Не удивляйтесь, если в этом году вы получите новые кредитные карты, даже если ваша карта не истечет. К 15 октября большинство потребителей будут иметь новые карты EMV в своих кошельках, а у розничных торговцев будет технология для создания более безопасных транзакций. Если вы путешествуете по всему миру, вы, вероятно, знаете об этих карточках (см. Чип кредитной карты: что должны знать путешественники ), но в противном случае «EMV» может быть немного чуждо вам. Это скоро. Убедитесь, что вы готовы.

Что такое карточка EMV?

EMV не подходит для Europay, MasterCard и Visa, но их также называют чип-картами или чип-и-PIN-картами. (Существует также вариант, называемый карточками чип-и-подписи.) EMV - это глобальная платежная система, разработанная в 1999 году, которая использует небольшой микрочип, встроенный в кредитную карту, а не магнитную полосу.

Первоначально образованный тремя финансовыми учреждениями, которые составили свое название, стандарт теперь был принят American Express, Discover и многочисленными банками, процессорами и поставщиками. Подробнее см. Что вам нужно знать о кредитных картах EMV .

Что такое 15 октября?

Это дата, когда произойдет гигантская смена ответственности. В настоящее время процессор платежей несет ответственность за любые мошеннические платежи, сделанные на кредитную карту. 15 октября 2015 года сторона с самой устаревшей технологией будет отвечать за обвинения.

Если потребитель использовал карту EMV, но розничный торговец не обновился до новых считывателей карт EMV, розничный продавец несет ответственность за мошеннические платежи. Если у продавца есть считыватель карт EMV, но банк не выдал потребителю EMV-карту, банк несет ответственность за расходы.

Очевидно, что никому не нужны финансовые или общественные отношения, связанные с тем, чтобы быть стороной со старейшей технологией. Эмитенты и продавцы карт скремблируют свои системы.

Эй, Соединенные Штаты! Почему так долго?

Европа и другие регионы мира уже приняли эту технологию. Почему США так медленно?

Первая причина заключается в том, что киберпреступность в виде нарушений данных была большей проблемой в других странах, чем в Соединенных Штатах. Во-вторых, У. С. давно имеет надежные телефонные и информационные линии. Тот факт, что технология EMV не требует прямой линии для обработчика карт для обработки транзакций, была не столь актуальной, как в странах, где не было надежной коммуникационной инфраструктуры. Наконец, Соединенные Штаты имеют более сложную финансовую систему. Финансовые учреждения должны были решить вопросы регулирования до принятия технологии.

Когда другие страны приняли стандарт EMV, хакеры искали более простые системы для вторжения. Они нашли их в Соединенных Штатах, а теперь и в У.С. взбирается, чтобы догнать.

Как работает технология EMV?

Традиционные кредитные карты используют магнитную полосу. Когда вы проводите карту, читатель отправляет информацию с полосы на процессор для проверки. Если хакер крадет информацию на полосе, он может использовать данные повторно, потому что информация никогда не изменяется.

Благодаря технологии EMV микрочип создает уникальный код, который используется только для одной транзакции. Если бы хакеры украли этот код, было бы бесполезно, если бы они попытались использовать его снова.

Смогу ли я по-прежнему пронести свою карточку?

Вид. Вместо того, чтобы прокручивать карту, вы будете «окунать» ее. Если вы пользуетесь банкоматами, вы уже знаете, как окунуться. Вставьте карту в машину, подождите пару секунд и верните свою карту. Это займет немного больше времени, чем прокрутка, но не больше, чем использование банкомата.

Я все еще буду подписывать свои транзакции?

Скорее всего, да - сначала. Существует два типа карт EMV: чип и PIN-код, а также чип и подпись. В Соединенных Штатах большинство эмитентов карт выпускают чип-карты и карточки. По мнению экспертов, технология PIN только защищает от утерянных или украденных карточек - относительно небольшую проблему по сравнению с большей проблемой нарушений данных.

