Подача заявления о банкротстве - это последнее средство в личных финансах - веревка, брошенная кому-то, застрявшему в зыбучих песках долга. Утопление в долгах столь же серьезно, как кажется, но объявление банкротства непросто - это имеет серьезные последствия. Эти последствия включают повышенную сложность в обеспечении кредитов, квартир, автомобилей, страхования и почти все, что связано с проверкой кредита. Это может также означать, что вы должны платить больше за эти предметы в виде увеличенных процентных платежей, если вам удастся их обеспечить.

В большинстве случаев людям лучше избегать банкротства. Если вы чувствуете, что ваш долг подтягивает вас, читайте о некоторых советах о том, как вылезать назад.

Сделать отчет об ущербе

Большинство людей, которые рассматривают возможность подачи заявки на банкротство, имеют хорошее представление о том, сколько они должны в кредитах и ​​кредитах по сравнению с тем, сколько они зарабатывают. Это важно, но для того, чтобы избежать банкротства, вам нужно более подробно изучить финансовое положение. Если вы состоите в браке и имеете детей, это должно быть семейной деятельностью. Очистите свой кухонный стол и вытащите все ваши ссуды, счета, бюджет, в основном все, что вы можете придумать. Платежи по кредиту / кредитной карте и счета за предметы первой необходимости - власть, тепло и вода, но не кабельное, членство в тренажерном зале или другие роскошные услуги - будут представлять ваши базовые платежи.

Если эти предметы уже превышают ваш чистый доход, вам придется либо кардинально изменить свой образ жизни (продать дом, получить меньшую квартиру, заняться второй работой и т. Д.), Либо дотянуться до спасательный круг и файл для банкротства. Следует отметить, что подача банкротства по-прежнему потребует вышеупомянутого изменения образа жизни, а также приведет к искажению вашего кредитного рейтинга и ограничению методов, которые вы можете использовать для перестройки. Если вы думаете, что можете изменить свой образ жизни, чтобы повлиять на ваши финансы - и вы, скорее всего, сможете! - затем выясните, сколько дохода вы оставили после своих основных платежей. Теперь вам нужно составить план, чтобы жить на том, что осталось от вашего дохода, и, если возможно, увеличить платежи по своим кредитам.

Hack, Slash, Burn и Sell

Самые мягкие сокращения выполняются в виде замены. Если у вас есть членский состав в спортзале, который может быть отменен в пользу бега в парке или DVD-диска для тренировки из дисконтной корзины, сделайте это. Точно так же выходите на ужин, заказываете еду в туалетной бумаге с двойным слоем, и даже ваш автомобиль находится на режущем блоке, если будут работать более дешевые альтернативы.

Более жесткие сокращения приходят в виде продажи любых предметов, которые вам не нужны. Если вы действительно серьезно относитесь к тому, чтобы выбраться из долгов, вам следует рассмотреть возможность продажи стереосистемы, книг, комплекта коробок Брюса Спрингстина, кожаной куртки, посуды и всего остального, с которым вы можете жить, и что кто-то на eBay или в ломбарде будет платить за ,Деньги, полученные от продажи, предоставят единовременный платеж для использования против вашего кредита с самым высоким процентом.

Говоря о долгах с высоким процентом, настало время прекратить его использовать. Держите одну кредитную карту с низким лимитом, низкой процентной ставкой для чрезвычайных ситуаций, и прекратите полностью переносить остаток (особенно хранить карты). В идеале вы должны попытаться сэкономить чрезвычайный фонд и заблокировать все свои карты.

Пришло время снова начать использовать наличные. Вам придется привыкнуть к тому, чтобы жить от того, что осталось от вашего дохода, после того как вы заплатили за предметы первой необходимости, а деньги - это хороший способ начать. Если у вас есть только 20 долларов в кошельке на неделю и нет платных карт, вы будете менее склонны покупать латте, если это означает, что вы едите из банок до конца недели.

Посетите своих кредиторов

Теперь пришло время пойти и посетить кредитные учреждения, с которыми у вас есть непогашенные долги. Если вы должны более одного банка, начните с банка, с которым у вас самая длинная / лучшая история. Установите время встречи и принесите свой отчет о повреждениях, новый бюджет на основе наличных денег и скромную улыбку. Объясните шаги, которые вы уже предприняли, чтобы избежать дефолта по долгу и попросите совета своего банкира о кредитном консультировании и о способах пересмотра задолженности, которую вы имеете в этом учреждении. Если все будет хорошо, посмотрите, можете ли вы консолидировать часть долгов других учреждений.

В целом, проявление инициативы побудит банк работать с вами, хотя консолидация займов из других учреждений может подталкивать его. Когда долг человека отправляется в агентство по сбору платежей, банки редко получают полную оплату (никогда не в банкротстве), поэтому у банка есть больше возможностей получить от возврата основного капитала по более низкой процентной ставке. Тем не менее, вы должны показать, что вы изменили свои пути.

Если у вас уже есть учетные записи, которые были переданы в инкассовые агентства, принимайте тот же самый такт в переговорах с ними. Если вы совершаете сделку по погашению задолженности, обязательно запишите ее в письменной форме, чтобы показать других кредиторов и удостовериться, что она удостоена чести. В вашем отчете о кредите будет отметка, но после завершения погашения вы сможете удалить или по крайней мере сбалансировать положительную оценку.

Не падайте снова

Если все пойдет хорошо, вы должны теперь отложить мысли о банкротстве. Однако вы не можете отложить надлежащее управление долгом. Подойдя слишком близко к краю и выживая долгий путь назад к финансовой стабильности, как правило, достаточно горькая таблетка, чтобы заставить людей отказаться от очевидной потребительской задолженности, но солидные личные финансы являются единственной гарантией от будущих проблем. Репутация человека может пережить только одну реорганизацию долга «град Мэри» с любым финансовым учреждением. Если вы не выполняете обещания, сделанные вами в попытке избежать банкротства, во второй раз не будет никакой пользы. Банкротство всегда будет канатом для людей, слишком глубоко в зыбучих песках, но лучше всего научиться читать предупреждающие знаки и держаться подальше.