При работе с парами финансовые консультанты часто должны выступать в качестве посредников. Трудно будет объединить цели двух совершенно разных людей и помочь им оттачивать свои привычки и вкладывать стили в создание плана, который будет работать для них обоих. Тем не менее, это достойная попытка помочь супружеским парам с их финансовыми целями. В конце концов, с денежными аргументами, являющимися ведущей причиной развода, вы можете сделать свою часть, чтобы помочь паре иметь счастливую, безопасную и здоровую финансовую жизнь.

Определение проблемных областей

Когда вы работаете с парой, вполне вероятно, что каждый человек имеет свои собственные индивидуальные цели на будущее. Может быть, кто-то хочет когда-нибудь владеть каникулами, а другой просто хочет уйти на пенсию рано. Важно перечислить все эти индивидуальные цели, чтобы оба партнера знали, чего хочет другой в будущем. Это поможет вам выявить потенциальные проблемные области и поможет вам открыть ключевые места, где пара может улучшить свои финансы. (Подробнее см. Ниже: Советы о том, как финансовые консультанты могут разговаривать с клиентами .)

В большинстве пар один человек, как правило, более финансово подкован, чем другой, поэтому важно определить, какой человек не так хорошо разбирается в своих финансах и обеспечивает их скорость. Недавняя статья U. S. News подчеркнула тот факт, что, поскольку большинство финансовых консультантов являются мужчинами, как правило, разговор становится более мужским, оставляя много женщин вне обсуждения. Чтобы этого избежать, убедитесь, что прямо задаете своим клиентам вопросы о своих финансовых решениях, целях и привычках, чтобы она чувствовала себя ценным дополнением к разговору.

Определение совместных целей

После того, как вы определили проблемные области пары или где они отличаются своими целями на будущее, важно помочь им прийти к общему списку общих целей, которые они могут работать вместе. Это может включать в себя довольно много переговоров, общения и компромиссов, особенно если у пары совершенно разные взгляды на то, что они хотят от своей совместной жизни. Имейте в виду, что этот шаг может занять некоторое время или даже более одного сеанса для пары, чтобы поговорить друг с другом и договориться о некоторых своих долгосрочных целях. (Подробнее см. Ниже: Что хотят женщины от финансового советника .)

Чтобы продвинуть эту часть процесса, полезно указать, что эти совместные цели являются лишь отправной точкой и руководство для их будущего вместе. Цели, безусловно, могут измениться по мере того, как меняются доходы, и жизнь вмешивается, но, по крайней мере, у ваших клиентов будет прыжок с точки зрения того, что другие хотят из своей жизни вместе. Как правило, когда пара имеет общие цели, они чувствуют себя более уверенными в своем будущем и более охотно работают вместе для их достижения.

Создать план

После того, как у вас есть совместные цели пары, будь то увольнение в определенный возраст или оплата за учебу в их детском колледже, вы можете лучше направить их о своих следующих шагах. Поговорите с ними о деньгах, необходимых для достижения своих целей и о том, что им нужно будет делать индивидуально и вместе, чтобы достичь их. (Подробнее см. Ниже: Как советники могут помочь новобрачным .)

Это может включать указание увеличить их пенсионные взносы, купить страхование жизни, создать или обновить волю, автоматизировать их сбережения или сократить некоторые из их расходов. В принципе, каковы бы ни были их индивидуальные потребности, помогите им узнать, какие именно меры необходимо предпринять, чтобы добраться туда. Многие пары имеют хорошее представление о том, где они хотят быть, или о возрасте, в котором они хотят уйти на пенсию, но им не хватает понимания того, что нужно, чтобы фактически добраться туда. В своей роли финансового консультанта помогите им работать вместе, чтобы создать план, чтобы они могли как можно быстрее достичь своих целей. (Подробнее см. Ниже: Как советники могут помочь клиентам волатильность желудка .)

Деньги

Еще раз важно укрепить чувство ответственности у обоих ваших клиентов. Один человек не должен быть исключительно ответственным за финансы, поэтому поощряйте их устанавливать время, будь то раз в неделю или раз в месяц, иметь денежную дату. Во время этой денежной даты они должны отслеживать свои цели, сбережения и работать вместе над бюджетом. (Подробнее см. Ниже: Советы по оказанию помощи клиентам с потребностями в страховании жизни .)

Если они встречаются еженедельно, им легче отслеживать свои привычки к расходам и следить за тем, чтобы они оставались на связи. Во время этих встреч они также могут выполнять контрольный список финансовых задач, которые вы поручили им завершить, например, с помощью опроса по индивидуальному пенсионному учету (IRA), страхования покупки или снижения долговой нагрузки на студенческие ссуды.

Follow Up

Настройте время, чтобы следить за парой после вашей первой встречи. Будьте очень конкретны в отношении задач, которые вы хотите выполнить, прежде чем их увидеть. Напомните им, что они должны работать вместе в направлении своих общих целей и что оба они несут ответственность за то, чтобы держать другого на ходу. (Подробнее см. Ниже: Советники по ошибкам с кликами .)

Нижняя строка

Со всеми этими шагами вам должно быть хорошо на вашем пути, чтобы помочь вашим клиентам не только построить свои финансовые знания, но и наладить прочные отношения в этом процессе. Потратив время, чтобы познакомиться с вашими клиентами, вы можете сразу определить свои проблемные области и где им нужно работать вместе, чтобы создать общие цели. Затем вы можете помочь им определить совместные цели, те, которые они оба увлечены преследованием. Помогите им составить план, чтобы они знали шаг за шагом, как их достичь. Обычно это включает в себя предоставление им графиков денежных дат, чтобы отслеживать их финансы вместе и давать им набор финансовых задач для завершения, прежде чем вы будете следить за ними на следующей встрече. (Подробнее см. Как стать лучшим финансовым советником .)