a:

В большинстве случаев, когда вы идете на работу для нового работодателя, вы можете перевернуть свой предыдущий план 401 (k) к плану вашего нового работодателя. Однако пенсионный план каждой компании уникален в некоторой степени, поэтому вам необходимо проверить право на участие в опросе у администратора вашей новой компании, который обычно находится в отделе кадров. Например, в большинстве планов есть минимальное количество часов, которые вы должны работать, прежде чем стать участником плана 401 (k). Вам также необходимо связаться с администратором плана вашего предыдущего работодателя для обработки опроса. Много раз, когда вы прекращаете трудоустройство, вы получаете документы, в которых излагаются ваши варианты для ваших активов плана 401 (k). Держитесь за эту документацию, пока вы не будете готовы обработать транзакцию опрокидывания.

Некоторые компании используют планы 401 (k), но есть несколько других планов, спонсируемых работодателем, поэтому сначала проверьте, какой тип плана доступен на новом рабочем месте. Существуют различные правила относительно опрокидывания с 401 (k) планов на другие виды пенсионных счетов. Например, если вы устроились на работу с небольшим бизнесом, у которого нет 401 (k), вам может быть предложена ПРОСТАЯ ИРА. Если это так, вы можете перевернуть свой старый 401 (k), но это подвергает эти средства различным налоговым правилам для распределений, сделанных из нового плана в течение первых двух лет. Это связано с тем, что ПРОСТАЯ ИРА требует двухлетнего участия, что увеличивает штраф досрочного снятия с 10% до 25% для распределений, полученных до 59 лет. 5.

Министерство труда США, которое помогает контролировать планы выхода на пенсию работодателей, требует, чтобы ваш работодатель предоставил вам краткое описание плана для его имеющегося пенсионного плана или планов. В документе описываются все функции и правила, касающиеся плана вашей компании. Здесь вы найдете информацию о том, когда вы имеете право участвовать в новом плане. Целесообразно оставить учетную запись плана 401 (k) с вашей предыдущей работы незатронутой, пока вы не сможете обработать опрокидывание. Сотрудники иногда действуют слишком быстро и требуют полного распространения, полагая, что они могут внести средства в новую учетную запись. Имейте в виду, что обязательное удержание налога в размере 20% накладывается на любое распределение из квалифицированного пенсионного плана, выплачиваемого вам, независимо от того, собираетесь ли вы перевести его на новый план работодателя.

После того, как вы определили тип плана, предлагаемого на новом рабочем месте, подтвердите свою квалификацию по опрокидыванию и понимаете любые налоговые последствия для своего решения, вам необходимо поручить своему предыдущему администратору плана обработать прямой опрос для вы.Как правило, администратор должен подписаться на опрокидывание, подтвердив ваше право принять этот шаг. Когда опрос прибывает в вашу новую учетную запись, проверьте варианты инвестиций по умолчанию и внесите любые изменения в соответствии с вашими пенсионными целями.