В начале 2010 года президент Обама подписал закон «Доступный закон об опеке» (ACA), призванный расширить доступ к медицинскому страхованию миллионам американцев. Некоторые из изменений включали новые налоги и сборы, а также повышенные преимущества, известные как Основные преимущества для здоровья .

Эти льготы являются минимальными требованиями ко всем планам здравоохранения - независимо от того, получаете ли вы медицинскую страховку через своего работодателя, покупаете ее непосредственно у страховой компании, с помощью агента или брокера или регистрируетесь на бирже медицинского страхования. Хотя некоторые планы будут предлагать дополнительный охват, никто не может предложить меньше. Основные преимущества для здоровья:

• Лечение наркозависимости
• Услуги амбулаторных пациентов
• Уход за новорожденными и детьми
• Лечение хронических заболеваний (например, диабет и астма)
• Аварийные службы
• Госпитализация
• Лабораторные услуги
• Охрана материнства
• Услуги по охране психического здоровья
• Профессиональная и физиотерапия
• Лекарственные препараты, отпускаемые по рецепту
• Профилактические и оздоровительные услуги (например, вакцины и скрининг на рак)
• Лечебно-языковая терапия

Что страховка ACA будет стоить вам

Теперь, когда ACA на третий год, премии за второй план наименьшего уровня, серебряный план (см. 5 вещей, которые вы должны знать О рынке медицинского страхования ), как ожидается, вырастет примерно на 7,5% в среднем в 36 штатах, которые полагаются на HealthCare. gov marketplace. Однако в некоторых штатах ставки могут расти значительно больше. Например, Blue Cross и Blue Shield of Minnesota повысятся на 49%, а BlueCross BlueShield из Теннесси - на 36%, сообщает The New York Times.

Несмотря на растущие издержки, многие люди и семьи будут претендовать на два федеральных субсидии, встроенных в план, чтобы помочь снизить расходы на медицинское страхование для американцев с низкими доходами: сокращения расходов и расширенные налоговые льготы. Единственный способ воспользоваться этими субсидиями - купить план через Marketplace (подробнее см. В разделе «healthcare. Gov»). Кроме того, расширенная программа Medicaid будет по-прежнему позволять большему числу людей получать бесплатную или недорогую помощь.

Торговая площадка медицинского страхования

Чтобы претендовать на сокращение затрат и льготные налоговые льготы, вы должны приобрести покрытие через Медицинскую страховую торговую площадку либо через HealthCare. gov или через обмен вашего собственного государства. На этих торговых площадках частные страховые компании, включая такие крупные имена, как Blue Cross, Cigna, Humana и Kaiser, предлагают различные планы здравоохранения, разделенные на четыре «металлических» уровня: бронза, серебро, золото и платина. Уровень определяет средний процент, который план будет платить по вашим услугам:

Уровень плана	Что платит план
Бронза	60%
Серебро	70%
Золото	80%
Платина	90%

Бронзовые планы, например, обеспечивают самый низкий уровень охвата (60%), но этот уровень также имеет самые низкие премии - сумму, которую вы платите каждый месяц купите план.По мере увеличения уровня плана (от Bronze> Silver> Gold> Platinum), так и покрытие - и ваша ежемесячная премия.

Даже на том же металлическом уровне - например, Silver - у вас все еще будет несколько вариантов покрытия, из которых можно выбрать. Эти варианты влияют как на ваши премии, так и на собственные расходы на вычеты, доплаты и совместное страхование. Сравните эти два гипотетических плана для 35-летнего некурящего:

Серебряный план «A»	Серебряный план «B»
Премиум (годовой)	$ 5, 836	$ 3, 408
Вычитаемый	$ 500	$ 3, 500
Уплата	$ 25	$ 40
Сострахование	20% после вычета франшизы	30% после франшизы

. таблицы План, план А будет стоить вам больше времени для вашей ежемесячной франшизы, но ваши личные расходы будут намного ниже. И наоборот, план B будет стоить меньше каждый месяц, но вы будете платить больше за расходы на здравоохранение из-за более высокой суммы вычитаемых, доплат и сострахования.

Сокращения затрат

В зависимости от вашего измененного валового скорректированного дохода (MAGI) и размера семьи вы можете получать субсидии для сокращения расходов на здравоохранение. Сокращение затрат - это скидка, доступная только для Серебряных планов; это может помочь снизить ваши личные расходы:

• Deductibles - сумма, которую вы обязаны оплаченным услугам до того, как выйдут страховки;
• Погашение - фиксированная сумма, которую вы платите за покрытую медицинскую службу; и
• Coinsurance - ваша доля расходов на покрытую медицинскую помощь.

