Наши старшие годы должны быть временем, чтобы наслаждаться выходом на пенсию, делая то, что мы любим, будь то путешествия, проведение времени с семьей или активное участие в наших сообществах. К сожалению, многие художники-мошенники, привлеченные большими балансами банковских счетов, доверчивым характером и, порой, снижают остроту зрения, любят охотиться на пожилых людей.

По данным Consumer Reports, ежегодно около 5 миллионов случаев злоупотреблений старшим финансовым сообществом, но, к сожалению, только около 1 из каждых 25 дел расследуется правоохранительными органами.

Финансовые консультанты, которые работают со старыми клиентами, могут сыграть ключевую роль, помогая им выявить и избежать этих мошенников. Вот некоторые из наиболее распространенных финансовых мошенников, направленных на пожилых людей и других.

Мошенничество с сетью IRS

Пожилые получат телефонные звонки от людей, которые якобы должны быть в Службе внутренних доходов, требуя оплаты за возврат налогов. Они угрожают арестом, отзыву водительских прав и других угроз. На самом деле IRS никогда не будет звонить с проблемами; они напишут. Старшие и все, с кем можно связаться, должны просто повесить трубку. (Для соответствующего чтения см .: 10 советов по предотвращению общих финансовых мошеннических действий .)

Мошенничество в электронной почте

Одна из основных мошеннических писем на самом деле направлена ​​на финансовых консультантов. Кто-то взломает учетную запись электронной почты клиента и позирует, поскольку клиент отправляет электронное письмо своему финансовому консультанту, говоря, что есть семейный финансовый кризис и что им нужны деньги, чтобы справиться с этим. Любой ответственный финансовый консультант должен сделать обязательным подтверждение этого по телефону с клиентом, прежде чем что-либо делать. (Подробнее см. Ниже: Финансовые консультанты чувствуют кибербезопасность .)

Мошенничество с электронной почтой и электронной почтой регулярно направляется на пожилых людей, рекламирующих инвестиционные и страховые продукты с возвратами, которые слишком хороши, чтобы быть правдой. Как и все остальное, это хорошая идея проверить компанию, предлагающую это слишком хорошо, чтобы быть подлинной сделкой независимо, а не щелчком каких-либо ссылок в письме. (Подробнее см. Ниже: Бэби-бумеры опасаются: финансовое мошенничество, которое нацелено на пожилых людей .)

Лотерея Scam

Старшие были нацелены на звонящих, утверждая, что они выиграли какую-то иностранную лотерею, но им нужно отправить сумма денег для покрытия налогов или других, казалось бы, случайных расходов, связанных с призом лотереи. (См. Следующее: Как избежать стать жертвой мошенничества .)

В одном широко распространенном случае у Wells Fargo Advisors был клиент, который отправил деньги нескольким таким мошенникам и когда советник получил ветер того, что происходит, они отказались переводить дополнительные средства, даже если их клиент попросил их сделать это. ( Список общедоступных методов мошенничества с банковским счетом, нажмите здесь .)

Информация о здравоохранении

Мошенники, представляющие себя специалистами здравоохранения или страхования, назовут пожилых людей, чтобы получить личную информацию о них. Они могут использовать эту информацию, чтобы сказать, что они разговаривали с одним из родственников старшего, и родственник сказал, что это нормально для них, чтобы предоставить вызывающим лицам их личные данные, такие как номер социального страхования или номер их водительского удостоверения. Мошенник часто использует эту информацию для подачи мошеннических медицинских страховых требований от имени целевого старшего. (Подробнее см. Ниже: Как советники могут помочь клиентам с деменцией .)

Мошенничество финансового советника

Финансовые консультанты должны быть доверенными советниками для своих клиентов. Но иногда нечестные финансовые консультанты, как известно, обманывают своих старших и пожилых клиентов. Эти мошенничества могут принимать форму переадресации денег на собственные счета с клиентских счетов, на которых у них есть сила вывода.

Клиенты всегда должны просматривать каждую транзакцию в своих отчетах. Если клиент теряет умственную работоспособность, важно привлечь членов семьи, насколько это возможно, чтобы помочь клиенту не стать жертвой финансового мошенничества. (Более подробно о старении и инвестировании см .: Времена жизни инвестора. )

Роль финансового советника

Финансовые консультанты могут сыграть ключевую роль в защите пожилых клиентов от финансовые мошенничества и откровенное мошенничество. Основываясь на личных отношениях, которые у них есть со своими клиентами, они могут спросить и побудить их выполнять любые предложения или продажи, которые они получают от них в первую очередь. Это позволит вам, как финансовому советнику, показать им, почему эти площадки не в своих интересах и как мошенничество будет работать. (См. Также: Как советники могут помочь защитить уязвимых клиентов .)

Финансовые консультанты могут проявлять инициативу не только со своими более старыми клиентами, но и всеми клиентами и отправлять им информацию о финансовых мошенниках, чтобы помочь им распознать эти мошеннические смолы, когда они происходят. Эти учебные материалы могут включать в себя основы не предоставления какой-либо личной информации, такой как номера социального страхования и номера счетов, среди прочего, всем, кто по телефону или по электронной почте. Эта информация может быть представлена ​​в виде электронной почты (или рассылки) в рамках встречи с клиентом или, возможно, в качестве группового мероприятия для клиентов и друзей. (Подробнее см. Ниже: Советники должны рассмотреть «Протокол слабоумия» .)

Семейное собрание

Если финансовый консультант замечает, что умственные способности клиента уменьшаются, они должны спросить клиента, если он в порядке, чтобы привести члена семьи в изображение, чтобы помочь клиенту. Если есть взрослые дети, финансовый консультант может работать со своим клиентом, чтобы запланировать семейное собрание, чтобы обсудить ситуацию с клиентом и озвучить некоторые из их проблем. В идеале, результат будет заключаться в том, что младший член семьи будет связан с клиентом и поможет им справиться со своими финансами и в конечном итоге избежать того, чтобы мошенники охотились на пожилых людей.(Подробнее см. Ниже: Как родителям ваших родителей старшего возраста .)

Каждая такая ситуация будет немного иной, и эта камера, безусловно, будет эмоциональной вещью для пожилых клиентов, с которыми можно столкнуться. Финансовые консультанты несут ответственность за то, что отвечает интересам своих клиентов, а иногда это означает иметь дело с неудобными ситуациями. (Для смежного чтения см. Разговор с родителями о деньгах .)

Итог

К сожалению, есть много финансовых мошенников, которые делают «живую» добычу на старших и пожилых. Финансовые консультанты могут играть жизненно важную роль, обучая своих клиентов и семьи своих клиентов об этих мошенниках. (Подробнее см. Ниже: Специалисты по финансовому планированию: специализируются на пожилых .)