Потеря права выкупа и чрезмерные долги - худшие ночные кошмары домовладельца. Многие считают, что банкротство является идеальным решением для этих проблем. Но здесь люди попадают в ловушку. Банкротство долгое время закладывает ваш кредитный рекорд, делая невероятно трудным в жизни. Кроме того, обновленный закон о банкротстве, принятый в 2005 году, включает серьезные ограничения, которые затрудняют подачу заявления о банкротстве. Эта статья предназначена для всех тех, кто думает о подаче заявления о банкротстве, и нуждается в информации о процессе подачи банкротства и его последствиях для вашего финансового здоровья.

Как подать заявление о банкротстве
Когда перед лицом потери права выкупа или любой такой финансовой несостоятельности, окончательный вариант в этой ситуации должен быть банкротством. Объявить себя банкротом - единственный законный способ избавиться от ваших финансовых неудач. Однако процесс подачи заявления о банкротстве легче сказать, чем сделать. (Чтобы пресечь выкупа в зародыше, прочитайте Сохранение дома от потери права выкупа и Вы тоже слишком близко к краю? )

Когда вы подаете заявление о банкротстве, вы должны объяснить председательствующему управляющему банкротством или судить о том, как вы попали в эту финансовую колею. Тем временем суд по делам о банкротстве попросит вас предоставить полный список активов и задолженность по ним.

Ваши активы делятся на две категории в зависимости от их характера. Они:

• Освобожденные активы : Эти активы не могут быть реализованы для погашения долгов. Примеры включают: часть капитала в вашем доме и автомобиле, личные вещи и т. Д.
• Невыполненные активы : Как следует из названия, эти активы могут быть конфискованы и проданы для погашения непогашенных счетов. Главная категория, кроме основного места жительства, рекреационных транспортных средств, лодок и т. Д. Подпадает под эту категорию.

Кроме того, ваши непогашенные долги делятся на два типа. Это:

• Обеспеченные долги : к ним относятся займы, в которых кредитор имеет имущественный интерес в имуществе, предоставленном в качестве обеспечения. Собственность, купленная с кредитом, может быть вашим вторым домом, лодкой или автомобилем.
• Не обеспеченные долги : Эти долги не обеспечены имуществом. Например, задолженность по кредитным картам, медицинские счета, личные необеспеченные займы и т. Д.

Суд по делам о банкротстве рассматривает обеспеченный долг как критически важный, поскольку его неплатеж заставит кредитора подать иск на имущество, выбранное в качестве обеспечения.

После того, как вся необходимая информация была подана в суд, управляющий банкротства назначается для обеспечения того, чтобы ваш обеспеченный долг погашался в данный период. Следовательно, суд выдает обязательное «пребывание», которое мешает вашим кредиторам возложить на вас руку на конфискацию имущества или лишение права выкупа.Пребывание также мешает кредиторам преследовать вас против вас. (Подробнее об охране ваших активов читайте Защита Bankrupcty для ваших учетных записей .)

Какая глава подходит вам?
В зависимости от ваших обстоятельств вы можете выбрать файл между главой 7 и главой 13 в соответствии с законом о банкротстве.

Глава 7
Этот вариант ликвидации позволяет вам хранить освобожденные активы, тогда как необеспеченные долги с кредитных карт и т. Д. Освобождаются. Здесь активы, не освобожденные от обязательств, реализуются для погашения обеспеченных долгов. Тем не менее, долги студенческих кредитов, поддержки детей, налогов и т. Д. Не будут уволены. Этот вариант обычно выбирают люди с более низким доходом и несколькими активами, и больше долгов.

