Слова «выход на пенсию» и «бэби-бумеры» навсегда связаны. Бэби-бумеры живут дольше, уходят на пенсию раньше и наслаждаются более активными золотыми годами, чем любое предыдущее поколение. К сожалению, согласно недавнему исследованию 2011 года, проведенному Hewitt Associates LLC, последующие поколения также не работают в отделе пенсионных сбережений. Мы представим данные о пенсионных сбережениях для поколений X и Y и объясним, почему молодым поколениям нужно экономить даже больше, чем их родители.

Учебное пособие: планирование выхода на пенсию

Изменение лица после выхода на пенсию В то время как бэби-бумеры (в возрасте от 40 до 50 лет) часто имеют пенсионные чеки, чтобы дополнить свой доход по социальному обеспечению, будущие поколения Так повезло. Планы с установленными выплатами, спонсируемые работодателями, находятся на пути к вымиранию, поскольку работодатели заменяют их планами с установленными взносами. По прогнозам, социальное обеспечение заменит меньшую и меньшую часть пенсионных доходов для каждого последующего поколения. Согласно Докладу по Договору социального обеспечения 2011 года, администрация по социальному обеспечению отмечает, что в 2010 году впервые с 1983 года программа социального обеспечения находилась в дефиците. Когда организация, которая отправляет проверки, предупреждает, что она только что потратила больше денег, чем она делает, молодые работники должны максимизировать сумму, которую они вносят в планы с установленными взносами - к сожалению, это не то, что происходит. (Чтобы узнать больше, прочитайте Введение в социальное обеспечение и Снижение плана с ограниченными возможностями .)

Поколение X и Y падают с экономией Среди рабочих в начале 30-х до середины 40-х годов одна треть сотрудников не участвует в спонсорстве работодателей по программе сбережений вкладов, согласно отчету 2010 года, выпущенному Hewitt Associates. В докладе далее отмечается, что без каких-либо индивидуальных пенсионных накоплений эти работники могут рассчитывать на то, что их доходы от выхода на пенсию сократятся в 6 раз меньше дохода, который они заработали в течение их рабочих лет, при условии отсутствия пенсии у их нынешнего сотрудника. Если есть доступная пенсия, это короткое падение падает до 4,2 раза при уходе на пенсию.

В отчете Hewitt Associates 2010 также упоминается, что почти 30% людей, работающих в начале 30-х до середины 40-х годов, по-прежнему имеют выдающиеся кредиты. В этом возрасте люди склонны покупать дом и платить за детей в качестве более важных приоритетов, чем экономить на пенсии. Кроме того, перед сохранением пенсионных накоплений любые избыточные сбережения помещаются в эти две категории.
Когда речь заходит о пенсионном планировании, поколение, характеризующееся юношескими амбициями, еще не выросло. По словам Hewitt Associates, среди людей в возрасте от 18 до 25 лет 50% подходящих сотрудников не участвуют в плане сбережений работодателей. Интересно, что из тех, кто участвует в 41%, недостаточно вносят свой вклад в максимизацию своей программы сопоставления компаний в рамках плана пенсионных накоплений, спонсируемого работодателями.Это увеличение участия связано с более автоматизированным зачислением в планы с установленными взносами. Согласно отчету, если мы возьмем их текущую структуру сбережений, сбережения пенсионных накоплений этой группы будут сокращаться в среднем в 3 раза в среднем. Это означает, что им, вероятно, придется работать дольше и менять свои привычки к экономии.

Хотя нехватка знаний об инвестировании часто упоминается как причина не сохранения, это проблема, которую нужно легко исправить для поколения, которое характеризуется как технологичное и имеющее футуристическое мышление. Интернет обеспечивает легкий доступ к виртуальной библиотеке, заполненной информацией о том, как и почему сохранить в будущем. (Для получения дополнительной информации о сохранении см. Задержка Сбережения повысит платежи позже В и Основы успешной программы сбережений .)

Как сделать ожидания и Reality Meet Несмотря на их неспособность сэкономить, у обоих поколений Xers и Yers возлагаются большие надежды на силу инвестиций, чтобы спасти день, когда дело доходит до выхода на пенсию. Многие ожидают, что их 401 (k) планирует предоставить доход для выхода на пенсию.

Чтобы воплотить эти надежды в реальность, экономия ставок среди этих поколений должна значительно повыситься. По словам Хьюитт Ассошиэйтс, Generation Xers в среднем составляют 6,3% от их доналоговой зарплаты на спонсируемые работодателем сберегательные планы, а члены Generation Y составляют всего 5,3%. С другой стороны, бэби-бумеры убирают 8% своих зарплат.

Несмотря на низкие сбережения, члены поколений X и Y все еще имеют время действовать. Поколение Xers, которые вносят свой вклад в план по сбережению пенсий, спонсируемый работодателем, может увеличить размер взноса, так как только 30% вносят свой вклад в план, спонсируемый работодателем, максимизируют соответствие работодателя. Это означает, что большая часть поколения Xers оставляет свободные деньги на столе, внося слишком мало. Члены поколения Y могут сделать еще лучше, так как у них есть больше времени для сохранения.

Независимо от вашего поколения, если вы еще не приближаетесь к пенсионному возрасту и не покрыты пенсионным планом, бремя спасения для вашего будущего, вероятно, упадет прямо на ваши плечи. Вместо того, чтобы игнорировать его и надеяться на лучшее, настало время планировать и действовать. Чтобы начать, узнайте, предлагает ли ваш работодатель программу 401 (k) и соответствует ли компания работодателям взносы работодателя.

Если есть программа сбережений для выхода на пенсию, вы можете начать экономить свое будущее, внося свой вклад, чтобы заработать этот матч. Со многими планами, 6% вклад получает 3% матча. Это 50% -ная отдача от ваших инвестиций, даже если выбранные вами инвестиции никогда не будут повышаться. Как только вы получите матч, увеличьте ставку взносов каждый год, когда получите рейз. Многие люди склонны думать о рейзах как о более располагаемом доходе. Если ваш стандарт и стоимость жизни являются как удобными, так и последовательными, инвестиции в будущее могут помочь поддерживать этот уровень задолго до ваших рабочих лет.

Нижняя линия
Вскоре вы окажетесь на пути к созданию красивого яйца гнезда. Если ваш работодатель не предлагает план 401 (k), пришло время открыть ИРА. В то время как вы не будете зарабатывать на совпадении в вашей ИРА, вы все равно получите выгоду от отложенного налога роста. Независимо от того, сохраняете ли вы план 401 (k) или IRA, важно то, что вы экономите. (Подробнее о теме см. Определение дохода после работы , Экскурсия по пенсионным планам и Планирование выхода на пенсию Основы .) >