Для многих финансовых консультантов становится все более важным иметь профессиональные обозначения с именами на переписке и визитных карточках. Эти оценки академических и профессиональных достижений отличают их от конкуренции и часто указывают на более высокий уровень компетентности и уровень профессионализма.

Однако в последние годы количество и объем доступных обозначений значительно увеличились, и многие консультанты теперь не уверены в том, какие полномочия будут служить им наиболее эффективно, особенно когда речь идет о специализированных обозначениях на рынке пенсионеров. Здесь мы более подробно рассмотрим эти старшие обозначения и стоит ли их преследовать.

См .: Алфавитный суп финансовых сертификатов

Что такое старшие обозначения?
В рамках финансового планирования в последние годы был создан ряд новых обозначений. Эти обозначения сосредоточены на старшем рынке, в который входят лица в возрасте 50 лет и старше. Этот демографический сегмент потребителей финансового планирования становится все более ориентированным на все сферы деятельности отрасли финансовых услуг, включая банки, страховые компании и независимых финансовых и планировщиков недвижимости.

Законное обозначение или маркетинговый план?
Вот четыре основных обозначения, которые претендуют на получение «экспертизы» в области финансов старшего поколения:

Сертифицированный старший советник - это, вероятно, самый известный из старших консультативных назначений. Предлагаемое Обществом сертифицированных старших советников, это обозначение можно получить, пройдя всего три дня курсовой работы. Многие консультанты, которые зарабатывают это обозначение, работают в основном с фиксированными или индексированными аннуитетами; однако есть также немало нефинансовых профессионалов, которые несут это назначение, включая адвокатов по планированию недвижимости, а также специалистов и администраторов здравоохранения.

Фиксированные или индексированные аннуитетные продукты, как правило, имеют срок от 10 до 15 лет и часто неликвидны после первого года или двух. Важно внимательно рассмотреть, что представляют эти советники, поскольку многие из них часто делают утверждения на своих семинарах относительно опасностей взаимных фондов или фактически любых инвестиций, кроме того, что они продают. Эти общие рекомендации могут не всегда применяться к потенциальным клиентам.

Сертифицированный старший консультант - предлагаемый Институтом бизнеса и финансов, для этого назначения требуется только 25-30 часов самостоятельного обучения плюс три выпускных экзамена, а также 15 часов непрерывного образования в год в течение первых пяти лет , Курсовая работа охватывает основы социального обеспечения и Medicare, планирование долгосрочного ухода, аннуитеты и другие доходы на пенсии, уход за пожилыми людьми и другие смежные темы.

Сертифицированный старший специалист - Это обозначение на сегодняшний день является самым академически полным из старших обозначений. Хотя он не относится к той же категории, что и сертификация Certified Financial Planner ^™ (CFP ^™ ) или другие аналогичные, установленные обозначения, он содержит достаточно полную академическую учебную программу, охватывающую следующие темы :

• Пенсионный доход и планирование
• Планирование налога на доходы и имущество
• Все виды аннуитетов
• Социальное обеспечение, Medicare и Medicaid
• Вопросы долгосрочного ухода и ухода за пожилыми людьми
• Демография старшего рынок
• Основные методы благотворительной и имущественной планировки
• Обратные ипотечные кредиты
• Основы инвестиционного отбора

Эти верительные грамоты, хотя и не являются исчерпывающими, могут по крайней мере предоставить советникам базовую академическую подготовку при ведении бизнеса с пожилыми людьми.

Chartered Senior Financial Planner - Организация-эмитент утверждает, что она готовит своих сертификатов в передовых стратегиях пенсионного и стратегического планирования, а «старший» от ее имени подразумевает профессиональный стаж работы, а не демографический целевой рынок. Однако требуется всего три дня академической подготовки, а затем экзамен на открытую книгу.

Плохое сравнение Хотя старшие обозначения могут существенно различаться по уровню академической подготовки, которая требуется, ясно, что ни один из них не может сравниться с учебными программами для установленных и уважаемых обозначений, таких как CFP ^{™ < , Chartered Life Underwriter (CLU) или дипломированный финансовый консультант (ChFC).} Справедливости ради, самые старшие обозначения, как правило, охватывают старшую демографию и вопросы, касающиеся социального обеспечения и медицинской помощи, более подробно, чем основные обозначения. Если консультанты желают продавать свои услуги пожилым людям, это является законным рынком для работы как любой другой. Однако, если они хотят позиционировать себя как «экспертов», им следует серьезно подумать о том, чтобы заработать одно из более традиционных, всеобъемлющих обозначений. Тогда они могли бы заработать одно из старших обозначений, которые фокусируются конкретно на старших проблемах. В этот момент их компетенция на старшем рынке будет означать гораздо больше. Они также будут подпадать под действие кодекса этики, который может быть применен.

В ожидании последствий

К сожалению, многие пожилые люди стали жертвами мошенников и шарлатанов, которые стали экспертами в их способности эмоционально манипулировать пожилыми клиентами и перспективами инвестирования в продукты или услуги, которые часто связывают их деньги на долгие периоды времени.
В результате государственные регуляторы начали обращать внимание как на неадекватную академическую подготовку, так и на бизнес-подход многих старших консультантов. Фактически, штат Небраска издал закон, запрещающий советникам использовать это или любое другое старшее консультативное обозначение.

Многие другие государства также могут привести к заметному увеличению числа расследований и жалоб, связанных с высшими консультативными фирмами в последние годы.Одним из основных ограничений, с которыми сталкиваются регулирующие органы при решении этой проблемы, является отсутствие всеобъемлющего агентства, которое следит за сообществом финансового назначения, например, за страхование или лицензирование ценных бумаг. Таким образом, любые «мошеннические» учетные данные должны рассматриваться в настоящее время на основе отдельных состояний.

Нижняя линия

Хотя различия между обозначениями, такими как CFP ™ ^{и сертифицированным старшим советником, могут быть очевидны для тех, кто работает в бизнесе, большинство пожилых людей, ищущих финансовые консультации, могут испытывать трудности с пониманием разрыв в обучении между ними, по крайней мере, на первый взгляд. Хотя было бы несправедливым отмечать каждого финансового профессионала, который имеет старшее консультативное обозначение как нечестное, растущее давление со стороны государственных регуляторов делает неопределенность будущего этих обозначений неопределенным.} Советники, которые рассматривают вопрос о том, следует ли зарабатывать старшее консультативное обозначение, могут захотеть проверить со своим страховым комиссаром штата и / или бюро ценных бумаг до регистрации. Хотя фиктивные обозначения могут обмануть перспективы и клиентов хотя бы на некоторое время, регуляторы наверняка в конечном итоге исправит ситуацию так или иначе.