Работа с клиентами, страдающими деменцией, обычно является одним из самых сложных сценариев, с которыми сталкиваются финансовые консультанты. Это не только требует особой меры сострадания и понимания, но и может быть сопряжено с юридической опасностью для тех, у кого нет опыта в этой области. Консультанты, которые работают с теми, кто страдает от болезни Альцгеймера или других форм деменции, должны предпринять несколько ключевых шагов, чтобы защитить себя и своих клиентов.

Предупреждающие знаки

Первым шагом в борьбе с деменцией является ваша способность распознавать симптомы с клиентами. Наступление этого условия может проявляться во многих отношениях, но некоторые общие признаки могут включать в себя постоянную забывчивость, внезапное и существенное изменение в том, как клиент управляет своими деньгами или частыми приступами неопределенности или неясным диалогом. Советники, которые подозревают, что их клиенты могут столкнуться с этим вопросом, могут быть разумными пригласить их в офис для встречи, чтобы получить более точную оценку ситуации. Если очевидно, что что-то не так, тогда может быть осторожное предложение обратиться к врачу. (Для смежных чтений см .: Улучшены ли финансовые решения с возрастом? )

Советники также должны быть вдвойне осведомлены о ситуациях, когда недобросовестные друзья, родственники или другие хищники запираются на клиентах в этом состоянии, чтобы получить свои деньги или имущество. Требование о предоставлении существенного подарка стороне или бенефициару, о котором клиент никогда не упоминал ранее, должен всегда тщательно расследоваться, чтобы гарантировать, что клиент не будет принуждаться. (О смежном чтении см .: Как избежать жертвы мошенничества .)

Подготовка ключа

Планировщики, которые обслуживают пожилых клиентов, всегда должны проявлять инициативу в том, чтобы убедиться, что эти клиенты имеют свои планы недвижимости в порядке и имеют копии завещаний, доверенностей и доверенностей по делу , Также разумно встретиться с будущими наследниками и исполнителями, чтобы те, кто планировал принимать решения от имени клиента при деменции, знали, с кем связаться. Всеобъемлющее письмо с инструкциями, в котором четко излагаются все активы клиента и их местоположение, является еще одним очень удобным документом для обновления. В этом письме также должны содержаться имена и контактная информация каждого, кто должен будет участвовать в работе с делами клиента, включая друзей, родственников, соседей, страховых агентов, брокеров, банкиров и кредиторов. Советники должны также иметь четко обозначенный набор служебных процедур для своих сотрудников, чтобы следовать, когда возникает такая ситуация. (Более подробно о старении и инвестировании см .: Времена жизни инвестора. )

Вопросы ответственности

Планировщикам необходимо подумать о своей собственной защите, а также о своих клиентах, когда речь идет об управлении дела недееспособных.Для них опасно принимать какие-либо существенные меры от имени своих клиентов без специального разрешения, особенно когда речь идет о любых финансовых транзакциях или движении денег. Планировщики не должны стесняться обращаться к назначенным наследникам или родственникам при первом признаке деменции. Дети или другие лица, близкие к клиенту, могут подтвердить состояние и, таким образом, начать необходимые процедуры, которые требуются. Это также хорошее предвидение, чтобы встретиться лицом к лицу с наследниками, бенефициарами и адвокатом клиента в то время, когда клиент все еще умственно держится, чтобы предотвратить возможные недоразумения и обеспечить правильное обращение с пожеланиями клиента. (Для смежных чтений см .: Разговор с родителями старения о деньгах или Как родителям ваших родителей старшего возраста. )

Личный фактор

Несмотря на свою важность, большинство опытных советников будут говорят, что юридические аспекты деменции клиента обычно являются самой легкой частью ситуации, с которой приходится обращаться, по крайней мере, для тех, кто ее подготовил. Противостояние клиентов по этому вопросу в заботе и профессиональной манере потребует исключительного такта и осмотрительности, а также информирование родственников или бенефициаров о том, что происходит, также может быть затруднено. На самом деле может быть хорошей идеей проконсультироваться с профессиональным воспитателем в этой области для какой-либо подготовки или совета относительно того, как подойти к этому, поскольку могут быть случаи, когда советники будут сталкиваться с отрицанием или сопротивлением от одной или нескольких вовлеченных сторон. Привлечение умственного профессионального или духовного советника, такого как терапевт, пастор или раввин, может также помочь в решении этих проблем. А для клиентов, которые являются друзьями или родственниками советника, также может потребоваться разделение личных чувств с дежурством. (Подробнее см. Ниже: Советы по планированию недвижимости для финансовых консультантов .)

Практический результат

Работа с деменцией может быть трудной для всех, кто связан с пострадавшим человеком. Финансовые консультанты должны убедиться в том, что установлены процедуры и обучают своих сотрудников в их соответствующих ролях, чтобы справиться с этим. Адекватная подготовка является ключом к обеспечению удовлетворения потребностей и потребностей клиента, а все остальные стороны могут сосредоточиться на том, чтобы помочь клиенту перейти от роли принятия решений. Но советники, которые могут помочь клиентам ориентироваться в этом сложном процессе, принесут огромную пользу не только им, но и всем остальным, кто вовлечен в это дело, и оставят неизгладимое наследие профессионального профессионализма, который будет многократно погашать. (Для соответствующего чтения см .: Специалисты по финансовому планированию: специализируются на пожилых .)