Многие из нас любят думать, что наши дети и внуки будут достаточно ответственны, чтобы справиться с большим наследством, если мы сможем позволить им отдаться им. Но реальность заключается в том, что многие дети и молодые люди не совсем готовы к давлению и обязанностям, которые приходят с унаследованием богатства. У вас есть возможность использовать богатство в качестве позитивного мотиватора, монетизировав молодое поколение за свои достижения - это неофициально известно как стимульное доверие. При использовании осторожно, чувствительно, этот тип доверия может быть эффективным инструментом для продвижения успеха в вашей семье и укрепления ценностей, которые важны для вас. Здесь мы рассмотрим плюсы и минусы стимула доверия и некоторые ключевые соображения, которые следует иметь в виду, если вы решите его создать. (Изучите основы этого инструмента планирования недвижимости в Pick The Perfect Trust .)

Что такое стимул для стимулирования? Стимулирующий траст - это юридическое лицо, которое владеет и управляет активами для лица, предоставляющего право, или в интересах другого лица. Как правило, он устанавливается старшим членом семьи для предоставления инновационных стратегий распределения богатства молодым поколениям; лицо, предоставляющее право, может использовать положения стимулирующего доверия для вознаграждения бенефициара за достижение широкого круга желаемых действий или целей. Доверие также может устанавливать конкретные требования о том, как можно распределить деньги и использовать определенные методы, чтобы гарантировать, что бенефициар будет иметь финансовую независимость за пределами средств наследования.

Как и в случае любого типа доверия, существуют затраты, связанные с развитием и постоянным управлением стимулом. Затраты и время, связанные с установлением этого доверия, - это всего лишь два фактора, которые вам необходимо учитывать при принятии решения о том, подходит ли вам эта схема. Затем вам нужно будет рассмотреть некоторые из уникальных преимуществ и недостатков стимулирующего доверия.

Плюсы Мотивационное положительное поведение - Стимулирующее доверие позволяет вознаграждать бенефициара за желаемое поведение, ограничивая при этом доступ к нежелательному поведению, таким как непродуктивная или аморальная деятельность (конечно, определение того, что является «аморальным», может быть весьма субъективным). Многие доверительные отношения могут быть столь же ограничительными, как того требует лицо, предоставляющее право, до тех пор, пока наложенные ограничения не являются незаконными - например, указывая, что бенефициар должен развестись с его нынешним супругом, чтобы получить наследство.

Ограничения по возрасту - Ограничения, связанные с возрастом бенефициара, часто привязаны к трестам. Вы можете не хотеть, чтобы ваш ребенок получал доход или основной доход от доверия, пока он не достигнет более зрелого возраста, например 25, 30 или того, что вы решите. Вы также можете планировать распределение средств, которые будут разбросаны с течением времени, в разные возрастные периоды, чтобы помочь вашему ребенку научиться управлять деньгами ответственно.По крайней мере, эта стратегия устраняет возможность того, что ваш ребенок сразу же наполнит свое наследство.

Поощрение образования - Трастовые распределения могут зависеть от получателя, окончившего среднюю школу, достижения определенных средневзвешенных баллов или получения высшего образования. Вы также можете принять решение о распределении части средств после успешных семестров или академических лет в качестве положительного мотивационного инструмента.

Поощрение здорового образа жизни - Некоторые лица, предоставившие право, будут устанавливать доверительные фонды, которые не будут выплачивать деньги, если бенефициар будет заниматься деструктивным и / или незаконным поведением, таким как курение, использование незаконных наркотиков или злоупотребление алкоголем.

Семейный бизнес или занятость - Ваше поощрительное доверие может включать положения, которые вознаграждают вашего бенефициара за принятие важных обязанностей в семейном бизнесе или просто поддержание оплачиваемой работы. В качестве другого способа поощрения занятости вы можете создать стимульное доверие для выплаты соответствующей суммы за каждый доллар, полученный бенефициаром. Это стратегии, которые часто привлекают богатых родителей, которые могут беспокоиться о том, что у их детей нет трудового этика, потому что они выросли с деньгами.

