Мы все были там. Это первый день вашей новой работы, и кто-то вручает вам стопку форм для заполнения. Вам нужно сделать все виды важных страховых и льготных вариантов прямо сейчас, , так как в мире вы знаете, какие варианты делать? Здесь мы рассмотрим некоторые из наиболее распространенных вариантов преимуществ и предоставим вам справочную информацию, необходимую для принятия немедленных решений относительно ваших преимуществ в сфере занятости - и внесите в них изменения в будущем.

Большой выбор
IRS позволяет вам вносить до максимального значения, которое меняется из года в год, на ваш 401 (k). Многие эксперты согласны с тем, что лучше всего вынимать столько, сколько вы можете себе позволить, вместо того, чтобы возвращаться и пытаться сделать это позже, как только вы привыкли иметь деньги. Постарайтесь зарегистрироваться на самый высокий процентный вклад, который вам разрешен. Вы будете рады, что сделали это позже.

Обычно вам нужно будет решить, какие средства вы хотите вложить деньги. Помните, что вы можете вернуться и изменить это позже, если вы решите другую стратегию. Если вы действительно не понимаете взаимные фонды и предлагаемые варианты, проверьте, есть ли фонд, основанный на вашей жизненной стадии или возрасте.

Одним из примеров этого являются целевые фонды (также известные как фонды жизненного цикла). Это взаимные фонды, которые корректируют риск по мере старения и не требуют от вас частичной корректировки. Если вы моложе, вы можете справиться с большим риском, потому что со временем рынок будет балансировать в вашу пользу. (Чтобы узнать больше, прочитайте Life-Cycle Funds: может ли он получить более простой? )

У вас, вероятно, будет выбор средств денежного рынка, а также фондовые и облигационные паевые фонды. Если у вас нет выбора взаимного фонда на жизненном этапе, помните, что более молодой человек, вероятно, будет хорошо находиться в фонде на фондовом рынке по сравнению с денежным рынком или взаимным фондом облигаций, что было бы лучше для тех, кто приближается к выходу на пенсию. (Взаимные фонды могут стать отличным средством для инвестиций начинающих. Чтобы узнать больше, прочтите наш Учебник по взаимным фондам .)

Налоги
Многие компании обрабатывают налоги с вашей зарплаты для вас. Они знают, как много вынуть на основе вашего заполнения формы IRS W-4. В этой форме вам нужно будет указать свое имя, адрес, номер социального страхования и количество разрешений, которые вы хотите получить. Вы считаетесь одним пособием. Если вы состоите в браке, тогда вы можете добавить еще одно пособие; если у вас есть дети, они считаются пособиями и т. д. Чем больше пособий вы подаете, тем меньше ваш работодатель выберет ваш чек. (Чтобы узнать больше об этом процессе, см. Отчисления заработной платы Pay Off .)

Выбор медицинского страхования
Возможно, вам придется выбирать между организацией по обслуживанию здравоохранения (HMO) и опцией предпочтительного поставщика (PPO ) для медицинского страхования.HMO позволяет вам обращаться к врачам, которые заключены с конкретной страховой компанией. Если у вас есть конкретный врач, который вам действительно нравится, попросите просмотреть список врачей по этому плану или перейдите на веб-сайт HMO, чтобы найти список своих поставщиков. (Более подробную информацию см. В разделе Как выбрать план медицинского обслуживания .)

HMOs могут стоить дешевле, но вам, возможно, придется проявлять гибкость в отношении того, кого вы видите. ППО не так строго организован, как HMO. У врачей все еще есть отношения со страховой компанией, но вы можете видеть врача, который не может быть в списке PPO и все еще получать частично покрытые услуги. Для этого вам, возможно, придется принять больше личных расходов, но ограничений меньше.
При принятии решения о том, принимать ли стоматологический план, подумайте о своей прошлой истории с необходимой стоматологической работой. Если у вас очень редко возникают проблемы со стоматологией, может оказаться дороже иметь страховку, чем просто заплатить за стоматологическую работу из кармана. То же самое можно сказать и о плане видения. Посмотрите, какие услуги покрывают и выясняют, как много вы думаете, что будете использовать их.

