Вы страдаете от финансового стресса? От ипотечных кредитов до студенческих кредитов на медицинские счета до выхода на пенсию большинство людей имеют деньги, которые на них влияют. Предоставляемая работодателем программа финансового оздоровления может помочь смягчить этот стресс, предоставив вам инструменты для лучшего решения ваших проблем с деньгами.

Все большее число компаний предлагает эти программы, потому что они признали, что работники не являются наиболее продуктивными, когда их отвлекают финансовые проблемы. Рабочие также не являются наиболее эффективными, когда они не могут работать, потому что не могут позволить себе ремонт в случае аварийного ремонта, или когда они отсутствуют, потому что стресс депрессия в их иммунной системе и делает их больными. Программы финансового оздоровления помогают работникам понимать бюджетирование, инвестирование, экономию средств в колледже, максимизацию преимуществ на рабочем месте, таких как сберегательные счета (HSA) и 401 (k) и другие.

Как они работают

Идея этих программ заключается в том, что сотрудники, обремененные денежными проблемами, не выполняют также работу, как те, кто контролирует свои финансы. Обеспокоенность, такая как неспособность удовлетворить чрезвычайные расходы, неспособность оплачивать счета за кредитную карту или не в состоянии выполнить свои ежемесячные финансовые обязательства, может заставлять сотрудников выполнять свою лучшую работу.

Программы предназначены для каждой компании на основе потребностей своих сотрудников. Они обычно управляются через веб-сайт, но могут также предлагать поддержку по телефону и онлайн-чату, а также через семинары или семинары на месте, а также индивидуальные встречи один на один с финансовыми планировщиками. Цель состоит в том, чтобы помочь сотрудникам лучше осознавать свои финансовые привычки и решать финансовые вопросы, с которыми они могут столкнуться на разных этапах своей жизни, в идеале, до того, как возникнет проблема или когда она будет небольшой и управляемой, говорит сертифицированный финансовый планировщик (CFP) Джефф Дорфман, менеджер по развитию бизнеса и старший советник Ascende Wealth Advisers, зарегистрированной в SEC инвестиционной консалтинговой фирмы, обслуживающей корпоративные программы выхода на пенсию.

Ожидайте первоначальной оценки и получите доступ к онлайн-курсам, видео, инфографике, образовательным играм, финансовым калькуляторам и финансовому программному обеспечению. Вам будет предложено пройти обучение по следующим темам:

• Как защитить свою семью от потери дохода, если кормилец неожиданно умирает или не может работать из-за болезни или травмы
• Как свести к минимуму расходы на медицинское обслуживание без ущерба для вашего здоровье
• Как сэкономить и инвестировать для выхода на пенсию, чтобы вы не пережили свое гнездовое яйцо
• Как выйти - и остаться в стороне от долгов
• Как выяснить, сколько вам нужно сэкономить и как инвестировать для выхода на пенсию
• Как сэкономить и инвестировать в образование ваших детей
• Как создать завещание
• Как создать бюджет
• Как купить и финансировать дом
• Важность создания чрезвычайной ситуации фонд
• Как сэкономить на краткосрочные цели
• Как воспользоваться пособиями по возмещению расходов или программами помощи по возврату студенческого кредита на работе
• Как справиться с личным банкротством
• Как догнать, если вы отстаете на оплату налогов
• Что делать, если вам предлагают пенсионный выкуп
• Как управлять неожиданным выигрышем наличных денег