Исследования показывают, что PIN-карты мало чем защищают от утерянных или украденных карт, и использование карты требует запоминания ее ПИН-кода каждый раз, когда вы что-то покупаете с ним. Ни один банк не хочет быть самой сложной карточкой в ​​кошельке человека.

Однако администрация Обамы поддерживает технологию «чип-и-ПИН» и издала распоряжение, требующее от федеральных агентств мигрировать к нему. Это может заставить другие компании также использовать чип и ПИН.

Путешествие за границу: мне нужна чип-и-PIN-карта?

Это зависит. В Соединенных Штатах вы, скорее всего, получите карточку с чипом и подписью. У вас могут возникнуть проблемы с использованием этой карты на международном уровне: чип-коды и PIN-коды теперь являются стандартом во многих странах. Если вы выезжаете за границу, запросите у своего банка чип-и-PIN-карту.

Что касается вашей карты с магнитной полосой, многие компании все еще могут ее перехватить, но некоторые из них придерживаются политики, чтобы не принимать их.

Каждый раз, когда вы путешествуете, вы также должны иметь наличные деньги в кармане. Например, в Париже многие предприятия по-прежнему не берут кредитные карты. Будьте готовы с альтернативными формами оплаты, чтобы избежать проблем (см. Чек путешественника против наличных средств в банкомате: советы для туристов). И если вы планируете поездку в течение длительного периода времени, убедитесь, что у вас есть карточка без комиссии за транзакцию.

Защищает ли EMV от интернет-мошенничества?

Нет. Когда вы используете карточку онлайн, они называются транзакциями CNP или картой, а не настоящими. Без физической карты чип не работает. Чейз ожидает, что мошенничество, связанное с транзакциями CNP, будет расти, как только будет внедрена технология EMV, поскольку она сообщает, что она имеет в других странах переходный период.

Предприятия знают, что эти и более крупные онлайн-платежные процессоры увеличивают свои расходы на безопасность в этой области для защиты от онлайн-мошенничества.

Когда я получу свою новую карточку?

Банки-эмитенты не обязаны выставлять эти карты, но большинство из них. Некоторые эмитенты, включая Discover и American Express, автоматически выдают карточки. Вы также можете позвонить в свой банк-эмитент и запросить карту.

Как Apple Pay влияет на карты EMV?

На данный момент Apple Pay широко не используется. Является ли он доминирующим видом платежей, еще предстоит увидеть, но эти две технологии могут дополнять друг друга. Розничные продавцы, которые хотят принять Apple Pay, вероятно, должны будут обновить свои устройства для чтения карт в любом случае. Когда они это сделают, новые читатели также будут поддерживать технологию EMV. В новом iPhone 6 уже встроена технология EMV для поддержки Apple Pay, что делает эти две технологии взаимодополняющими. (Подробнее см. Apple Pay Vs. Google Кошелек: как они работают .)

Что такое будущее EMV?

EMV открывает всевозможные инновационные идеи. Например, современные платежные системы позволят вам хранить все ваши кредитные карты на одной карте. Стартапы, такие как Монета, уже делают это.

Вместо того, чтобы переносить карту, вы можете оплатить фоб или даже путем дальнейшей интеграции с вашим телефоном. Starbucks уже делает это.

Нижняя линия

Ожидайте, как большинство или все ваши карты перейдут на карты EMV в этом году. Некоторые небольшие эмитенты карт не могут внести изменения в этом году, но дни магнитной полосы быстро заканчиваются.

Позвоните своим эмитентам карт и запросите карты EMV или спросите их график их выпуска для всех своих клиентов. Когда вы получаете карточку, узнайте, является ли она чип-и-сигнатурой или чипом и версией ПИН-кода. Вам понадобится чип и PIN-код, если вы планируете выехать за границу. И если вы, проверьте Есть ли деньги или кредит лучше для европейских поездок? и Лучшие кредитные карты без комиссии за иностранную транзакцию.