипотечного кредита или займа на собственный капитал? ). Если вы не имеете права на какой-либо другой тип кредита, обратитесь к кредиторам и сообщите им, что вы не можете заплатить, и хотели бы обсудить план платежей.Это подходящее время, чтобы связаться с агентством кредитных консультантов. В крайнем случае, рассмотрите вопрос о банкротстве. В большинстве случаев ваша пенсия безопасна, если вы подаете заявление о банкротстве. Чтобы больше узнать об этом решении и его последствиях, прочитайте

Когда объявлять банкротство . Итог

Даже если вы впадали в панику из-за растущих счетов, не подписывайте источник дохода, который вам нужно будет жить дальше. Почти каждый другой финансовый вариант лучше, чем пенсионный аванс. Есть причина, по которой Федеральная торговая комиссия и Бюро по защите прав потребителей, а также специалисты по персональным финансам советуют избегать этих кредитов.