В качестве примера скажем, вы заходите к врачу и начисляете 100 долларов США. С вашим конкретным планом Silver вы обычно получаете сооплату в размере 25 долларов США. Поскольку вы имеете право на Сокращение затрат и вы выбрали Серебряный план через Marketplace, ваша сооплата может составлять всего 5 долларов США. Аналогичным образом, если ваш план имеет франшизу в размере 3 500 долларов США, он может быть снижен до 500 долларов США с сокращением затрат. По сути, вы платите за Серебряный план, но получаете увеличенный охват плана более высокого уровня, который уменьшает ваши личные расходы.

Сокращение затрат Сокращение доступно только для людей:

• Кто не имеет права на публичное освещение [e. г. Medicaid, Программа медицинского страхования детей (CHIP)]
• Кто не может получить квалифицированную медицинскую страховку через работодателя и
• Чьи доходы падают от 100 до 250% от федерального уровня бедности (FPL):

Семья Размер	100% FPL	250% FPL
1	$ 11, 770	$ 29, 425
2	$ 15, 930	$ 39, 825
3 < $ 20, 090	$ 50, 225	4
$ 24, 250	$ 60, 625	5
$ 28, 410	$ 71, 025	6
$ 32, 570	$ 81, 425	7
$ 36, 730	$ 91, 825	8
$ 40, 890	$ 102, 225	Совет: для получения Сокращения затрат, вы должны записаться в Серебряный план через Медицинский страховой рынок и подать заявку на субсидию. Важно отметить, что субсидии, связанные с разделением расходов, применяются только к расходам внутри сети, поэтому вы должны помнить о том, где вы получаете медицинскую помощь.

Налоговые кредиты повышенной премии

Ожидается, что многие люди будут иметь право на

премиальные налоговые кредиты , тип субсидий, который снижает ежемесячные премии.Подобно сокращению затрат, вы должны быть непригодными для публичного покрытия и не можете получить квалифицированную медицинскую страховку через работодателя, чтобы получить право на получение премиальных налоговых кредитов премиум-класса. Хотя вы можете выбрать любой план уровня металла на рынке, ваш доход должен упасть от 100 до 400% от федерального уровня бедности: Размер семьи

100% FPL	400% FPL	1 > $ 11, 770
$ 47, 080	2	$ 15, 930
$ 63, 720	3	$ 20, 090
$ 80, 360	4	$ 24 , 250
$ 97, 000	5	$ 28, 410
$ 113, 640	6	$ 32, 570
$ 130, 280	7	$ 36, 730
$ 146, 920	8	$ 40, 890
$ 160, 360	Премиальные налоговые льготы премиум-класса отправляются напрямую от правительства вашему страховщику, чтобы снизить ежемесячную премию. Если вы соответствуете требованиям, вы можете решить, сколько авансовых кредитных платежей будет применяться к вашей премии каждый месяц - до максимальной суммы. Вы получите возвращаемый кредит при подаче федеральной декларации по подоходному налогу, если сумма авансовых платежей составляет	менее

, чем налоговый кредит, который вы должны были получить. И наоборот, вам придется возвращать любые излишки авансовых платежей с помощью налоговой декларации, если ваши авансовые платежи за год больше , чем сумма вашего кредита. Калькулятор семейного фонда Kaiser - это онлайн-инструмент, который показывает субсидию, которую вы можете получить, исходя из ожидаемого дохода в 2016 году, количества взрослых и детей, включенных в зону охвата, возраст, размер семьи и употребление табака (многие штаты налагают премиальную надбавку на курильщиков). Используя калькулятор, семья из четырех человек для некурящих (как в возрасте 25 лет), так и двое детей - с семейным доходом в размере 50 000 долларов США может получить субсидию на налоговые льготы до 61% от их общей премии. В этом примере годовая страховая премия на сумму серебра на уровне серебра может составлять 8 495 долл. США, из которых 3 340 долл. США будут выплачены семьей, а 5, 155 (61%) будут покрываться за счет премиальных налоговых кредитов премиум-класса. Совет. Чтобы получить эту субсидию, вы должны подать заявку на получение премиальных премиальных премиальных премий на рынке медицинского страхования. Эта субсидия не автоматическая. Если вы соответствуете требованиям, вы можете воспользоваться как сокращением затрат, так и премиальными налоговыми кредитами премиум-класса, чтобы сократить как ежемесячные, так и наличные расходы.

