Трудно идти в одиночку. У некоторых людей есть время, способность и стремление управлять всеми своими финансами, а другие - нет. В любом случае, профессиональные консультанты могут обеспечить большую проницательность и суждение в бесчисленных случаях, а не обязательно по непомерной стоимости. Но распространенные заблуждения относительно финансовых планировщиков мешают многим искать их адвоката. В этой статье мы поможем вам избежать этих ловушек, чтобы вы получили максимальную отдачу от своего советника. (Для соответствующего чтения, проверьте Вам нужен финансовый советник? )

Миф 1 - Наличие финансового планировщика означает, что мне не нужно ничего узнавать об инвестировании.
Этот миф посылает дрожь на наши шипы! Если вы не берете ничего другого из этой статьи, поймите, есть ли у вас советник, самое главное, что вы можете сделать, - это обучить себя. Имея четкое понимание инвестирования, вы убедитесь, что понимаете, что делает ваш консультант с вашими деньгами, и вы можете задавать сложные вопросы.

Подумайте об этом сценарии: вы садитесь за обзор своих личных финансов, и ваш новый консультант начинает с лекции о распределении активов и диверсификации и о том, как они рекомендуют определенный горячий новый взаимный фонд. Если вы понимаете терминологию, вы можете задавать такие вопросы, как:

• Почему вы рекомендуете распределение активов 60/30/10 между акциями, облигациями и денежным рынком?
• Как я более диверсифицирован, когда у меня уже есть подобные взаимные фонды?
• Что такое MER (отношение расходов на управление) этого нового взаимного фонда? Какую компенсацию вы получите, если вы мне это продадите?

Задавая правильные вопросы, вы лучше поймете свое портфолио, а также защитите себя от недобросовестных советников, которые пытаются продать вам то, что вам не нужно. Это похоже на то, чтобы забрать свой автомобиль в ремонтный цех, и молодой дежурный говорит вам, что ваш «клапан foo-foo» снят. Если вы можете объяснить, что нет такого элемента, как клапан foo-foo, и поэтому он вряд ли нуждается в замене, он не сможет перегрузить вас за те услуги, которые вам не нужны. (Узнайте больше в Найти подходящего финансового советника .)

Миф 2 - Планировщик или советник дает мне советы по инвестированию.
Выбор правильных инвестиций, безусловно, является важным аспектом ваших личных финансов, но это не единственная часть. Финансовое планирование учитывает все разнообразные финансовые аспекты жизни человека: налоги, страхование, выход на пенсию, бюджетирование, планирование недвижимости, требования к ликвидности и другие жизненные цели. Он рассматривает различные, а иногда и конфликтующие финансовые аспекты нашей жизни, и разрабатывает стратегии и цели, чтобы все работало вместе. Например, что хорошего в том, чтобы выбрать все правильные инвестиции, но затем увидеть, как большая часть вашего возвращения поглотила налоги?Это полный рабочий день, чтобы не отставать от всех законов, касающихся инвестиционных доходов и налогообложения. С помощью финансового планировщика, который учитывает вашу индивидуальную ситуацию, вы сможете свести к минимуму сумму налогов, которые вы платите (юридически, конечно), и в итоге получится более сильная прибыль.

Миф 3 - По закону все финансовые планировщики должны быть зарегистрированы в государственном учреждении.
На самом деле, финансовые планировщики не обязаны регистрироваться, тогда как биржевые маклеры и инвестиционные консультанты. Прежде чем принимать решение о консультанте, всегда смотрите регистрацию лица в местном или провинциальном отделе бизнес-услуг. Проверьте, есть ли какие-либо жалобы или если против них были применены дисциплинарные меры. Вы также должны узнать, как долго человек был в профессии. Хорошим правилом является использование финансового планировщика с опытом работы от 3 до 5 лет.

Миф 4 - Сертификационные письма после имени человека ничего не значат.
Если вы ищете консультанта, дайте дополнительный кредит тем, у кого есть такие обозначения, как Certified Financial Planner (CFP). Чтобы стать CFP, советник должен провести сотни часов обучения, чтобы пройти изнурительный 10-часовой экзамен. Кроме того, члены должны пройти фоновые проверки, согласиться с кодексом этики и продолжать образование, чтобы сохранить сертификацию. Хотя наем CFP не является гарантией производительности, это хороший признак того, что финансовый специалист является законным. (Чтобы узнать больше о всех доступных обозначениях и о том, что они означают, см. Установлены ли все сертификаты равными? и Покупки для финансового советника . Для получения информации о том, чтобы стать CFP, см. Является ли карьера финансовым планированием в вашем будущем .)
Миф 5 - Только богатым людям нужен финансовый планировщик.
И последнее, но не менее важное: этот миф необычайно распространен. Финансовое планирование - это оказание помощи людям всех уровней дохода в достижении краткосрочных и долгосрочных финансовых целей. Многие люди, часто те, кто не считается богатым, считают, что вам нужно стать миллионером, чтобы получить профессиональную помощь. Правда в том, что всего за несколько сотен долларов вы можете получить оценку портфеля, сделанную плановым финансовым планировщиком. Эта порода планировщика только берет компенсацию от клиента и не получает никакой компенсации в виде комиссионных от продажи определенных продуктов. Многие взимают плату за час, а это означает, что вы можете получить беспристрастный совет по конкретным вопросам, не беспокоясь о том, чтобы быть вовлеченным в некоторые инвестиции.

Заключение
Некоторые люди достаточно уверены в том, чтобы самостоятельно принимать эти жизненно важные решения. Другие нуждаются в помощи. Если вы решите иметь дело с планировщиком, продолжайте обучать себя, понимайте, что вам больше нужно управлять своим портфелем, просто собирающим горячие акции, выполняйте домашнее задание с точки зрения как фоновых проверок, так и сертификатов, и не думайте, что вы не можете дайте совет только потому, что ваш портфель не семь цифр.Финансовые планировщики не являются гарантией или магическим решением, но они могут помочь во многих обстоятельствах. (Узнайте больше в Выбор советника: Уолл-стрит против главной улицы .)