Страхование жизни и нетрудоспособности Страхование жизни призвано возместить бенефициару за упущенную заработную плату и доход. Если вы одиноки и не поддерживаете кого-либо еще, вы не можете требовать страхования жизни. Если у вас есть семья для поддержки, вам нужно подумать о том, сколько им нужно будет выжить в случае вашей смерти. Страхование по инвалидности, с другой стороны, может быть более важным для вас лично, независимо от семейного положения. Если вы станете инвалидом, вы получите выплату вместо дохода.

Pretax Medical and Childcare
Оплачивая медицинскую помощь или уход за детьми через доллары до налогообложения, вы можете уменьшить, сколько денег можно удержать с точки зрения налогов на прибыль и социального обеспечения. Если вы знаете, что каждый год будете использовать определенную сумму денег для оказания медицинской помощи или ухода за детьми, это может стать отличным способом уменьшить ваш налоговый счет. (Прочтите 10 самых вычитаемых налоговых вычетов для получения дополнительной информации об этом и других способов сэкономить деньги на вашем налоговом счете.)

Преимущества и дополнительные преимущества
Вам может быть интересно, как преимущества вашей компании сравниваются с те, которые предлагают другие компании. Преимущества могут сильно варьироваться от компании к компании. Наиболее распространенные из них перечислены выше. Вы также можете получить пособие по уходу за старшим, скидки для сотрудников, льготы для здоровья, программы консультирования, пенсионные планы, гибкие льготы по времени или многие другие. Если вам предложено пособие, которое вы не понимаете, компании обычно имеют веб-сайты, созданные для объяснения того, что они предлагают. Обязательно проверьте, как скоро ваши преимущества станут эффективными. Что-то вроде медицинского страхования или 401 (k) пособия могут начинаться не сразу.

Помните, что если вы оставите свою работу, вам нужно будет изучить вопрос о продолжении медицинского обслуживания. Совокупный план медицинского согласования омнибусного бюджета (COBRA) позволяет продолжить медицинское страхование после ухода с работы. Важно, чтобы вы сразу подали заявку на получение покрытия, так как существует требование о сроках.Кроме того, COBRA - временное решение, которое обычно охватывает вас только через 18 месяцев после вашего отъезда. (Чтобы узнать больше о страховании по месту службы, прочитайте Найти безопасное и доступное медицинское страхование после работы. )

Внесение изменений Помните, что многие компании позволяют периодически менять свой выбор. Часто ваш 401 (k) может быть изменен достаточно регулярно, но выбор медицинского страхования и страхования жизни может быть настроен таким образом, что вы можете изменять их только один раз или год. Если вы считаете, что вам нужно внести некоторые изменения, важно проверить с помощью администратора преимуществ. Помните, что неправильный выбор может быть дорогостоящей ошибкой, особенно с вашим 401 (k). Кроме того, важно пересмотреть свои предпочтения по случаю, поскольку ваши жизненные обстоятельства меняются.

Итог
Многие люди делают ошибки и выбирают неподходящие варианты при заполнении форм своих льгот. К счастью, вы все равно можете вернуться и внести изменения в дорогу. Младшие сотрудники могут не требовать почти столько же вариантов страхования, сколько пожилым сотрудником. У более молодых сотрудников также есть прекрасная возможность иметь значительное яйцо для отложенного гнезда. Сотрудник в его или ее середине 20-х годов, который откладывает от 3 000 000 долларов США в год, может иметь более 1 миллиона долларов после выхода на пенсию. Ключ к правильному действию - начать молодую жизнь, вытащить как можно больше, прежде чем вы заметите, что она отсутствует, и следите за своими выборами, чтобы убедиться, что вы их корректируете по мере изменения условий.