Одобрение Филантропии - Вы можете помочь своему ребенку развить благодарность за добровольчество и участие сообщества, используя соответствующие благотворительные пожертвования и другие льготы, которые вознаграждают вашего ребенка за обучение, общественное служение и другие благотворительные привычки.

Против Возможное оскорбление - Вы знаете поговорку: «Дорога в ад проложена добрыми намерениями»? Несмотря на ваши наилучшие намерения, ваш бенефициар может обнаружить, что некоторые из требований, изложенных в стимулирующем доверии (например, получение степени в колледже), недостижимы для него или нее, и это может вызвать недовольство вас как лица, предоставляющего право, или к другим бенефициаров, которые выполнили определенные требования, содержащиеся в доверительном управлении.

Препятствование предпринимательству - Использование стимулирующего доверия для поощрения конкретных профессиональных целей или подталкивания вашего ребенка к семейному бизнесу может помешать способности вашего ребенка преследовать его или ее собственные профессиональные интересы, например, начать успешный озеленение или в какую-то другую профессию, которую вы, возможно, упустили.

Установка нереалистичных целей - Сохраняйте цели и основные этапы реалистично: некоторые дети не предназначены для ведения семейного бизнеса или не вырезаны для школы Айви-лиги и звездной академической карьеры. Концеденты должны быть чувствительны к уникальным личностям бенефициаров и ставить цели, которые достижимы для всех.

С видом на другие потребности - Уделение слишком большого внимания бизнесу и академическим достижениям может привести к другим проблемам, таким как здоровье и общее личное благополучие бенефициара, которые не учитываются.

«Контроль жизни от могилы» - Стимулирующее доверие может не работать как инструмент позитивной мотивации, который вам бы хотелось, если бенефициар чувствует, что вы пытаетесь контролировать его или ее жизнь »из или ввести ценности, которые следовало бы обучать, когда бенефициар рос.

Основные соображения Если вы решите установить доверительное доверие для своих наследников, вам следует проявлять большую осторожность при составлении необходимых документов; убедитесь, что они позволяют проявлять определенную гибкость при учете изменяющихся обстоятельств и непреднамеренных эффектов. Например, вы должны убедиться, что положения о доверии не наказывают бенефициаров, которые предпочитают оставаться родителями на родине или тех, кто преследует профессии с низким доходом. В качестве страховой сети доверие должно предоставлять бенефициару возможность поддерживать семью, даже если ему или ей не удается достичь определенных целей, установленных в доверительном управлении. Разумеется, положения доверия также должны соответствовать федеральным и государственным требованиям.

Ключом к успеху стимулирующего доверия является хорошая коммуникация: убедитесь, что вы обсуждаете намерения и ограничения доверия с доверительным управляющим (лицом или организацией, управляющей доверием) и предполагаемым бенефициаром. Попечитель должен четко понимать ваши намерения, чтобы эффективно выполнять положения, в то время как бенефициар должен знать ваши пожелания до того, как вы умрете, чтобы он или она признал распределение доверия как вознаграждение, а не взятки. (Выбор доверительного управляющего является важным шагом в планировании недвижимости. Узнайте больше в Можете ли вы доверять своему доверенному лицу? )

Заключение Как создатель стимульного доверия, вам нужно выбрать своего попечителя мудро и искать совета доверенных советников, чтобы помочь вам разработать наиболее подходящий план, основанный на ценностях вашей семьи. При использовании в контролируемом, нечувствительном способе стимул доверия может иметь неприятные последствия, давая результаты, которые полностью противоположны тому, что вы намеревались. Однако при правильном использовании поощрительное доверие может поощрять высшее образование, филантропию, сильную трудовую этику, здоровое проживание и разумное финансовое планирование и предотвращать злоупотребление богатством. Таким образом, вы можете передать что-то более ценное, чем деньги молодым поколениям вашей семьи, - вы можете передать ценные уроки жизни. (Не знаете, с чего начать? Ознакомьтесь с нашим Учебным пособием по основам планирования недвижимости .)

Подробнее о доверии см. В разделе Установление резервной жизни , Смещение Владение страхованием жизни и Начало работы по вашему тарифному плану .