Клиенты финансового планирования могут быстро получить информацию о дисциплинарной или нормативной истории страховых брокеров, финансовых планировщиков или агентов, проверив их регистрацию FINRA онлайн или позвонив государственному страховому комиссару. Тем не менее, чтобы обеспечить максимально полное раскрытие информации, планировщики могут также рассмотреть возможность выявления их клиентов, как они обрабатывают личные активы и инвестиции. Другими словами, как планировщик, вы практикуете то, что проповедуете? В этой статье мы расскажем о некоторых мерах, которые могут помочь планировщикам показать своим клиентам, что они следуют своим советам, которые могут быть самым верным способом повысить профессиональную целостность.

Ваша кредитная история
Степень, в которой финансовые консультанты должны раскрывать информацию о себе, отчасти зависит от того, как они зарегистрированы. С точки зрения регулирования, зарегистрированным инвестиционным консультантам (RIAs) гораздо легче, чем лицензированным персоналу, когда речь заходит о раскрытии личных финансов. Члены последней группы должны представлять текущий кредитный отчет каждому новому брокеру / дилеру, с которым они пытаются зарегистрироваться; любой спорный вопрос, как правило, запрещает регистрироваться. Все брокеры / дилеры проверяют кредит во время процесса найма, и они, как правило, разрешаются в документах по найму, чтобы вытащить кредитный отчет по своему усмотрению в любое время. (Для получения дополнительной информации о сохранении кредитной истории в хорошей форме прочитайте Проверьте свой кредитный отчет .)

Заявление о продлении лицензии на лицензии на лицензии, которое зарегистрированные представители должны заполнять каждые два года, спрашивает о банкротстве или невыполненных решениях кредиторов. Форма аудита, которую участники должны подписывать каждый год, также спрашивает, произошли ли какие-либо существенные изменения в финансовом состоянии Rep после проведения аудита за предыдущий год. Кроме того, если кто-то переключит брокер / дилеров, кредитная история снова будет рассмотрена. Таким образом, зарегистрированный персонал ценных бумаг должен, как правило, хранить свой кредит в относительно хорошем состоянии, если они хотят оставить своего текущего брокера / дилера и найти по какой-либо причине новый. RIA не должны бороться с этой проблемой, поскольку они регистрируются непосредственно в государстве и / или Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC). (Для смежных чтений см. Полиция Рынок ценных бумаг: обзор SEC .)

Ешьте свою Собственную пищу для собак Обычное испытание качества продукта называется «съесть свою собачью пищу». То есть, если вы не будете трогать свой собственный продукт, то почему любой будущий клиент делает это? В большинстве случаев планировщики должны пытаться использовать по крайней мере некоторые из продуктов, которые они рекомендуют своим клиентам, путем включения некоторых из их основных клиентских холдингов в свои собственные портфели. Ипотечные брокеры должны использовать один из продуктов, которые они рекламируют своим клиентам, в то время как страховые агенты должны почти наверняка иметь тот же вид покрытия, который они продают, при условии, что они подвержены риску за тип страховки, застрахованный политикой.

Это не всегда возможно из-за личных обстоятельств планировщика, сценариев риска / вознаграждения и финансовых целей, для которых может потребоваться другой продукт или стратегия, чем те, которые рекомендованы клиенту. Например, новоиспеченный финансовый планировщик в свои 30 лет, очевидно, не должен вкладывать свои пенсионные сбережения полностью в депозитные сертификаты и государственные ценные бумаги, которые он рекомендует своим пожилым клиентам. Тем не менее, планировщик может поддерживать надежный, разнообразный портфель, который соответствует его собственной склонности к риску и временному горизонту, и который может включать некоторые из этих самых продуктов.

Планировщики, которые лично инвестируют средства или акции, которые они рекомендуют клиентам, должны тщательно учитывать любой возможный конфликт интересов. Это не всегда является существенной проблемой, например, когда планировщик рекомендует покупать акции многонациональной корпорации клиенту, потому что покупка, вероятно, будет слишком мала, чтобы повлиять на цену акций. Но плановики, владеющие акциями акций с малой капитализацией или копейки, должны проявлять большую осторожность, чтобы обеспечить полное раскрытие информации своим клиентам, рекомендуя эти холдинги избегать прямого выигрыша от какого-либо повышения цены акций в результате покупки клиента. (Чтобы узнать больше о незаконном акте накачки акций для личной выгоды, см. Инвестиционные мошенничества: разные типы мошенников .)

Публикация вашего портфеля Финансовые планировщики могут показать своим клиентам, как они управлять своими деньгами, открывая свои личные инвестиционные портфели. Планировщики должны в идеале предоставлять обновленный список своих собственных холдингов либо на своих веб-сайтах компаний, либо в печатном виде. Планировщики также должны четко указать свою собственную личную склонность к рискам и временной горизонт, чтобы обеспечить надлежащую систему отсчета. Те, кто отображает личные портфели, которые точно соответствуют тем, которые есть у их клиентов, могут публично продемонстрировать веру в свои собственные инвестиционные выборы. Кроме того, они могут относиться к клиентам на более прямом уровне, когда их портфельные ценности растут и падают вместе.

Здравый смысл Само собой разумеется, что планировщики должны избегать чрезмерного инвестиционного риска, контролировать свои расходы и обновлять свои планы недвижимости. Однако финансовая катастрофа может иметь место любой, включая финансовых специалистов. Планировщики, которые сталкиваются с банкротством или выкупа из-за не зависящих от них обстоятельств, могут по-прежнему поддерживать профессиональный имидж, предпринимая шаги для защиты своих активов и как можно быстрее встать на ноги. При всех обстоятельствах планировщики должны стараться следовать тем же шагам, которые они рекомендовали бы клиенту в аналогичной ситуации.

Заключение Планировщики должны стараться практиковать то, что они проповедуют, когда это возможно. Те, кто принимает ненужные риски или накапливают чрезмерный долговой риск, подрывают свою профессиональную репутацию. Планировщики, которые управляют своими портфелями таким же образом, как и их клиенты, смогут относиться к ним более непосредственно, чем к тем, кто этого не делает, и, следовательно, дольше доверяют своим клиентам.