Наиболее влиятельные законы и положения о защите прав потребителей в Соединенных Штатах контролируются Федеральной торговой комиссией (FTC) и Бюро по защите прав потребителей (CFPB). Сторонние агентства по сбору платежей регулируются Законом о справедливом взыскании долгов (FDCPA), который защищает владельцев личных, семейных и домашних долгов. Многие из этих же мер защиты постепенно распространялись на сбор долгов от сторонних кредиторов посредством предлагаемых изменений КФБК. Любые долги, включенные в ваш потребительский кредитный отчет, потенциально любой долг, превышающий 100 долларов США, предоставляют некоторые гарантии конфиденциальности и точности через Закон о честной кредитной отчетности или FCRA и последующую поправку - Закон о справедливой и точной кредитной сделке (FACTA).
Каждое государство имеет свои собственные законы о защите прав потребителей, которые часто добавляются в качестве расширений правил FDCPA. Примеры видов долгов, которые подпадают под защиту FDCPA, включают медицинские счета, сальдо кредитных карт, ипотечные кредиты, автокредиты, розничные кредитные линии и счета платежей.
Задолженность, возникшая в процессе запуска и ведения бизнеса, не покрывается за счет FDCPA. Другие освобожденные долги включают налоги на имущество, государственные и федеральные налоги. Платежи за ребенка и алименты не защищены в какой-либо форме и относятся к долгам, которые не могут быть погашены банкротом. Парковочные билеты и некоторые другие штрафы не считаются долгами по FDCPA. Суброгационные требования страховой компании не включаются в состав потребительских долгов, а также выбирают другие случайные обязательства.
В свое время защиты FDCPA, включая ограничения на то, когда и как можно связать должника, какие агентства по сбору информации должны предоставлять и как потребительские должники могут предъявлять иск против нарушителей, не распространяются на кредиторов, которые собирали собственные займы. Технически это все еще так. Однако, начиная с 2013 года, КФПБ начал публиковать предлагаемое законодательство, которое по существу распространяет правила FDCPA или приблизительно аналогичные правила для сторонних кредиторов.
В рамках FCRA и FACTA кредиторы и агентства по предоставлению кредитных отчетов должны точно представлять информацию о потребительских кредитах о любых долгах, которые прилагаются к кредитным отчетам потребителя. Существуют также правила, которые ограничивают доступ к информации о потребительской кредитной информации, а также право любого потребителя на получение кредитного отчета один раз в год от каждого бюро бесплатно.
Некоторые законы о защите прав потребителей распространяются на узкие категории долга; например, Закон о передаче прав на интеллектуальную собственность или TILA, имеет раскрытие и защиту по конкретным ипотечным кредитам.TILA на самом деле является частью более широкого закона о защите потребителей, Закона о защите потребительских кредитов или CCPA. Другая часть ККТА - это Закон о равных возможностях кредитования или ЭКОА, который защищает заявителей от любого вида задолженности от дискриминации по признаку религии, пола, расы, цвета кожи, семейного положения, национальности или возраста.
FINRA: Как это защищает инвесторов
Узнать историю FINRA и как она организована для мониторинга рынков и защищать инвесторов.
Защищает Vs. Высокая стоимость ухода за родителем
, Вызванная продолжительной ожидаемой продолжительностью жизни, потерянной заработной платой от сокращенной работы и ростом расходов на здравоохранение, сейчас женщины становятся наиболее пострадавшими, когда речь идет об уходе за пожилым родителем.
В чем разница между доверием потребителей и настроениями потребителей?
Нет разницы между доверием потребителей и настроениями потребителей. Оба термина используются для обозначения степени доверия потребителей к общей экономике и их личному финансовому состоянию. Потребительское доверие или настроение диктует уровень расходов, на которые будут участвовать потребители.