a:

В соответствии со стандартными правилами для планов пенсионных накоплений 401 (k) вы можете избрать средства с вашего 401 (k) для любых целей, как только достигнете возраста 59. 5. Альтернативно, если вы отделитесь от работодателя, спонсирующего ваш план, или после года, в который вы переводите 55, вы имеете право снимать средства без штрафных санкций. Квалифицированные сотрудники общественной безопасности государственных или местных органов власти, которые отделяются от работы после 50 лет, также имеют право на участие.

Как только вы достигнете соответствующего порога, вы можете использовать свои пенсионные накопления полностью по своему усмотрению. В зависимости от условий вашего плана вы можете получить единовременную сумму для финансирования первоначального взноса на дом для своих детей или периодического распределения, чтобы помочь с ипотечными платежами. Если ваши сбережения особенно надежны, вы даже можете ликвидировать всю учетную запись и купить дом прямо.

Стандартные рассылки

Снятие средств с вашего квалифицированного пенсионного плана сбережений, например, спонсируемого работодателем 401 (k), которое происходит после достижения пенсионного возраста, считается стандартным распределением. Вы можете принимать стандартные дистрибутивы в любой сумме, хотя вам может потребоваться уплата подоходного налога в зависимости от типа учетной записи.

Взносы в стандартные планы 401 (k) осуществляются с использованием средств до налогообложения; отсрочка заработной платы производится до удержания подоходного налога. Когда вы снимаете средства со своего стандарта 401 (k), вы должны указать сумму распределения в вашем общем налогооблагаемом доходе за этот год.

Вклад в счет Roth 401 (k), однако, производится с долларами после уплаты налогов, поэтому удержание вашего подоходного налога рассчитывается до отсрочки вашего пенсионного плана. Вам не нужно включать снятие средств с учетной записи Roth, которую вы принимаете после выхода на пенсию в своем валовом доходе за этот год, поскольку вы уже заплатили подоходный налог с этих средств.

Если у вас есть аккаунт Roth и вы можете позволить себе это сделать, использование вашего пенсионного фонда для оплаты вашего дома для детей может быть одним из самых дешевых вариантов финансирования.

Раннее снятие средств

Даже если вы еще не достигли пенсионного возраста, нет закона, запрещающего выходить из вашего 401 (k) для финансирования покупки дома. Тем не менее, досрочное снятие средств обычно подлежит досрочному изъятию на 10% в дополнение к любому подоходному налогу, который может быть наложен. Например, если вы снимаете большую сумму из традиционной учетной записи, общая налоговая нагрузка может сделать это дорогостоящим вариантом.

Например, предположим, что вы решили снять 50 000 долларов США из своего традиционного 401 (k) в возрасте 51 года. Если ваш подоходный налог составляет 15%, вы должны заплатить 7 500 долларов США в подоходном налоге и дополнительно 5 000 долларов США, о досрочном снятии штрафа.

Преодоление трудностей

IRS предоставляет некоторые исключения для 10% штрафа за штраф, чтобы помочь планировать участников справиться с большими расходами на жизнь; они называются лишениями за труд. Например, если вы покупаете дом для себя и своей ближайшей семьи, вы можете снять средства с 401 (k) до суммы первоначального взноса без уплаты штрафа. Тем не менее, покупка дома для взрослых детей вряд ли будет утвержденной лихорадкой.

Кредиты

Последний вариант использования вашего 401 (k) для покупки дома для ваших детей - взять кредит. Вы можете взять кредит с 401 (k) в любое время, до или после выхода на пенсию. В общем, вам не нужно платить подоходный налог с суммы кредита, так как вы возвращаете средства в течение установленного периода.

В IRS максимальная сумма, которую вы можете взять взаймы, составляет 50% от вашего начисленного баланса, до 50 000 долларов США. В свой балансовый баланс включены все ваши собственные взносы в план и любые проценты, которые они заработали, в дополнение к размер взносов вашего работодателя, на который вы имеете право, исходя из количества завершенных лет обслуживания.

Вы должны погасить займы с вашего 401 (k) в течение пяти лет. Вы должны производить платежи по крайней мере ежеквартально, равными долями в течение срока действия кредита. Любые проценты, которые вы платите по кредиту, депонируются в ваш 401 (k) в дополнение к основному. Таким образом, вместо того, чтобы уплачивать налоговое наказание за доступ к пенсионному фонду, ссуды позволяют вам платить за эту привилегию.