Есть несколько вопросов, которые следует учитывать:
- Раннее наказание за распространение - Активы, распределенные по квалифицированному плану в соответствии с квалифицированным порядком внутренних отношений (QDRO), освобождаются от 10% штрафа за раннее распространение. Если вы будете использовать какую-либо часть активов немедленно, может быть практически невозможно перевернуть эту часть активов в ИРА. Если вам не исполнилось 59 лет. 5, суммы, переведенные на традиционную ИРА, а затем распределенные из ИРА, будут облагаться 10% штрафом за раннее распространение, если только вы не выполните исключение.
У вас может быть часть суммы, обработанной как прямой опрокидывание, на вашу традиционную IRA и остаток, выплаченный вам. Сумма, которая обрабатывается как прямой опрокидывание вашей ИРА, не будет облагаться налогом.
-
Налоговое удержание - Поскольку квалифицированные активы плана, которые вы получаете в соответствии с QDRO, имеют право на опрокидывание, суммы, которые выплачиваются непосредственно вам, а не к правому пенсионному плану посредством прямого опрокидывания, будут при условии обязательного удержания. Это удержание составляет 20% для федеральных налогов и, в зависимости от вашего состояния проживания, плательщик может также удерживать суммы за государственные налоги. Поэтому вам может потребоваться увеличить размер распределения, чтобы убедиться, что полученная вами сумма достаточна для удовлетворения ваших финансовых потребностей.
-
Распределения могут быть приняты за определенный период - Если вам не нужно немедленно распространять некоторые активы, вы можете перевернуть активы в свою традиционную IRA и распределить выплаты вы со временем (из ИРА). Суммы, выплаченные вам в течение как минимум пяти лет или до тех пор, пока вам не исполнится 59 лет. 5 (в зависимости от того, что больше) освобождаются от 10% штрафа за раннее распространение, если выплаты отвечают определенным требованиям. Это обычно называют существенно равными периодическими платежами или 72 (t) распределениями. Если вы решите рассмотреть этот вариант, вам нужно будет узнать сумму, которую вы получите каждый год, и решить, соответствует ли эта сумма вашим требованиям.
-
Преобразование актива в Roth IRA - Если вы хотите конвертировать активы в Roth IRA, вы должны сначала перевести сумму в традиционную IRA.Затем сумма может быть конвертирована из традиционной ИРА в вашу ИРР Рот. Вы должны платить налоги за конвертированную сумму за год, в течение которого происходит конвертация.
- Предостережение - Некоторые квалифицированные планы не будут распределять активы в соответствии с QDRO до тех пор, пока участник плана, в данном случае ваш бывший супруг, не испытает инициирующее событие, такое как достижение пенсионного возраста или отделение от службы с работодателем. Другие планы рассматривают событие QDRO. Ознакомьтесь с планом относительно его правил обработки распределений из-за QDRO.
На этот вопрос был дан ответ Denise Appleby
( Contact Denise )
, Если мне будет позволено в соответствии с моим декретом о разводе на процент от IRA моего бывшего мужа, как я могу получить активы, связанные с я в свою собственную ИРА, не облагаясь налогами? Будет ли он облагаться налогом, когда он сделает перевод? Будут ли деньги, которые он может заплатить налогами
, Чтобы ваша часть активов ИРА была передана вам (т. Е. На ваше имя), вы должны связаться с вашим опекуном / опекуном IRA вашего мужа и предоставить им копия декрета о разводе. Обязательно попросите хранителя о других требованиях к документации.
Я прошел серию 63 и FINRA Series 7, но хотел бы получить лицензию в качестве советника по инвестициям. Должен ли я взять Series 65 или Series 66?
, Став представителем инвестиционного консультанта, требует большего количества экзаменов, чем экзамен FINRA Series 63. Посмотрите, какие требования к экзамену вам нужны.
У меня есть план распределения прибыли с моим бывшим работодателем. Сейчас я пытаюсь купить дом. Могу ли я использовать свои деньги для распределения прибыли, чтобы внести первоначальный взнос в дом?
Планы распределения прибыли - это планы выхода на пенсию с компаниями, которые дают сотрудникам процент от прибыли компании. План распределения прибыли аналогичен 401 (k), поскольку он считается планом с установленными взносами. Единственное отличие состоит в том, что единственным субъектом, вносящим вклад в план, является работодатель - на основе прибыли компании в конце каждого финансового года.