В то время как генерал Xers достиг совершеннолетия в мире, очень отличном от мира тысячелетних, молодое поколение все еще может воспользоваться советами своих старших. Вот несколько слов мудрости от финансовых экспертов Gen X до Millennials, которые хотят быть финансово успешными. Членам обоих поколений не придется беспокоиться о том, что их хватит на пенсию, если они последуют этим предложениям.

Запустить бизнес

«Быть ​​вашим собственным боссом на все более сложном рынке труда означает никогда не быть уволенным», - говорит Пол Т. Мюррей, ChFC, CDFA и президент PTM Wealth Management в Чалфонте, штат Пенсильвания. «Кроме того, , вы отвечаете за свою судьбу, можете определить, как вы хотите работать и где, и можете воспользоваться благоприятным налоговым режимом. «

Начало собственного бизнеса не обязательно означает появление новой идеи для продукта или услуги, получение финансирования венчурного капитала и надежду на то, что когда-нибудь выйдет на публичный рынок и заработает достаточно денег, чтобы выйти на пенсию в возрасте 30 лет. Агенты по недвижимости , страховые агенты, финансовые консультанты и многие другие специалисты могут начинать свое обучение в качестве сотрудников, а затем переходить на самостоятельную работу. Эта настройка позволяет вам наращивать и масштабировать работу, поскольку ваши личные и финансовые ситуации меняются с годами, и вы можете работать неполный рабочий день или уходить на пенсию раньше или позже, чем вы могли бы сделать в качестве сотрудника.

Эта гибкость также обеспечивает безопасность работы. «Недвижимость или страховой агент или финансовый консультант не будут сокращены компанией, потому что их накладные расходы настолько низки», - говорит Мюррей. «И каждая из этих профессий может предложить возможность для лечения 1099 доходов, что означает гораздо больше вычетов, чем стандартный работник W-2. «Вы можете сэкономить гораздо больше в плане 401 (k), когда вы работаете самостоятельно; вы можете вычесть бизнес-расходы; ваш бизнес может оплачивать такие льготы, как здравоохранение и страхование; и вы можете вычесть некоторые из своих домашних расходов, если вы являетесь домовладельцем. (Узнайте, какой план пенсионных накоплений вы должны использовать в Лучшие планы выхода на пенсию для Millennials .)

Мюррею было 41 год, когда он создал свой собственный ООО, но он не чувствовал, что он слишком долго ждал. «Я действовал эффективно как владелец бизнеса, работая в качестве сотрудника большой фирмы. Тогда я смог привести своих клиентов со мной в мое новое предприятие », - говорит он. «Я бы рекомендовал этот подход для Millennials, которым может потребоваться возраст или опыт, чтобы получить больше доверия в умах их потенциальных клиентов или клиентов. «

Несмотря на свой собственный опыт, Мюррей полагает, что Millennials, которые хотят рисковать предпринимательством, должны делать это, пока у них есть минимальные финансовые и личные обязанности.Они также должны знать, что, даже если они потерпят неудачу, их опыт может сделать их более привлекательным кандидатом для определенных рабочих мест, потому что это показывает, что у них хватило смелости и стремления идти в одиночку, говорит Мюррей.

Запишите свои финансовые цели

Недавнее исследование профессора психологии Гейла Мэтьюза из Университета Доминиканской Калифорнии в Сан-Рафаэле Гейла Мэтьюса показало, что записывает цели, совершая целенаправленные действия и создавая отчетность отправка еженедельных отчетов о проделанной работе друзьям помогает людям всех возрастов и профессий достичь гораздо большего, чем те, кто не поставил свои цели в письменной форме и не предпринимает этих дополнительных шагов.

Письменные финансовые цели могут помочь тысячелетнему плану выхода на пенсию и достичь ближайших целей. Эти цели должны быть размещены в трех разных ведрах, говорит Джон Т. Лаурито, CFP, ChFC, CRPC, президент и главный исполнительный директор Concord Wealth Management в Уолтхеме, Массачусетс.

1. Краткосрочные цели (следующие три года): наращивание резервов наличности для чрезвычайных ситуаций или возможностей; погашение задолженности по кредитным картам;

2. Среднесрочные цели (следующие три-десять лет): сэкономить 20% на первоначальный взнос, чтобы купить дом; накопление определенной суммы в инвестиционном портфеле;

3. Долгосрочные цели (10+ лет): выход на пенсию (достаточная экономия для замены 70% до 80% вашего дохода); финансирование колледжа для будущих детей.

«Хорошие цели проходят тест С. М. А. Р. Т, - говорит Лаурито. «Они являются конкретными, измеримыми, достижимыми, основанными на результатах и ​​сроками. «Не попадайте в ловушку« отсутствия »« А »и постановки целей, которые слишком высоки и нереалистичны», - советует Лаурито. «Цель, которая слишком агрессивна, может оставить вас в недоумении, когда вы не справитесь», заставив вас отказаться. Вместо этого он говорит, что поставленные цели являются сложными, но достижимыми.

Но постарайся не откладывать столько денег прямо сейчас, что чувствуешь, что не можешь наслаждаться настоящим. Ищите реалистичный баланс между нынешним потреблением и обеспечением вашего будущего.

