Поздравления. У вас новая работа, и ваш работодатель автоматически зачислил вас в план компании 401 (k) и выбрал для вас целевой фонд. Вы отправитесь в хорошее начало. Но есть неправильные представления об этих средствах, о которых вы должны знать и избегать. Ниже пять.

Несоответствие 1: все TDF одинаковы.

Факт: Различные TDF имеют разные комбинации активов и подвергают вас различным рискам. Посмотрите, что в фонде, чтобы вы знали, соответствует ли ваша инвестиционная стратегия. Он может инвестировать в вещи, которые вы считаете слишком рискованными, например, деривативы или продукты, в которые вы уже инвестировали, например недвижимость. -

Несоответствие 2: TDF постоянно перебалансируются.

Факт: Некоторые TDF перебалансируют каждый календарный квартал, другие - только дважды за десятилетие. Проверьте проспект, чтобы узнать, как часто корректируется фонд. Для этого нет правильного или неправильного интервала. Каждый TDF имеет глиссаду, которая предназначена для обеспечения безопасной посадки на дату выхода на пенсию. Ваш интерес должен быть в том, перейдет ли ваш фонд из акций и в более стабильные инвестиции, такие как облигации, на скользкий путь, который вам нравится и подходит вашим целям.

Неверное восприятие 3: TDF - это все, что вам нужно.

Факт: TDF - отличные средства для инвестиций на пенсию, но они могут не дать вам все, что вам нужно. Чтобы судить об адекватности TDF, вы должны знать, где это соответствует вашему общему пенсионному плану. Только ваш план на рабочем месте может или не может полностью финансировать ваш ожидаемый выход на пенсию. Есть и другие варианты, в пределах вашего 401 (k) и вне его, что может стоить взгляда.

Неправильное восприятие 4: вы максимально используете свой TDF

Факт: Если вы в первый год нового задания, и вы были автоматически зарегистрированы в TDF, ваш работодатель, вероятно, отвлекает только 3-4% вашего дохода на ваш 401 (k), согласно опросу Американского совета по пособиям. Этого почти наверняка недостаточно. Подумайте о том, чтобы увеличить сумму, которую вы вносите на себя, с учетом того, что вы можете внести до 18 000 долларов США до 401 (k) в 2016 году и 24 000 долларов США, если вам 55 лет или старше. Большинство работодателей увеличивают размер взносов 401 (k) сотрудников на 1% в год, пока они не достигнут 6%.

Misperception 5: Поскольку распределение активов TDF автоматически настраивается по мере старения, вам не нужно отслеживать

Факт: TDF часто рекламируются как «устанавливают и забывают» инвестиционные продукты, но это никогда не болит отслеживать ваши инвестиции. Не делать этого может стоить вам. Однако это не означает, что вы должны разорвать TDF и повторно инвестировать деньги в другое место, если это не дает вам такого краткосрочного роста, на который вы надеялись. Изменения в распределении активов должны основываться на событиях в вашей жизни, которые требуют иной инвестиционной стратегии, а не на том, что делает рынок.

Несоответствие 6: Сборы не имеют значения.

Факт: Активно управляются целевые фонды. Это означает, что кто-то периодически корректирует распределение активов в зависимости от вашего возраста. Вы должны заплатить за это. Могут быть и другие сборы, связанные с вашим 401 (k). Целесообразно читать ваши документы плана 401 (k) и проспекты вашего TDF и любые другие средства, которые вам, возможно, придется посмотреть, сколько они взимают плату за управление. Высокие сборы подобны термитам: они съедают ваши сбережения, и вы можете не заметить, пока не стало слишком поздно. Что нового? Общепринятое эмпирическое правило состоит в том, что общая годовая плата не должна превышать 1% от вашего баланса 401 (k).

The Bottom Line

Целевые денежные средства - отличные средства для сбережения на пенсию для большинства работающих людей, особенно если у вас есть время, чтобы обеспечить максимальную выгоду от ваших.