< !- 3 ->

Стоимость

В отличие от медицинского страхования и других льгот, по которым работодатели и сотрудники делят расходы, программы финансового оздоровления работников обычно представляют собой бесплатную выгоду, выплачиваемую полностью работодателем - или, по крайней мере, это то, что администраторы программ говорят, что это идеально. «Assurance всегда рекомендует работодателям делать какие-либо финансовые оздоровительные программы для сотрудников по нулевой стоимости», - говорит Джилл Миклоу, консультант по благополучию в группе специалистов по страхованию сотрудников Assurance, независимой страховой брокерской организации со штаб-квартирой в Шаумбурге, штат Иллинойс. «Это сломает препятствие для входа и активизация взаимодействия с самого начала », - говорит она. Энтони Дель Порто (Anthony Del Porto), директор по маркетингу в Questis, Inc., поставщик программ финансовой поддержки в Чарлстоне (SC), говорит, что платформа Questis, включая телефонные звонки советникам, доступна для сотрудников бесплатно, чтобы избежать общей проблемы людей, не просящих помогайте их деньгами, потому что им нужно платить за эту помощь.

Конфиденциальность

Возможно, вы не решаетесь открывать работу над своими финансами. Большинство людей не хотят, чтобы их босс или коллеги знали, что они борется в финансовом отношении. Они могут чувствовать себя смущенными, или они могут быть обеспокоены тем, что их считают менее желательным работником, если кто-то считает их безответственными деньгами - решение, которое может показаться несправедливым, если они пострадали от большего количества финансовых обязательств, чем могут с комфортом справиться ,

На противоположном конце спектра сотрудники, у которых есть свои финансы, которые находятся под контролем, могут предпочесть держать эту информацию в себе, чтобы не видеть или рассматривать по-другому. «Вопросы конфиденциальности обычно считаются самым большим препятствием для сотрудников, которые преодолевают, когда имеют дело с работодателем, предоставляющим финансовую программу оздоровления», - говорит Дорфман. «У нас все проблемы конфиденциальности, когда дело доходит до наших финансов, и это явно усугубляется, когда ваш работодатель спонсирует программу. «

Администраторы программы говорят, что у сотрудников есть уверенность в том, что любая личная информация, которую они раскрывают, останется конфиденциальной, независимо от того, берут ли он финансовую оценку в Интернете, показывая курс на работу во время обеденного перерыва или встречу с финансового консультанта, предоставленного их работодателем. По словам Дель Порто, «с помощью Questis мы не позволяем работодателю видеть личную информацию, специфичную для конкретного сотрудника, в том числе, зарегистрировал ли конкретный сотрудник для использования программы. «Приложение Questis размещено на другом веб-сайте с сайта работодателя, и сотрудники могут анонимно подписываться, позволяя им пользоваться программой без какого-либо страха перед раскрытием их личности.

Дорфман говорит, что в большинстве случаев работодатели используют сторонних поставщиков для предоставления финансовых оздоровительных программ; компании не предоставляют сами программы. Работодатели должны четко указать, что поставщик не имеет с ними никакой идентифицируемой информации.

Онлайн-программы могут быть более популярными, поскольку они упрощают предоставление конфиденциальности и анонимности, если они правильно структурированы.«Индивидуальные семинары обычно не ожидают участия или взаимодействия работодателей, поскольку многие сотрудники обеспокоены тем, что их босс или коллеги могут воспринимать их как неумных или неполных», - говорит Эдгар Родригес, менеджер по маркетингу компании Enrich. org, разработчик и администратор программы финансового велнесса. «Хорошо зарекомендовавшие себя программы финансового оздоровления, как правило, шифруют все конфиденциальные данные и сохраняют конфиденциальность информации пользователя, поскольку у них есть фидуциарная обязанность для сотрудника. Однако это не всегда так, поэтому сотрудники должны всегда читать политику конфиденциальности своего финансового велнес-провайдера, - добавляет он.

Обеспечение беспристрастного совета

Вам может быть интересно узнать, является ли финансовый совет, который вы можете получить через программу финансового оздоровления вашего работодателя, нейтрально и в ваших интересах, особенно если вы были разочарованы другими преимуществами компании, такими как 401 (k) план с дорогими вариантами инвестиций. «Работодатели должны быть осторожны при выборе поставщика финансовых услуг, чтобы убедиться, что они беспристрастны и не привязаны к каким-либо продуктам или услугам», - говорит Миклоу.