Катастрофическое покрытие

Катастрофический план медицинского обслуживания не покрывает каких-либо преимуществ, кроме трех посещений первичной медицинской помощи в год до того, как франшиза для плана будет выполнена (как и другие планы, катастрофические планы также охватывают профилактические услуги бесплатно вы). Премия, которую вы платите каждый месяц, должна быть значительно ниже, чем для других планов, но издержки на карман (франшизы, доплаты и сострахование) обычно намного выше. Вы можете иметь право на катастрофический план, если вам меньше 30 лет или если вы имеете право на «освобождение от трудностей», потому что вы считаетесь неспособным обеспечить медицинское страхование (это определяется во время процесса подачи заявки и основано на вашей семье размер и доход).

Когда вы заполняете заявку на Медицинском страховом рынке, вы увидите катастрофические планы, перечисленные в списке ваших вариантов плана, только если вы их получите. Если вы выполняете квалификацию и выбираете катастрофический план, вы не будете иметь право на сокращение затрат или увеличение премиальных налоговых кредитов.

Medicaid

В зависимости от вашего дохода и размера семьи вы можете претендовать на Medicaid, программу, которая обеспечивает медицинское страхование для имеющих право:

Лица с низким доходом, семьи и дети

Беременные женщины

• пожилые люди
• Люди с ограниченными возможностями
• В каждом штате есть свои правила о том, кто подходит к Medicaid. В соответствии с Законом о доступной медицинской помощи, право на участие в программе Medicaid расширилось во многих штатах и ​​увеличилось число людей, имеющих право на получение пособий. Если вы имеете право, вы можете получить бесплатное или недорогое покрытие, и вам не нужно будет покупать план Marketplace. Во многих штатах также есть отдельная программа - Программа медицинского страхования детей (CHIP) - которая предоставляет медицинскую страховку незастрахованным детям из малообеспеченных семей, которые не имеют права на получение Medicaid, но не могут позволить себе частное покрытие. Вы можете заполнить заявку на Медицинском страховом рынке, чтобы узнать, имеете ли вы право на получение льгот по программе Medicaid или CHIP. Вы также можете посетить веб-сайт вашего штата Medicaid, чтобы подать заявку и узнать, имеете ли вы право.
• Штрафы

В 2014 году, когда план впервые вступил в силу, отдельные лица и семьи, которые могли позволить себе медицинскую страховку (исходя из размера семьи, дохода и стоимости доступных им планов), но не получили гонорар в размере 1% от их годового дохода или 95 долл. США на человека (47 долл. 50 на ребенка младше 18 лет), в зависимости от того, что было выше. Плата за 2016 год увеличивается до 2,5% годового дохода или 695 долларов США на человека ((347 50 долларов США на ребенка), в зависимости от того, что больше.

В дополнение к штрафу важно учитывать, что без страховки вы будете также несут ответственность за 100% ваших расходов на здравоохранение. Многие люди найдут, что они имеют право на получение субсидий на деньги, если они приобретают покрытие через Медицинский страховой рынок, что делает медицинское страхование значительно более доступным, чем ожидалось. Медицинские расходы - самая большая причина, по которой американцы идут банкротом, согласно исследованию Гарвардского университета (см.

5 главных причин, по которым люди идут банкротом

). Итог Многие люди и семьи смогут сравнить и приобрести свое медицинское страхование 2016 года через с 1 ноября. После того, как вы заполните заявку, вы сможете узнать, имеете ли вы право на получение Medicaid, CHIP, сокращение расходов и / или расширенные налоговые льготы. Вы также узнаете, имеете ли вы право на получение катастрофический план, который взимает более низкую премию, но более высокие издержки.

В дополнение к основным преимуществам для здоровья, все Marketplace и многие другие планы здравоохранения должны покрывать набор профилактических услуг, таких как кадры и скрининговые тесты, бесплатно, вам не придется оплачивать доплату или сострахование. Это верно, даже если вы не выполнили свою годовую франшизу.Профилактические услуги включают (но не ограничиваются ими):

скрининг и консультирование по злоупотреблению алкоголем

скрининг артериального давления

• скрининг на уровень холестерина
• скрининг на колоректальный рак
• скрининг на депрессию
• скрининг диабета (тип 2)
• Консультирование по вопросам диеты
• Профилактика ВИЧ
• Иммунизационные вакцины
• Профилактика ожирения
• Чтобы найти дополнительную информацию о рынке медицинского страхования и субсидиях, а также информацию о состоянии и о том, как подать заявку в вашем штате:
• Посетите www. здравоохранение. gov

Звонок 1-800-318-2596

• Следуйте за Twitter. com / HealthCareGov
• Свяжитесь с вашей текущей страховой компанией