Традиционные инвестиционные консультанты и брокерские фирмы, в настоящее время более чем когда-либо, сталкиваются с усилением конкуренции со стороны альтернативных услуг, в частности, консультантов robo. Консультант robo - это онлайн-служба управления капиталом, которая предоставляет автоматизированный портфель без использования человеческих финансовых планировщиков. Примечательно, что Wealthfront и Betterment широко признаны в качестве онлайн-консультанта с наибольшим количеством активов под управлением.

Однако, несмотря на недавний рост советников robo, Folio Investing зарекомендовала себя как альтернативный инвестиционный сервис через свою онлайн-службу. Основанная в 1998 году бывшим комиссаром Комиссии по ценным бумагам США Стиву Уоллманом, Folio Investing основывается на 5 основных принципах, называемых Folio Advantage. Преимущество Folio заключается в диверсификации, сокращении затрат, настройке, постоянном инвестировании и минимизации налогов. Благодаря широкому спектру функций инвестор по-прежнему должен учитывать присущие риски до инвестирования в Фолио или любую инвестиционную услугу.

Диверсификация

Основанная на 5 принципах, Folio Investing установила справедливую альтернативу традиционным брокерским фирмам. По своей сути диверсификация является центральным направлением платформы Folio. Диверсификация - это не только покупка нескольких различных активов, но и изменение отраслей, в которых находятся активы. Концентрация активов в одной отрасли не максимизирует выгоды от диверсификации и может увеличить риск для инвесторов.

Настройка

Folio предлагает полный спектр инвестиционных продуктов от акций, облигаций, ETF и взаимных фондов, чтобы назвать несколько. В отличие от многих новых компаний, Folio не построила свой инвестиционный сервис по низким ценам ETF. Однако, как Motif Investing, Folio предлагает настраиваемые пакеты Folios для инвестиций, смешанных с акциями, паевыми фондами и ETF.

Фолио могут быть полностью настроены инвестором или выбраны из более чем 100 готовых к отправке пакетов. В частности, Folio 30 представляет собой готовое к использованию Folio из 30 акций в Dow Jones Industrial Average (DJIA).

Folio также предлагает инвесторам возможность дробного инвестирования. Дробные инвестиции влияют на потенциал роста и подверженность рынку без покупки 100 процентов актива. На основе торговли в реальном времени активы и ценные бумаги, торгуемые через Folio Investing, отражают текущие цены.

Снижение затрат

По сравнению с аналогичными платформами Folio Investing применяет альтернативный подход к комиссии и сборов. Большинство брокерских фирм или robo-advisors взимают комиссию за комиссионные, управление или транзакцию инвесторов. Фолио предлагает план ценообразования, который дает неограниченные транзакции инвесторам за $ 29 в месяц или $ 290 в год.

Неограниченный план Folio позволяет инвесторам 2 000 комиссионных бесплатно торги каждый месяц. Чтобы максимизировать фиксированную плату Фолио, инвестору нужно будет инвестировать около 3 раз в месяц. Для пассивных инвесторов более выгодной может быть более традиционная модель ценообразования на основе комиссии.

Налоговая минимизация

В то время как инвестиции могут иметь финансовые выгоды, многие инвесторы не могут признать влияние налогов. Folio предоставляет десять автоматических налоговых стратегий для минимизации налоговых обязательств при продаже ценных бумаг. В результате инвесторы могут легко максимизировать прибыль за счет налогов на прирост капитала и сбора налогов. Для минимизации налоговых обязательств инвесторам предоставляется графическое представление различных налоговых стратегий. (Подробнее см. Ниже: Неужели урон от уплаты налогов действительно работает? )

Частное инвестирование

В последнее время Folio Investing отважилась предложить инвесторам ценные бумаги в частных компаниях. До этого справедливое обращение было наиболее широко признанным средством инвестирования в частные компании. Тем не менее, незаконный характер, акционерное общество не смогло нажиться на частных инвестициях.

В качестве брокерской службы клиринга Folio установила перспективу инвестирования в стартапы как можно проще, нажав кнопку. Инвесторы смогут привлекать частные ценные бумаги к своему портфелю экономичным и бесшовным способом. В частности, компании, занимающиеся обратным финансированием и одноранговым кредитом, получат большую выгоду от платформы Private Placement от Folio.

Практический результат

Несмотря на недавнее расширение онлайн-консультационных инструментов, 15-летняя компания Folio Investing была на переднем крае с самого начала. Хотя технологии и онлайн-консалтинговые компании сделали инвестиционные возможности более доступными, конечная нагрузка по-прежнему лежит на инвестору для обучения, разработки и анализа присущих рисков, связанных с инвестированием.