Если ваш план пытается направить вас к определенным провайдерам или инвестициям, будьте осторожны. Однако, если он предлагает общие рекомендации и доступ к аттестованным специалистам, таким как CFP, которые должны соответствовать фидуциарному стандарту, это хороший знак. «Некоторые льготы претендуют на финансовое благополучие, но не на всех - сайты скидок, например, - говорит Дель Порто. «Программа качественного финансового оздоровления предлагает целевое образование, основанное на вашей личной ситуации, предоставляет инновационные инструменты, облегчающие финансы, определяет высококачественные финансовые решения и дает доступ к финансовым советникам. «

Родригес говорит, что онлайн-решения, такие как Enrich, не продают или не рекламируют финансовые продукты или услуги для сотрудников. И Дорфман говорит, что предвзятость «на самом деле не является общей проблемой, поскольку программы финансового оздоровления - это больше о том, чтобы помочь сотрудникам выявить финансовые недостатки и дать им возможность использовать инструменты и знания, чтобы начать устранять пробелы в их финансовой жизни. При этом, если вы привлекаете финансового консультанта для личных финансовых вопросов через программу оздоровительных программ, вы хотите убедиться, что консультант выступает в качестве фидуциария и соглашается с этим стандартом. Сотрудники должны по-прежнему проверять своего советника, как если бы они сами искали его, просматривая свои полномочия, изучая свои записи в соответствующих агентствах и задавая вопросы о методологии, компенсациях и стандартах обслуживания. »(Более подробно см. Этические стандарты, которые вы должны ожидать от финансовых консультантов .)

Как максимизировать свои преимущества

По словам Дель Порто, есть три ключа, чтобы максимально использовать возможности вашего работодателя программа финансового оздоровления:

1. Используйте это часто.
2. Введите как можно больше ваших финансовых данных, чтобы получить наилучшую картину ваших финансов.
3. Следуйте советам своих консультантов.

Родригес говорит, что очень важно принять этот первый шаг и войти в систему в первый раз, в то время как Дорфман советует выяснить, где вам нужна помощь и установить четкую и доступную первую цель, поможет вам максимально использовать программу.) Если ваша компания не предлагает программу финансового оздоровления, и вы хотите ее, Дель Порто предлагает просить об этом своих менеджеров по работе с персоналом или преимуществами, поскольку это может даже не быть на их радаре.

Дорфман считает, что один или несколько сотрудников могут иметь большее влияние на вознаграждение сотрудников, чем они могут подумать. «Простая записка в отдел льгот с просьбой изучить финансовое благополучие может заключаться в том, что кто-то должен начать катить мяч», - говорит он. Родригес соглашается с тем, что отделы кадровых ресурсов всегда ищут новые способы улучшения взаимодействия с работниками и качества их жизни, и, как было показано, что финансовое благополучие имеет высокую отдачу от инвестиций для работодателей, они открыты для инвестиций в эти инициативы.

Итог

Родригес указывает, что участие в программе финансового оздоровления сотрудника может сэкономить вам тысячи долларов в год, а полученное вами образование поможет вам сэкономить больше, чем вы могли бы заработать, получив повышение. И хотя толстый рейз может показаться лучшим решением ваших финансовых трудностей, если значительное повышение зарплаты не на горизонте, лучшим решением является просвещение о способах сделать все возможное из того, что у вас есть.

Даже если вы ожидаете в ближайшем будущем продвинуться по социально-экономической лестнице, узнав, как лучше управлять своими деньгами, вы сможете максимально использовать свой дополнительный доход. Узнайте, предлагает ли ваша компания программу финансового оздоровления сотрудников, а затем отложите 30 минут, час или то, что вы можете управлять каждую неделю, чтобы воспользоваться ею. (Для получения дополнительной информации см. Достаточно ли у вашего работодателя охвата страхованием жизни? и Если вы кусаете на стоматологическое страхование? )