Люди, которые используют депозитные сертификаты (CD) для безопасного хранения своих денег, склонны делать это, чтобы избежать риска, связанного с рыночными активами, такими как акции и облигации. Тем не менее, для долгосрочных инвесторов, компакт-диски могут представлять другой тип риска, который может быть столь же вреден, как и рыночный риск - риск инфляции. Если доход от инвестиций не будет, по крайней мере, не отставать от уровня инфляции, это приведет к потере покупательной способности в долгосрочной перспективе.

В настоящее время ставки на компакт-дисках едва превышают текущую ставку индекса потребительских цен (CPI). Показатели CD, как правило, отслеживают ИПЦ, что должно облегчить опасения по поводу инфляционного риска. Однако более пристальное изучение того, как измеряется инфляция, может вызывать беспокойство, если вы будете беспокоиться о своей фактической покупательной способности в будущем.

CD Vs. CPI

По состоянию на октябрь 2015 года средняя годовая ставка CD составляла 0,27%. Средний пятилетний курс CD был. 089%. Индекс потребительских цен на октябрь 2015 года составлял 0,17%. Хотя маржа тонкая, ставки CD превышают темп инфляции, измеряемый ИПЦ. Тем не менее, ИПЦ не может быть точным показателем инфляции, поскольку он относится к способности поддерживать покупательную способность. Вам нужно учитывать другие меры инфляции.

CD Vs. Core CPI

Основное различие между CPI и Core CPI заключается в том, что индекс потребительских цен не включает цены на нефть и продукты питания. С учетом цен на нефть и продовольствие основной индекс потребительских цен составил 1,89%, что более чем в 10 раз превышает показатель ИПЦ. CPI - это число, которое правительство любит сообщать, но основной индекс потребительских цен - это число, которое, как правило, придерживаются большинство экономистов. Если вы применяете Core CPI к CD против уравнения инфляции, компакт-диски отстают с большим отрывом.

CD Vs. Инфляция в сфере жизни

Уровень инфляции, который должен иметь наибольшее значение для потребителей и инвесторов на компакт-дисках, - это то, что они на самом деле ощущают в своих кошельках. Даже если цены на нефть и продукты питания были включены в индекс потребительских цен, если вы не часто ездите на велосипеде или не едите много кукурузы, вы можете не почувствовать одинаковые последствия инфляции, как ваш сосед. Инфляция образа жизни, которая во многом зависит от ваших привычек потребления, оказывает самое непосредственное влияние на покупательную способность. Поскольку большинство людей потребляют газ и продукты питания, было бы очень сложно поддерживать уровень инфляции в вашем секторе намного ниже базовой ставки CPI. Для многих это может быть намного выше.

CD и налоги

По некоторым меркам, компакт-диски могут быть в состоянии идти в ногу с инфляцией. Тем не менее, ваша фактическая покупательная способность основана на вашем доходе после уплаты налогов. Проценты, полученные с компакт-дисков, находящихся за пределами квалифицированного пенсионного плана, облагаются налогом как обычный доход, поэтому чистый возврат компакт-дисков снижается по вашей эффективной ставке налога. Если эффективная ставка налога составляет 25%, чистый доход от CD составляет 1%, всего 0.75%.

Заключение

Независимо от того, какой метод вы используете для измерения инфляции, возвращение традиционных CD дисков после уплаты налогов не соответствует уровню инфляции. Если вы намерены инвестировать в компакт-диски из-за низкой толерантности к риску, подумайте о некоторых продуктах компакт-дисков, которые могут потенциально повысить ваши доходы, не жертвуя безопасностью.

Например, индексированные компакт-диски предлагают более высокую потенциальную прибыль с основными гарантиями компакт-диска. Индексированные компакт-диски связаны с рыночным индексом, таким как S & P 500, который платит процентную ставку, которая колеблется с рынком. Скорость обычно ограничена вверх; если рыночный индекс показывает потерю, вы все равно получите минимальную процентную ставку. Это более сложные транспортные средства, чем традиционные компакт-диски, но они могут предложить безопасным инвесторам лучшее из обоих миров.