«Настройка финансовых целей не должна быть ограничительной и может привести к большей гибкости жизни на линии», - говорит Лаурито. Наличие подушки, чтобы отступить, даст вам душевное спокойствие, потому что «вы можете позволить себе принимать решения, которые лучше согласуются с вашими долгосрочными целями и ценностями, а не принимать решения, потому что они решают краткосрочную проблему». < Начать сейчас

Теперь вы можете подумать: «Да, да. Я слышал все это раньше: чем я моложе, когда я начну экономить, тем больше денег я получу позже, благодаря сложной интерес, возврат на фондовом рынке, бла-бла, бла-бла, но сейчас я едва могу позволить себе арендовать, покупать продукты и выходить с друзьями в пятницу вечером, не говоря уже об экономии на пенсию ».

Лидия Шонг, 40 лет, был там. Шонг - это Генерал Xer, который изначально изо всех сил пытался управлять своими финансами и в итоге стал карьеру в личных финансах и пенсионном планировании. Сейчас она работает руководителем отдела маркетинга для aboutLife, расположенной в Сан-Франциско компании, которая предоставляет бесплатное онлайн-финансовое планирование.«Я начал экономить, когда мне было 25, и зарабатывал 9 долларов. 25 в час. Сейчас мне 40 лет, и у меня есть 400 000 долларов на моих пенсионных счетах, - говорит Шонг.

Ее секрет? «Начните экономить

сейчас , даже если вы думаете, что не делаете достаточно», - говорит она. «Когда вы получаете работу, подпишитесь на пенсионный план компании и отложите деньги с вашей первой зарплаты. «Эта немного меньшая зарплата станет вашей базой, и вы не почувствуете боль от сокращения позже. Также полезно увидеть вашу ситуацию с наличными деньгами как временную и представить, как ваши текущие жертвы окупится позже конкретными и приятными способами.

«Большинство людей получают более оплачиваемую работу, поскольку они учатся новым навыкам и успеху в своей карьере, поэтому ваш бюджет не всегда будет настолько плотным», - говорит Шонг. «Вам не нужно ехать в Вегас сейчас, когда вы едва можете позволить себе остановиться в Мотеле 6.« Подождите, пока у вас будет больше денег, и у вас будет намного лучшее время. «К тому времени вы даже сможете остаться в Белладжио», - говорит она.

Создайте фонд «When Opportunity Knocks»

Как только вы займетесь несколькими годами своей карьеры, вы, вероятно, сможете сэкономить легче. В рамках общей стратегии сбережения от 20% до 30% вашего валового дохода «выделите часть ваших сбережений для потенциальных возможностей для изменения жизни», - говорит Уильям Д. Питни, MBA, CFP и финансовый фокус-инженер с FocusYOU, финансовой и благоустроительной фирмы в районе залива Сан-Франциско. Отложив эти деньги в сторону, вы сможете воспользоваться возможностью для бизнеса или заняться достойным делом, когда возможность представится, не беспокоясь о том, чтобы взять на себя долг или попасть в бедный дом, говорит он.

В качестве общего руководства, которое может быть скорректировано в соответствии с вашими доходами, долговыми обязательствами и терпимостью к риску, попытайтесь сэкономить от 5% до 10% вашего дохода для своего фонда возможностей после того, как у вас есть полностью финансируемый чрезвычайный фонд и от 10% до 15% вашего дохода для выхода на пенсию, говорит Питни. Вы хотите быть готовыми противостоять циклам экономического спада и спада экономики и финансово переживать увольнение, не допуская преждевременных распределений со своих пенсионных счетов. Если вы получаете бонусы или опционы на акции от работы, перетащите их на свой счет возможностей, чтобы финансировать его быстрее.

Совет Питни отражает тот же подход, который он использовал, чтобы помочь себе и своим клиентам добиться успеха. Он и его супруг сэкономили агрессивно в возрасте 20 лет, что было непросто из-за их студенческих кредитов. Эти сбережения, наряду с выплатой выходного пособия, помогли им выжить в результате массового увольнения в начале 2003 года. Они смогли с комфортом удовлетворить свои расходы более года, что помогло им перейти на лучшие долгосрочные варианты карьеры, вместо того, чтобы использовать пенсионные фонды или получить первое задание, которое было доступно.

«Теперь я рекомендую, чтобы Millennials спасли больше, потому что я видел последствия, когда Baby Boomers и Gen Xers не были сэкономлены так же старательно», - говорит Питни. Короче говоря, он верит в спасение столько, сколько вы можете в свои 20-30 лет, чтобы дать себе больше возможностей позже в жизни - период, когда Миллениум также смотрит иначе, чем на своих старших.(Узнайте, почему в

Планирование выхода на пенсию тысячелетний путь .) Итог

Тысячелетие могут узнать о финансовых успехах, неудачах и сожалениях поколения X, а также о бэби-бумерах, которые им предшествовали , В любом случае, вы можете наслаждаться некоторыми плодами своего труда в настоящем, но не перерасходовать обед, дорогие прокаты и снисходительные каникулы сегодня; за исключением вашего будущего, и облегчить эти сбережения, записав реалистичные цели и создав план подотчетности. Дайте себе подушку, которая поможет вам в периоды безработицы и даст вам возможность воспользоваться возможностями для жизни, путешествий и волонтерских возможностей, когда они стучат. Чем раньше вы начнете экономить, тем легче будет достичь этих целей и уйти в отставку, когда вы будете готовы. Прочитайте

Пять предупреждений о выходе на пенсию для Millennials и Как Gen Y может избежать работы навсегда , чтобы узнать.)