Когда учеба в колледже когда-либо возрастает, многие родители смотрят на свои пенсионные сбережения, чтобы помочь с университетскими сборами. Однако использование Roth 401 (k) для дополнения расходов на образование может быть не таким простым, как с другими планами выхода на пенсию. В отличие от Roth IRA, нет простого способа снять свободные от налогов средства из 401 (k), Roth или традиционных, независимо от причины необходимости.
Однако все учетные записи 401 (k) имеют встроенную функцию кредитования, которая может быть полезна в случае необходимости. В соответствии с условиями плана владельцы счетов могут взять кредит в размере до 50% от их баланса с максимальной суммой кредита в размере 50 000 долларов США. Этот кредит должен быть погашен в относительно равных и регулярных платежах в течение пяти лет, но все погашения включая проценты, возвращаются на первоначальный счет. Таким образом, если затраты на обучение не являются чрезмерно обременительными, а ваши пенсионные сбережения являются надежными, кредит может быть относительно простым способом покрыть расходы на образование без истощения вашей учетной записи.
Если кредит не будет адекватно покрывать расходы, планы 401 (k) часто включают в себя условия для распределения трудностей, которые позволяют изымать средства до общей суммы взносов, не считая прибыли или соответствия работодателя , при условии, что потребность может быть показана как немедленная и тяжелая. Если вы согласны с этими критериями, вы имеете право получить распределение суммы потребности, включая средства для покрытия дополнительных налогов или сборов. Тем не менее, соблюдение критериев распределения трудностей требует, чтобы вы считались неспособными удовлетворить свою потребность через свои другие активы или интересы вашего супруга или иждивенцев и что вы использовали все другие варианты помощи и кредита через этот и любой другой план под вашим именем. Кроме того, распределение трудностей от традиционного 401 (k) облагается подоходным налогом - хотя распределения Рота не являются, и любой изъятие может подлежать 10% -му досрочному распределению. Владельцам счетов, которые занимаются распределением трудностей, также запрещается вносить взносы на любой пенсионный счет под тем же работодателем в течение как минимум шести месяцев после вывода.
Мой муж стал иметь право на 401 (k) план (без соответствующего взноса) на работе. Как мы можем вернуть $ 9 000, которые мы уже внесли в нашу IRA за 2005 год без штрафа? Мой муж зарабатывает 144 000 долларов США в год, и нам обоим более 50 лет.
Работодатель вашего мужа должен проверить поле плана выхода на пенсию в строке 13 формы W-2 в 2005 году только в том случае, если ваш муж решил внести взносы отсрочки по зарплате в план 401 (k) в 2005 году. Общее правило для 401 (k) планы заключаются в том, что физическое лицо не считается активным участником, если взносы или конфискации не зачисляются в план от имени физического лица.
Может ли моя IRA использоваться для обучения в колледже?
Узнайте, как использовать ваши пенсионные сбережения IRA для оплаты обучения в колледже, в том числе, какие институты и расходы квалифицируются.
Я понимаю, что я могу выйти из 401k в год, когда мне исполнилось 55, без штрафа 10% (IRS 575). Могу ли я сделать то же самое с ИРА без 10% штрафа?
Вы ссылаетесь на правило, в котором говорится, что распределения из вашего квалифицированного плана (включая 401k, распределение прибыли, планы покупки денег и планы 403b) после того, как вы отделитесь от службы с вашим работодателем, не будут облагаться 10% досрочное снятие штрафа, при условии, что разделение происходит в течение или после года, когда вы достигнете 55-летнего возраста. Поскольку это правило основано на том, что вы покидаете услуги работодателя, который предлагает квалифицирован