Получение страхования жизни без медицинского обследования становится все более возможным. Зачем? Потому что данные используются путём непредвиденных даже несколько лет назад. Теперь вы можете купить страхование жизни, которое оценивает ваши факторы риска, используя только базы данных и ваши ответы на несколько вопросов. Вместо того, чтобы тратить время на просмотр врача, вы можете получить быстрый ответ. (Подробнее см. Страхование жизни без физического экзамена: что такое Catch? )

Страхование жизни без медицинского осмотра: это алгоритмы

Экзамены - эти надоедливые, трудоемкие и иногда болезненные медицинские процедуры - заменены алгоритмами хрустания числа, основанные на ваших ответах на связанные со здоровьем вопросы и информацию, полученную из различных баз данных и других источников.

Основная причина, по которой эти новые процедуры существуют, состоит в том, что некоторые люди не хотят беспокоиться о проведении медицинского осмотра, а компании по страхованию жизни решили, что сбор меньше информации и получение продажи лучше, чем никакой продажи вообще ,

Легче, но не дешевле

Эти новые методы улучшили андеррайтинг по страхованию жизни, но система не идеальна. Во многих случаях вы платите больше за удобство онлайн-приложения, хотя процесс для поставщиков менее дорог.

Конкуренция меняется, однако. Если вы не уверены в своем медицинском статусе, потому что вы не видели своего врача через несколько лет, вам нужно страхование быстро или просто не нравится идея быть подталкиваемым и подталкивать, «нет экзамена» онлайн-страхование может быть для вас.

Два основных вида страхования жизни

Страхование жизни подразделяется на две широкие категории: срок жизни и денежная ценность (вся жизнь, постоянная жизнь и переменная жизнь - все виды страхования наличных денег). Срок жизни обеспечивает только страхование и дешевле, чем денежная стоимость, которая включает в себя функцию сбережений или инвестиций и часто также предлагает кредиты или частичную сдачу. (Для получения дополнительной информации см. Наличность и срок жизни: что лучше? )

Типы страхования «Нет экзамена»

Когда дело доходит до страхования без экзамена, существуют три типа :

• Упрощенная проблема доступна в качестве срока или денежной стоимости для людей в возрасте от 21 до 65 лет с льготами до $ 500 тыс. Доступные условия варьируются от 10 до 20 лет (или для жизни).
• Уровень пособия на смерть Целая жизнь имеет пособие в связи со смертью, расходы, которые фиксируются на всю жизнь и строят денежную стоимость. Вы можете подать заявку до 80 лет, но преимущества намного меньше - в диапазоне от 5 до 50 долларов.
• Гарантированная проблема - это политика, которую любой может получить. Эти политики имеют преимущества смерти от $ 5K до $ 25K и являются наиболее дорогостоящими политиками «без экзаменов».

Ценообразование может быть осложнено

Вообще говоря, политики, ориентированные на данные, дешевле для компаний писать, особенно по сравнению со стоимостью медицинского анализа, который может работать от 150 долларов США и более.Это должно сделать политику «без экзаменов» менее дорогостоящей, но это не всегда так.

Некоторые страховщики взимают больше, чем за традиционную, основанную на экзаменах политику, основанную на теории, в которой меньше информации ставит их под больший риск. Существует также опасение, что больные люди могут подать заявку онлайн, а также увеличивают риск для компании.

Существуют условия

Чтобы помочь снизить риск, страховые компании часто создают условия для того, кто может купить политику онлайн. Условия могут включать возраст (многие системы ограничивают заявителей теми, кто старше 45 лет) и проблемы со здоровьем, связанные с самооценкой.

Любое самораскрываемое условие или результат анализа, который не соответствует профилю риска компании, может привести к тому, что вы отклоните его для упрощенного утверждения. Вместо этого вы будете отправлены через обычный процесс подачи заявки, включая полный медицинский экзамен.

Данные в деталях

В дополнение к вашим ответам на вопросы, связанные со здоровьем, онлайн-системы «без экзаменов» анализируют рецептурные лекарства, которые вы принимаете или принимаете. Алгоритм позволяет использовать несколько применений для определенных лекарств и является довольно сложным. Другие проверенные данные включают в себя записи о транспортных средствах, банкротство, записи уголовного суда, профессиональные лицензии, записи колледжей, документы о собственности, залоги, выселения и даже налоговые документы. В дополнение к состоянию здоровья используемые алгоритмы разработаны, прежде всего, для поиска признаков стабильного образа жизни, хорошего кредита и немногих - если таковые имеются - действуют с законом.

Стратегия резервного копирования

Если вы не уверены в своем статусе работоспособности, вы можете защитить онлайн-политику «без экзаменов» в качестве резервной копии, прежде чем подать заявку на традиционную политику, основанную на экзамене. Если последний впоследствии одобрен и вы предпочитаете его, вы можете отменить тот, который вы купили в Интернете. Если вас отвергают с помощью традиционных средств, вы по-прежнему будете спокойны, зная, что ваша семья охвачена.

Практический результат

У вас может быть доступ к страхованию жизни без экзаменов через вашего работодателя, многие из которых предлагают его в качестве выгоды. В некоторых случаях вы можете добавить к своему работодателю план за свой счет и все еще без экзамена.

Основными преимуществами онлайн-страхования «без экзаменов» являются скорость обработки и удобство. Стоимость снижается и может в конечном итоге стать основным фактором. Как и во всех продуктах страхования жизни, получение нескольких ценовых котировок и их сравнение являются ключевыми.