Богатые родители обеспокоены тем, что оставлять большое наследство своим наследникам может принести больше вреда, чем пользы, согласно исследованию, опубликованному частной банковской и инвестиционной группой Merrill Lynch. Отчет, Сколько я должен отдавать своей семье? О рисках и вознаграждениях, основывается на результатах общенационального опроса 206 родителей с высокими доходами, имеющих инвестиционные активы не менее 5 миллионов долларов. Большинство (91%) планируют оставить большую часть своего имущества семье. (Подробнее см. Как выбрать подходящего исполнителя для вашего имущества .)

Финансовые консультанты, работающие с богатыми клиентами, должны принять к сведению, что результаты отчета показывают, что многие из этих родителей видят значительный риск передачи богатства без контекста, беседы, руководства или подотчетности. Фактически, Меррилл обнаружил, что существует более высокая степень уверенности в принятии решений о передаче богатства теми, кто использует советника для составления карт стратегий переноса богатства; такие стратегии часто включают в себя руководящие принципы и, в некоторых случаях, ограничения и подотчетность. (Подробнее см. Советы по переводу семейных богатств .)

Сколько же слишком много?

Почти половина (46%) респондентов беспокоятся о том, чтобы давать слишком много денег. В отчете говорится, что чем больше активов они должны предоставить, тем выше уровень беспокойства.

Когда его спрашивают, в какой момент наследование считается слишком большим, 46% ответили «когда деньги создают препятствие для достижения полного потенциала. «Между тем, более четверти сказали, что когда получатель может предаться вечной жизни досуга. (Для смежных чтений см .: 4 Фатальные финансовые фантазии .)

Более половины всех состоятельных родителей и 42% из них с активами более 10 миллионов долларов планируют передать все оставшиеся активы после их ухода, с их пожеланиями, изложенными в завещании или план доверия и недвижимости. (Подробнее см. Ниже: 10 вопросов, чтобы спросить своего адвоката по планированию недвижимости .)

Соответствующая сумма денег и лучший способ сделать это варьируется в зависимости от получателя. В то время как родители с высоким уровнем дохода хотят быть справедливыми, когда речь заходит о том, как они передают богатство, их опасения по поводу слишком часто связаны с тем, как это может повлиять на конкретного человека или группу людей. Это может включать ребенка с особыми потребностями или члена семьи, который борется с наркоманией. (Более подробно см .: Рекомендации по работе с неравными наследованиями .)

Одна четверть считает справедливость и / или справедливость высшим соображением при принятии решения о том, как распределить среди своих наследников. Но в то же время почти 40% говорят, что хотят быть честными для всех. (Более подробно см .: Советы по распространению богатства родственникам .)

У двух третей есть, по крайней мере, некоторое беспокойство относительно негативного влияния перехода на богатство отдельному индивидууму или группе лиц. «Слишком часто люди думают только о суммах в долларах, а не о влиянии на них, когда решаете, сколько это нужно, - сказал Майкл Лирш, глава отдела поведенческих финансов и разработки на основе целей в Merrill Lynch Wealth Management. «Нет никакого ответа на пулю с серебром или подхода к подарочным активам в один размер. Процесс значимой, преднамеренной подачи, будь то семья, друзья или благотворительность, должен быть очень персонализированным. Это требует честности, смирения и готовности противостоять этой важной теме. »(Более подробно см .: 5 способов отклонить планирование недвижимости .)

Отсутствие диалога

В докладе говорится, что идея слишком многого вызывает особую озабоченность у тех, кто не имеет четко определили цель своего богатства или определили их ценности и намерение передать его. Главные причины не разговаривать с семьей о переходе на богатство - это не думать об этом, а затем беспокоиться о нарушении семейной гармонии. (Более подробно см .: Параметры доверия, которые вы должны учитывать .)

«Многие богатые семьи уклоняются от обсуждений о богатстве, и их избегание может препятствовать очень реальному и важному процессу определения приоритетов для богатства и «сказал Стейси Оллред, управляющий директор и стратег по богатству в частной банковской и инвестиционной группе Merrill Lynch и лидер Центра развития и управления семейным богатством Merrill Lynch. «К сожалению, дискуссии вокруг богатства, как правило, происходят только в больших жизненных ситуациях, таких как болезнь или смерть, когда часто слишком поздно влиять на распределение богатства, восприятие подарка его получателями или то, как они его используют. »(Более подробно см .: Планирование недвижимости: Живые доверительные отношения против простых завещаний .)

В то время как 63% родителей с высокой чистой стоимостью говорят, что они документировали или определили планы по передаче своих финансовых активов другие, только 29% имели беседу с получателями. Гораздо меньше высказали свое намерение через письмо (16%), инструкцию значений (3%) или видео (2%). (Более подробно см .: Этические замыслы разделяют заключительные мысли с наследниками .)

Три главных события, которые вызывают дискуссию о передаче богатства, - это проблема здоровья (56%), за которой следует смерть семьи членом или другом (43%) или начальным обсуждением с профессиональным консультантом (34%). (Более подробно см .: Советники должны следить за тысячелетним наследием .)

Итог

Богатые родители опасаются, что оставление большого наследства их потомкам может принести больше вреда, чем пользы. И в то время как большинство планируют передать свое богатство, и у многих есть планы, у немногих есть дискуссии с их наследниками. Финансовые консультанты богатых клиентов должны начать диалог с ними перед крупным событием жизни, чтобы гарантировать, что намерение и влияние наследования выполнены должным образом. (Подробнее см. Советы по обращению с наследованием клиента .)