Глава 13
В соответствии с этим процессом реорганизации вы должны погасить свои долги в течение указанного периода от трех до пяти лет с помощью логического плана погашения. Попечитель взимает с вас платежи и передает их вашим кредиторам. Здесь снова вам разрешено держать свой дом, тем самым предотвращая любое надвигающееся выкупа. Этот вариант банкротства обычно предпочитают лица, которые заинтересованы в сохранении неиспользуемого имущества или которые хотят купить время против выкупа или изъятия имущества. (Не теряйте свой дом - используйте свой дом! Чтобы узнать больше, см. Уменьшить размер вашего дома для сокращения расходов и Исправить и перевернуть его: значение ремоделирования .) > Последствия Закона 2005 года

С внедрением обновленных законов о банкротстве 2005 года люди в большей степени вынуждены подавать заявку на главу 13 вместо главы 7.
Чтобы иметь право на участие в главе 7, ваш текущий ежемесячный доход будет рассчитан на средний доход для семьи вашего размера в вашем штате. Здесь ваш текущий ежемесячный доход подразумевает ваш средний доход за последний шестимесячный период. Если ваш доход меньше или равен среднему доходу вашего штата, то вы можете подать заявку в соответствии с главой 7. Однако, если ваш доход выше, вам необходимо пройти тест средств, чтобы соответствовать критериям для главы 7. < Средства проверки

Copyright © 2007 Investopedia. com

В этом тесте оставшийся располагаемый доход определяется путем вычета конкретных расходов (установленных Службой внутренних доходов (IRS)) и обеспеченных платежей по долгам от вашего текущего ежемесячного дохода. Теперь, если ваш ежемесячный располагаемый доход после вычета вышеуказанных сумм составляет менее 100 долларов США, вам будет разрешено подать заявку на главу 7. Если ваш располагаемый ежемесячный доход составляет от 100 до 166 долларов США. 66, то он умножается на 60, чтобы определить, есть ли у вас достаточно денег, чтобы заплатить более 25% необеспеченного долга в течение пяти лет. Если да, то вы должны выбрать главу 13 в главе 7. Если нет, то вы можете иметь доступ к Главе 7.

Однако суд имеет право заставить вас подать заявку на главу 13, если он осознает, что вы будете злоупотребление системой путем подачи заявки на главу 7.

Требования

Как указано в законе 2005 года, суд соблюдает уровень жизни, установленный IRS.Это означает, что суд решает, какую сумму разумно заплатить за ежедневные расходы на питание, аренду и т. Д., А затем сколько должно осталось заплатить за долги.

Новый закон устанавливает строгие ограничения на освобождения таким образом, что вам не разрешается хранить всю или большую часть капитала в вашем доме. Проконсультируйтесь с адвокатом по вопросам банкротства, чтобы получить дополнительную информацию об этой проблеме.
Наконец, новый закон гласит, что вы должны встретиться с кредитным консультантом за шесть месяцев до подачи заявления о банкротстве. Вы также обязаны посещать программу управления капиталом исключительно за свой счет, прежде чем ваши долги будут погашены.

Плюсы и минусы

Плюсом является то, что вы можете воспользоваться кредитом банкротства после того, как все ваши долги были погашены, а банкротство было уволено. Основная цель этого займа - восстановить нормальное состояние вашего ухудшенного финансового состояния.

Отрицательный момент заключается в том, что банкротство может оставаться в вашем кредитном отчете более 10 лет, в зависимости от главы, которую вы выбрали. Стоимость наличия банкротства на вашем кредитном счете повлияет на ваши будущие перспективы получения ипотеки, займа или кредитной карты. (Подробнее об этом читайте
Отчет о потребительском кредите: что на нем?

) Заключение Объявление банкротом не является ключом к прекращению ваших денежных проблем. Шансы могут сработать против вас с плохим кредитом на ваше имя. Подача заявления о банкротстве стала сложной, а также дорогостоящей из-за законов о банкротстве 2005 года. Таким образом, необходима консультация с надежным банкротством перед подачей заявки. В конечном счете, правильное перемещение в правильной ситуации может обеспечить вам необходимую передышку от беспокойства и долга.

Чтобы вернуть свои финансы в состояние tiptop, см.
Шесть месяцев к лучшему бюджету

, Получите свой бюджет в боевой форме и The Indiana Jones Guide To Getting Ahead < .