Ах, выход на пенсию. Сам звук этого слова - музыка для ушей миллионов пожилых работников, особенно тех, кто будет финансово подготовлен к прекращению работы. Нет босса, нет графика, долгих дней отдыха в солнечной Флориде … или в Аризоне … или, может быть, в Калифорнии. Какое состояние вы должны выбрать, во всяком случае? Конечно, нет правильного ответа на этот вопрос, но государство, в котором вы решили уйти в отставку, повлияет на то, как далеко уйдут ваши пенсионные доллары. Давайте рассмотрим типы налогов, взимаемых разными государствами, и как это может повлиять на ваше финансовое благополучие в ваши золотые годы. (Для дальнейшего ознакомления ознакомьтесь с Управление вашим доходом во время выхода на пенсию .)

СМОТРЕТЬ: Простые способы сэкономить в отставке

Все зависит от
С точки зрения налогообложения, определение того, какое государство является «правильным» государством для выхода на пенсию, будет зависеть от тип и размер дохода, который вы разумно ожидаете получить. Девять штатов, которые по состоянию на 2008 год не оценивают подоходный налог любого вида (Аляска, Флорида, Невада, Южная Дакота, Техас, Вашингтон, Вайоминг, Теннесси и Нью-Хэмпшир), автоматически не квалифицируются как лучшие для всех пенсионеров. Если у вас есть несколько объектов для сдачи в аренду, то лучшее состояние для вас может отличаться от тех, чей первичный доход за пределами социального обеспечения будет получен из пенсий или IRA.

Существуют четыре основные категории доходов, по которым государства отличаются по своим методам налогообложения:

• Пенсии
• Социальное обеспечение
• Налог с продаж
• Налог на имущество

Пенсионный доход Если вы хотите избежать налогообложения своей пенсии на государственном уровне, ваши варианты довольно ограничены. По состоянию на 2009 год существует только три государства, которые не облагают налоговым пенсионным доходом:

• Иллинойс
• Миссисипи
• Пенсильвания

В Нью-Йорке предусмотрены положения о том, что некоторые государственные служащие получают не облагаемые налогом пенсионные доходы, но не все пенсионеры. Эти три государства освобождают практически любой вид доходов, полученных от отложенных налоговых счетов, включая пенсии, IRA и квалифицированные планы. (Более подробно об этом см. Трудные времена … Если вы нарушаете активы вашего квалифицированного плана? )

Если ваша пенсия от правительства или военных, то еще семь государств открыты для рассмотрения: Алабама, Гавайи, Канзас, Луизиана, Массачусетс, Мичиган и Нью-Йорк.

Если вышеупомянутые государства не обращаются к вам в качестве убежища для выхода на пенсию, семь других освобождают, по крайней мере, часть пенсионных доходов от налогообложения: Делавэр, Грузия, Миннесота, Нью-Мексико, Юта, Виргиния и Западная Вирджиния.

Государства, которые взимают все доходы по отставке по относительно высоким ставкам, включают Калифорнию, Коннектикут, Небраску, Род-Айленд и Вермонт. Более полная информация о том, как каждое государство налагает пенсионный доход своих жителей, можно найти в RetirementLiving.ком.

Пособия по социальному обеспечению У пенсионеров, ищущих помощь от налогообложения в области социального страхования на государственном уровне, гораздо больше возможностей, чем те, кто не хочет платить налоги за свой пенсионный доход. В дополнение к девяти государствам, не имеющим налога на прибыль, по состоянию на 2009 год (только Нью-Гемпшир и Теннесси - только дивиденды по налогу на прибыль и процентные доходы) есть еще 27 (плюс Вашингтон Д.С.), которые освобождают от налогообложения льготы по социальному обеспечению.

Остальные государства в какой-то степени начисляют налог на социальное обеспечение, хотя некоторые из них налагают различные ограничения, которые применяются при расчете суммы задолженности по этому доходу. (Подробнее об избежании ненужного налога на доход от вашего социального страхования читайте Избегайте налоговой ловушки социального страхования .)

Налоги на продажу Некоторые государства предпочитают облагать налогом своих резидентов в своих возможностях в качестве потребителей вместо получателей или получателей дохода. Конечно, некоторые государства делают это больше, чем другие. Некоторые штаты налагают налоги на все, кроме продовольственных и медицинских расходов, в то время как другие не имеют таких исключений. Тогда есть четыре государства, которые (по состоянию на 2009 год) не налагают никакого налога с продаж любого рода: Аляску, Монтану, Нью-Гемпшир и Орегон. (Узнать больше о налоге с продаж в У налоговых сокращений стимулировать экономику? )

Но пенсионеры, взвешивающие эти варианты, должны позаботиться об исследовании налогов с продаж, взимаемых на городском и местном уровнях в каждом штате (это быстро растущая тенденция). (Пенсионеры, которые имеют муниципальные облигации как часть своего портфеля, обязательно должны читать Пенсионеры не могут рассчитывать на облигации Muni .)

Налоги на недвижимость Пенсионеры со значительными имущественными активами должны, возможно, платить больше внимание к этой категории налогообложения больше, чем любые другие, за исключением, возможно, налогообложения дохода. Тем не менее, пенсионеры, которые живут на фиксированных доходах и владеют собственными домами, должны внимательно изучить эту категорию. Налоги, оцененные на городском и местном уровнях, также должны быть тщательно изучены здесь, поскольку они могут играть существенную роль в общей сумме, которую будет оценивать собственник. (Владение собственностью может не быть правильным решением для всех пенсионеров. Прочтите Выход на пенсию: аренда по сравнению с собственностью на дому для получения дополнительной информации.)

Однако текущие налоговые ставки могут не рассказать всю историю; история роста или падения ставок, скорее всего, повлияет на сумму налога, которую вы платите в течение долгого времени. Конечно, ставки налога на имущество в конечном счете обусловлены ценностями недвижимости, и поэтому на них влияют такие обычные факторы, как население, местоположение и близость к межгосударственным, муниципалитетам и магистралям. Кроме того, многие города и населенные пункты основывают свои ставки налога на имущество на разные формулы, причем некоторые используют гораздо больший процент рыночной стоимости имущества, чем другие. (Чтобы узнать больше, проверьте Пять трюков для снижения налога на имущество .)

Пример из практики - решение о том, где выходить на пенсию Карл Рикен и его жена Джули рассматривают возможность переезда в Аризону. Между своей работой и его побоищами, когда Карл хорошо жил в своем нынешнем состоянии проживания.Но Карл намерен продолжить свою боковую линию в Аризоне после того, как покинет свою нынешнюю работу и двинется туда. (Подробнее о том, как работать на пенсию в Растянуть свои сбережения, работая в свои 70-е годы .) Поэтому Карл должен внимательно изучить не только ставки подоходного налога в штате Аризона как на государственном уровне, так и среди населенных пунктов в котором он может выбирать, а также налоги на недвижимость, что может существенно повлиять на чистую прибыль, которую он получит от своего реабилитационного бизнеса.

Итог В этой статье рассматриваются только различия в том, как государства собирают доходы от своих граждан. Те, кто серьезно подумывает о том, чтобы жить в определенном государстве, были бы разумными посетить веб-сайт Департамента Доходов штата и, вероятно, должны проконсультироваться с налоговым консультантом, который также работает в этом штате.

Подробнее см. Пять налоговых ошибок (999).